從4月下旬至今，國內(nèi)壽險公司紛紛利用“勞動節(jié)”、“母親節(jié)”和“兒童節(jié)”等節(jié)日契機，集中推出健康險新品，給眼下分紅險一枝獨秀的市場增添了些亮色?？墒?，新產(chǎn)品的亮相無法改變健康險敲門磚的尷尬地位。據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)計，我國健康險保費收入占人身險保費收入的比例，已從2009年末的6.7%下降至今年第1季度的5.2%。

新產(chǎn)品未見新氣象

4月下旬，新華人壽防癌醫(yī)療險和恒安標(biāo)準(zhǔn)團體醫(yī)療險率先上市；5月上旬，中德安聯(lián)“超級隨心”女性健康險、金盛人壽“盛世佳人”女性重疾險和匯豐人壽“安康”醫(yī)療險亮相；5月中下旬，市場又出現(xiàn)了生命人壽“吉祥三寶”理財保障計劃、招商信諾全球醫(yī)療險和光大永明“成長無憂”少兒綜合保障計劃。

健康險共有4大產(chǎn)品體系，疾病保險、醫(yī)療保險、失能保險和護理保險。本輪新上市的健康險，全部屬于疾病保險和醫(yī)療保險范疇。據(jù)相關(guān)知情人士透露，保監(jiān)會全國備案銷售的千余款健康保險產(chǎn)品，疾病保險和醫(yī)療保險占比接近98%，保費收入占比超過99%；護理保險和失能保險產(chǎn)品數(shù)量占比2%，保費收入占比不足1%。

新產(chǎn)品沒有新氣象，健康險創(chuàng)新目前仍然停留在舊產(chǎn)品保險責(zé)任的擴大，以及將疾病、醫(yī)療保障與理財規(guī)劃的重新組合。一位市民在接受采訪時無奈地表示：“萬能、分紅、醫(yī)療、疾病、養(yǎng)老，保險產(chǎn)品越來越多，可是總覺得還是缺少些什么保障。比如，想買帶有護理功能的醫(yī)療險，卻少有保險公司能夠提供。 ”

敲門磚定位難改

業(yè)內(nèi)人士指出，近期保險公司新上市的健康險產(chǎn)品，大多數(shù)都不是在其非主力營銷渠道銷售，其真實的意圖未必是擴大健康險規(guī)模。實際上，保險公司這種在同一時期推動健康險業(yè)務(wù)的 “默契”，應(yīng)該視為其在完成預(yù)期保費指標(biāo)之后，加強弱勢營銷渠道的戰(zhàn)略行為。

據(jù)了解，匯豐人壽正是放棄了在匯豐銀行渠道優(yōu)勢，選擇在其不擅長的個人營銷渠道推廣“安康醫(yī)療保險計劃”。今年前4個月，匯豐人壽保費收入2300余萬元，其中85%的保費收入來自銀行保險渠道。無獨有偶，新華保險“優(yōu)越人生”防癌保險和中德安聯(lián)超級隨心系列產(chǎn)品，也都不在各自最強的銀行渠道銷售。

某中資壽險公司高級業(yè)務(wù)經(jīng)理透露：“一直以來，健康險憑借其在個人客戶和團體客戶的實在需求，成為保險公司打開新渠道的‘敲門磚’。正所謂‘項莊舞劍意在沛公’，通過前期大規(guī)模促銷健康險，為今后二次開發(fā)客戶奠定基礎(chǔ)，才是保險公司熱衷健康險個險渠道營銷的長遠目標(biāo)。 ”

押寶專業(yè)健康險

現(xiàn)有醫(yī)療體制缺乏對醫(yī)患雙方利益的約束機制，導(dǎo)致保險公司對醫(yī)療過程的管理能力相對薄弱，尤其是費用型健康險經(jīng)營效益欠佳，普通壽險公司現(xiàn)有的健康險風(fēng)險管理水平，并不足以支撐健康保險業(yè)務(wù)的持續(xù)快速發(fā)展。

“不僅個人健康險戰(zhàn)略定位有待重新考慮，而且團體健康險市場競爭秩序混亂，也是阻礙壽險公司健康險發(fā)展的關(guān)系。在上海企業(yè)健康險業(yè)務(wù)招標(biāo)過程中，有的公司通過降低健康險業(yè)務(wù)費率、擴大醫(yī)療險報銷比例等手段獲取業(yè)務(wù)。寄希望于能通過在企業(yè)年金業(yè)務(wù)上的盈利，彌補健康險的損失?！比吮＝】瞪虾７止鞠嚓P(guān)負責(zé)人描述健康險團單業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀。

雖然壽險公司健康險“敲門磚”定位難以在短時間內(nèi)扭轉(zhuǎn)，但專業(yè)健康險發(fā)展卻被看好。日前，保監(jiān)會主席吳定富在人保健康調(diào)研時指出，新醫(yī)改方案出臺之后，商業(yè)健康保險發(fā)展面臨十分有利的環(huán)境。保險公司要堅持把產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新作為發(fā)展健康險的重要手段。尤其是專業(yè)健康險公司要根據(jù)消費者多層次的需求提供多樣化的產(chǎn)品，更好地滿足廣大人民群眾的多樣化需求。

據(jù)人保健康上海分公司相關(guān)負責(zé)人介紹，2009年，人保健康開業(yè)第4年已經(jīng)實現(xiàn)1400萬元的盈利。今年1季度，人保健康通過保險保障與健康管理在產(chǎn)品和服務(wù)中的有效結(jié)合，保費收入同比增長近200%，完成全年計劃的41%。