搏擊比賽受傷在所難免，不管是商業(yè)比賽還是全國(guó)比賽，在上官鵬飛受傷之后，一系列關(guān)于搏擊運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)以及后續(xù)福利的思考和問題備受關(guān)注，對(duì)于如何保障中國(guó)搏擊運(yùn)動(dòng)員權(quán)益的問題又一次擺在了我們面前。但是從幾年前的湯淼、王燕，再到現(xiàn)在的上官鵬飛，運(yùn)動(dòng)員的傷殘保障問題依然是個(gè)大問題。

　　受傷后，保險(xiǎn)在哪里？

　　散打名將上官鵬飛在比賽中意外被對(duì)手擊成重傷，而在隨后的住院治療中，其家屬要求轉(zhuǎn)院治療卻受制于費(fèi)用問題一再拖延，如此事件再一次引發(fā)，體育界對(duì)運(yùn)動(dòng)員醫(yī)療及意外保險(xiǎn)的重要性的關(guān)注。

　　保險(xiǎn)理賠缺失 無法及時(shí)轉(zhuǎn)治

　　10月31日晚，在海南海口進(jìn)行的中國(guó)武術(shù)散打功夫王爭(zhēng)霸賽的一場(chǎng)比賽中，曾經(jīng)代表過中國(guó)隊(duì)的河南散打選手上官鵬飛被對(duì)手打成重傷，完全失去知覺。據(jù)媒體報(bào)道，在出事第二天，上官鵬飛家人就趕到了?？?。上官鵬飛的家屬于11月中旬申請(qǐng)轉(zhuǎn)院，但賽事主辦方工作人員表示若離開事故發(fā)生地，賽事主辦方將不再承擔(dān)任何費(fèi)用，后經(jīng)河南體工大隊(duì)主任與其協(xié)商后，對(duì)方表示轉(zhuǎn)院可以，包機(jī)費(fèi)用也出。但由于此后連續(xù)10余天聯(lián)系不上賽事主辦方，上官鵬飛的轉(zhuǎn)院事宜被迫擱置。

　　上官鵬飛的女友接受采訪時(shí)表示：賽事主辦方的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)于轉(zhuǎn)院事宜，一直推說這不是一天兩天的事，還需要給領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)和協(xié)商。家里人一直打電話催促，幾乎每天都催。后來那邊的領(lǐng)導(dǎo)就不露面了，打電話不接，發(fā)短信不回?！耙呀?jīng)有10天沒有聯(lián)系到這位處長(zhǎng)了，不知道什么原因。我覺得無論怎么樣，領(lǐng)導(dǎo)都應(yīng)該竭盡全力的想辦法去搶救上官鵬飛?！鄙瞎蠃i飛的女友表示，12月3日上午，上官家人不得已通過記者向社會(huì)呼吁：懇求社會(huì)各界尋找醫(yī)療技術(shù)專家，挽救上官鵬飛的生命。這次上官鵬飛事件中，我們最大的疑問是：原本應(yīng)該成為運(yùn)動(dòng)員受傷保障的保險(xiǎn)在哪里？主辦方是否給上關(guān)鵬飛買了保險(xiǎn)？為何在需要更好醫(yī)療條件的時(shí)候，原本應(yīng)該是保險(xiǎn)承擔(dān)的理賠責(zé)任卻落到了避而不出的主辦方身上

　　多起傷殘事件 無一高額賠付

　　其實(shí)在中國(guó)體育界，這種傷殘事件不能得到高額賠付已經(jīng)屢見不鮮。1998年10月中國(guó)自行車運(yùn)動(dòng)員王澤秀，在訓(xùn)練中被大客車撞擊身亡，其家人獲得了30萬元的賠償。2006年7月7日在沈陽金德隊(duì)與青島隊(duì)的一場(chǎng)中超補(bǔ)賽中，青島隊(duì)員呂剛在一次拼搶中踢瞎了班古拉的右眼，當(dāng)班古拉提到保險(xiǎn)時(shí)，俱樂部告訴他，金德俱樂部給每個(gè)球員簽訂合同時(shí)購買的保險(xiǎn)只有200元，班古拉從保險(xiǎn)公司只能拿到幾萬元。班古拉開始向金德俱樂部索要賠償，在班古拉的強(qiáng)硬態(tài)度下，金德俱樂部答應(yīng)賠償，不過賠償?shù)目偨痤~只有幾十萬元，多虧中國(guó)足協(xié)號(hào)召捐款，這樣班古拉在中國(guó)總共拿到了100余萬元的賠償。

　　王燕是今年中國(guó)體育界傷殘案例中賠付較多的一例，2007年體操小將王燕比賽中受傷，頸椎第二、三節(jié)處出現(xiàn)骨折。在王燕受傷之前，浙江省體操隊(duì)一共為其購買了三份保險(xiǎn)，一是中華體育基金保險(xiǎn)，其次是浙江省體育局投保的工傷保險(xiǎn)，另外還有就是深圳平安保險(xiǎn)的意外傷害保險(xiǎn)。但是在中體保險(xiǎn)項(xiàng)目中，王燕不屬于“死亡或者成為植物人”的，最終只能拿到上限為5萬元的賠付，王燕主要通過工傷保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，總計(jì)得到40萬的賠款，已經(jīng)算是中國(guó)運(yùn)動(dòng)員在保險(xiǎn)領(lǐng)域里的里程碑了。

