“我們的涉農(nóng)貸款投放力度沒有削弱，反而得到了增強。在考慮核銷呆賬等因素的情況下，去年實際增加124億元?！?月初，成都農(nóng)村商業(yè)銀行一高管向記者透露。

今年1月，成都農(nóng)商行從農(nóng)村信用社改制而來，外界一直擔(dān)憂其能否繼續(xù)支持三農(nóng)，以及能否完成股東的盈利要求。

上述高管介紹，截至一季度，成都農(nóng)商銀行累計發(fā)放涉農(nóng)貸款135億元，涉農(nóng)貸款余額為513億元，占貸款總額的72.16%，比去年同期增加130億元。其中，農(nóng)戶貸款余額為54億元，當(dāng)期累計發(fā)放11億元，比去年同期增加3.8億元。

在涉農(nóng)貸款猛增的同時，其他業(yè)務(wù)也未放松。去年成都農(nóng)商銀行實現(xiàn)總收入55億元，凈利潤12.37億元，同比增加7.7億元，撥備覆蓋率達到150%，資本充足率12.43%，不良貸款為1.35%。

對于信用社是否應(yīng)改制為以省、市為單位的農(nóng)村商業(yè)銀行，不同監(jiān)管部門一直存在分歧，而爭議的根源就在于改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行能否繼續(xù)發(fā)揮支持三農(nóng)的作用，能否保持涉農(nóng)貸款的投放力度，以及如何平(博客)衡支持三農(nóng)與滿足股東的盈利欲望。

今年初，成都農(nóng)商銀行被監(jiān)管機構(gòu)評為二級行，成為西部農(nóng)村金融機構(gòu)中唯一的二級行，也是全國農(nóng)村金融機構(gòu)中少有的二級行。成都農(nóng)商行的樣本，一定程度上回答了上述爭論。

記者從多個渠道了解到，成都農(nóng)商銀行已開始謀劃跨區(qū)經(jīng)營和IPO。

513億涉農(nóng)貸款

“業(yè)務(wù)的重頭戲就是繼續(xù)支持三農(nóng)?！鄙鲜龀啥嫁r(nóng)商銀行高管說。

成都農(nóng)商銀行改制時的一個承諾就是要保證新增貸款的60%要投向三農(nóng)。具體包括三個方面：農(nóng)戶貸款在涉農(nóng)貸款中的比重；涉農(nóng)貸款的有效需求比重；三是涉農(nóng)貸款在整個貸款中的比重。

該高管介紹，為了保證涉農(nóng)貸款投放，成都農(nóng)商銀行為此做了一系列的安排。

在統(tǒng)一法人后，網(wǎng)點布局被重新定位。“我們將618個網(wǎng)點劃分為三類，主城網(wǎng)點、區(qū)縣網(wǎng)點、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點是直接參與涉農(nóng)貸款發(fā)放的，我們采取了和其他網(wǎng)點不一樣的考核機制，保本即可，沒有對經(jīng)濟利益做高要求。”上述成都農(nóng)商銀行高管說。

對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的客戶經(jīng)理，也采取了不同的政策?？蛻艚?jīng)理一般會有3000元的基本工資，然后再根據(jù)其他指標(biāo)發(fā)放獎金?？己酥笜?biāo)包括拓展能力，即在原有基礎(chǔ)上開發(fā)有效的新客戶數(shù)量。同時也要考量利息回收率，利息回收90%方能全額發(fā)放獎金。一般鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的客戶經(jīng)理月收入能達到4000到6000元。

涉農(nóng)貸款的風(fēng)險相對比較高，該高管說，“對于涉農(nóng)貸款，我們的不良貸款容忍度是5%，而對于一般的貸款是1%?！?/p>

在總行層面，成都農(nóng)商銀行則從產(chǎn)品開發(fā)等方面給予涉農(nóng)貸款支持。以發(fā)放政策性擔(dān)保公司保證擔(dān)保貸款為基本方式，探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保貸款方式。推出災(zāi)后農(nóng)村自建住房保證擔(dān)保專項貸款、農(nóng)家旅游災(zāi)后恢復(fù)貸款、失地農(nóng)民再就業(yè)貸款等新產(chǎn)品，支持有經(jīng)營能力、有技術(shù)、有市場、有效益的企業(yè)和農(nóng)戶用農(nóng)村產(chǎn)權(quán)向產(chǎn)擔(dān)公司作反擔(dān)保，擔(dān)保公司為客戶提供保證擔(dān)保，農(nóng)戶或涉農(nóng)企業(yè)獲得貸款。

截至一季度，成都農(nóng)商銀行累計發(fā)放涉農(nóng)貸款135億元，涉農(nóng)貸款余額為513億元，占貸款總額的72.16%，比去年同期增加130億元。其中，農(nóng)戶貸款余額為54億元，當(dāng)期累計發(fā)放11億元，比去年同期增加3.8億元。

籌劃跨區(qū)經(jīng)營

眾所周知，農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險大，收益相對比較低。因此，要保證涉農(nóng)貸款的投放，需要以城帶鄉(xiāng)，將城市網(wǎng)點產(chǎn)生的利潤向農(nóng)村網(wǎng)點轉(zhuǎn)移。成都農(nóng)商銀行改制后的一個重要手段就是發(fā)揮城區(qū)網(wǎng)點的潛能。

此前，成都農(nóng)村信用社有14家區(qū)縣信用社和兩家城區(qū)信用社。不過，由于城區(qū)這家信用社覆蓋面廣，業(yè)務(wù)量大，輕松便能取得較好業(yè)績，因而尚未完全發(fā)揮其潛能。改制后，這兩家信用社被調(diào)整為13家支行。針對成都市對13個行政城區(qū)做的不同經(jīng)濟規(guī)劃，成都農(nóng)商銀行對13家支行做了不同的定位。

比如，金花的鞋業(yè)比較發(fā)達，金花支行就主要針對鞋業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)產(chǎn)品和營銷，華陽支行則針對天府新城開展業(yè)務(wù)。新津的建筑租賃發(fā)達，該支行就圍繞建筑工程租賃特點投放貸款。

此外，該行還對信貸審批體系、授信體系、考核體系等進行改動。比如，實行動態(tài)考核機制。年初，成都農(nóng)商銀行對76個支行行長和副行長2009年的工作進行考核，其中6個被淘汰，其中一位甚至是在2008年才剛剛上任。

改制僅一年多，成都農(nóng)商銀行的業(yè)績已遠超行業(yè)水平。

截至4月末，成都農(nóng)商銀行存款余額1229億元，貸款余額759億元，存款比年初增加81億元，貸款增長11.93%，剔除貼現(xiàn)，比年初增加114億元，實現(xiàn)利潤總額8億元。不良貸款余額比年初減少1億元，為8億元，不良貸款率1.07%。

這種速度甚至超過了成都農(nóng)商銀行當(dāng)初的設(shè)想。上述高管介紹，成都農(nóng)商銀行成立后，提出了“三五八年發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)”，即：三年內(nèi)達到國家二級銀行標(biāo)準，達到公開上市條件；五年內(nèi)跨區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)，引進戰(zhàn)略合作伙伴；2013年到2014年，啟動上市申報程序，并創(chuàng)造條件力爭上市；八年內(nèi)建成一流現(xiàn)代商業(yè)銀行。

成都農(nóng)商銀行升格為二級銀行，也意味著跨區(qū)經(jīng)營、IPO成為順理成章的事。前述高管透露，“今年年底或明年初要在成都經(jīng)濟圈設(shè)立分支機構(gòu)，明年爭取到省外設(shè)立分行。”成都農(nóng)商銀行內(nèi)部已開始正式的籌劃跨區(qū)經(jīng)營，各部門開始著手準備，股東方面則希望加快上市的步伐。