　　比對(duì)國(guó)外，運(yùn)動(dòng)員“有險(xiǎn)”無憂

　　在國(guó)外，保險(xiǎn)已成為運(yùn)動(dòng)領(lǐng)域不可或缺的組成部分，大家都將保險(xiǎn)視為必須花費(fèi)的一部分，而國(guó)外成熟的運(yùn)動(dòng)傷殘?bào)w制也保證了運(yùn)動(dòng)員的“后顧之憂”。

　　德國(guó)———運(yùn)動(dòng)員的“強(qiáng)險(xiǎn)”

　　德國(guó)是世界上第一個(gè)實(shí)行社會(huì)保險(xiǎn)制度的國(guó)家。德國(guó)的運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)從誕生之日其就隸屬于德國(guó)的普通醫(yī)療保險(xiǎn)制度，并在不斷發(fā)展的過程中與普通醫(yī)療保險(xiǎn)制度有機(jī)融合在一起。德國(guó)的“國(guó)民保險(xiǎn)”對(duì)中低收入階層是強(qiáng)制性的，保費(fèi)有雇主和雇員共同承擔(dān)。政府一般不經(jīng)營(yíng)體育保險(xiǎn)，體育保險(xiǎn)主要由私營(yíng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，為了減輕參加體育保險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)員負(fù)擔(dān)，政府給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。收入高的職業(yè)運(yùn)動(dòng)員可再選擇私人醫(yī)療保險(xiǎn)，使自己得到更全面更高額的保障。

　　德國(guó)是歐洲第二大體育保險(xiǎn)市場(chǎng)，不僅擁有800多家保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司，還培育了像安聯(lián)、慕尼黑等一批經(jīng)營(yíng)體育保險(xiǎn)的世界頂級(jí)公司。德國(guó)的體育保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷體制一代理制為主體，尤其是以專用代理人為中心，輔以體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和直銷制度等。這種保險(xiǎn)除了運(yùn)動(dòng)員受傷后的醫(yī)療費(fèi)用外，還會(huì)補(bǔ)償運(yùn)動(dòng)員受傷6周后的工資。

　　美國(guó)———體育保險(xiǎn)發(fā)展完備

　　美國(guó)在提供社會(huì)保險(xiǎn)的同時(shí)，還依靠本國(guó)強(qiáng)大的商業(yè)保險(xiǎn)體系。在20世紀(jì)50年代就出現(xiàn)了體育保險(xiǎn)公司，目前美國(guó)的體育保險(xiǎn)已經(jīng)成為了美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的重要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容并形成了巨大的保險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　美國(guó)的職業(yè)體育聯(lián)盟向來注重保險(xiǎn)，以NBA聯(lián)盟為例，每支球隊(duì)都必須根據(jù)勞資協(xié)議為隊(duì)中薪水前五名的球員購買短期喪失勞動(dòng)能力保險(xiǎn)，NBA球隊(duì)必須給保險(xiǎn)公司支付不菲的保費(fèi)，具體數(shù)額并不固定，一般在該球員年薪的1.5%—5%之間。身處美職籃的姚明從09年開始便一直處于“報(bào)銷”狀態(tài)，而保險(xiǎn)公司為此賠付替火箭隊(duì)累計(jì)賠付姚明1124萬美元。即便沒有“姚之隊(duì)”為自己帶來的商業(yè)收益，姚明依然可以憑借美職籃完善的體育保險(xiǎn)制度，從容面對(duì)自己的傷病，而不必?fù)?dān)心自己的利益是否會(huì)因此而受損。對(duì)于一些臨時(shí)賽事，美國(guó)的“保險(xiǎn)產(chǎn)品”也涉及其中，比如桑蘭當(dāng)年參加友好運(yùn)動(dòng)會(huì)受傷，由于組織方為整個(gè)比賽上了保險(xiǎn)，桑蘭獲得了千萬美元的賠償，當(dāng)然，由于賠償?shù)募?xì)則，這筆錢并不會(huì)無條件的一次性支付給桑蘭（例如：中國(guó)境內(nèi)不生效）。在美國(guó)職業(yè)和半職業(yè)運(yùn)動(dòng)隊(duì)的責(zé)任保險(xiǎn)，包括有身體傷害和財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任保險(xiǎn)，個(gè)人和廣告損失保險(xiǎn)，醫(yī)療賠償保險(xiǎn)以及體育和健身活動(dòng)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。巨災(zāi)醫(yī)療保險(xiǎn)是為業(yè)余運(yùn)動(dòng)員、志愿者在參加比賽或體育俱樂部活動(dòng)以及來往賽場(chǎng)途中發(fā)生嚴(yán)重身體傷害時(shí)提供的一種保險(xiǎn)。

　　很難“保險(xiǎn)”的中國(guó)體育界

　　雖然國(guó)內(nèi)也有相應(yīng)的運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)制度，但是相對(duì)外國(guó)，我國(guó)的體育保險(xiǎn)制度還不是十分健全，各項(xiàng)措施還不是很到位，保險(xiǎn)金額還不是很高，難以做到真正意義上的“保障”。

　　現(xiàn)行模式窘境 賠償保障無效

　　在中國(guó)目前運(yùn)動(dòng)員保障體系中一般包含三種保險(xiǎn)：中華全國(guó)體育基金會(huì)提供的“傷殘保險(xiǎn)”、地方隊(duì)購買保險(xiǎn)以及賽事主辦方購買的保險(xiǎn)。

　　唱重頭戲的是傷殘互助基金，在此之前因?yàn)樯Ｌm事件，我國(guó)體育保險(xiǎn)商業(yè)化的嘗試?yán)_了帷幕。中華全國(guó)體育基金會(huì)先后投保了兩期運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期從運(yùn)動(dòng)員進(jìn)入國(guó)家隊(duì)開始，一直到國(guó)家隊(duì)生涯結(jié)束。2001年，國(guó)家體育總局改變商業(yè)保險(xiǎn)模式，推出內(nèi)部互助基金，2002年，傷殘互助保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)推行，擴(kuò)展到了省級(jí)運(yùn)動(dòng)員一級(jí)，2004年投保的運(yùn)動(dòng)員超過了2萬人，保險(xiǎn)待遇標(biāo)準(zhǔn)分為十二級(jí),特等為30萬元人民幣,(特級(jí)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為“死亡或者成為植物人”)十一級(jí)為1000元人民幣?？勘ＹM(fèi)收入一年合計(jì)180萬元左右。2004年傷殘互助基金總共賠付800多萬元，2005和2006兩年分別是400多萬。差額的部分，已經(jīng)開始讓基金會(huì)吃不消了。從國(guó)家到地方的運(yùn)動(dòng)隊(duì)，一般還會(huì)給運(yùn)動(dòng)員辦理“意外傷害保險(xiǎn)”，這屬于“自選保險(xiǎn)”。值得注意的是，這些和一般普通人辦理的險(xiǎn)種并沒有區(qū)別。賽事主辦方購買的都是針對(duì)大眾的“意外傷害保險(xiǎn)”，并沒有本質(zhì)的不同。但令人遺憾的是，因?yàn)槁殬I(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)度，一些保險(xiǎn)公司有特殊的條文，他們所支付的保額要比常人更高。而對(duì)于一些職業(yè)的散打或者是拳擊選手，保險(xiǎn)公司甚至?xí)爸x絕受理”。然而相對(duì)外國(guó)，我國(guó)的體育保險(xiǎn)制度還不是十分健全，各項(xiàng)措施還不是很到位，保險(xiǎn)金額還不是很高。

　　運(yùn)動(dòng)員傷殘險(xiǎn) 國(guó)內(nèi)仍屬空白

　　2011年，廣州恒大為保護(hù)旗下足球隊(duì)的大牌球員，避免因球場(chǎng)暴力給俱樂部造成損失，與英國(guó)一家保險(xiǎn)巨頭合作，為全體球員購買了足球傷殘險(xiǎn)。這一事件開創(chuàng)了中國(guó)體育界海外購買體育保險(xiǎn)的先河，同時(shí)也引發(fā)了各大媒體以及保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士的議論和思考?！斑\(yùn)動(dòng)傷殘險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)幾乎是空白，保險(xiǎn)公司給運(yùn)動(dòng)員提供的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)跟普通客戶沒有很大區(qū)別。”安邦人壽保險(xiǎn)有限公司山東分公司組訓(xùn)經(jīng)理孫飛告訴導(dǎo)報(bào)記者，“目前，國(guó)內(nèi)還沒有任何專門針對(duì)運(yùn)動(dòng)員的運(yùn)動(dòng)傷殘險(xiǎn)險(xiǎn)種，只有意外傷害險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)等一般商業(yè)保險(xiǎn)，職業(yè)運(yùn)動(dòng)員的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒有被保險(xiǎn)公司單獨(dú)從大眾的保險(xiǎn)中區(qū)分出來?！?/p>

　　在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)、足球管理水平較高的歐洲，運(yùn)動(dòng)傷殘險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展了很長(zhǎng)一段時(shí)間，到目前為止所建立的保險(xiǎn)體系已經(jīng)相當(dāng)成熟。單從保護(hù)運(yùn)動(dòng)員的險(xiǎn)種來看，歐洲相關(guān)保險(xiǎn)可謂名目繁多，甚至叫人眼花繚亂。如人身意外傷害保險(xiǎn)、環(huán)境損壞保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等，都盡可能地迎合市場(chǎng)需求，填補(bǔ)了很多空白。