看著身邊32歲的同事年紀輕輕就患上肺癌，家住三眼橋路的朱偉明致電晨報咨詢，想買重疾險但不知選擇哪種方式劃算？

隨著工作節(jié)奏日益加快，年輕人應酬更頻繁，加班更多，飲食又不合理，以往好發(fā)于老年人的重大疾病，日漸年輕化。據統(tǒng)計，原來癌癥高發(fā)期是50到60歲，現在提前到30到40歲。一旦患重大疾病，平均費用在10萬元以上，而年輕人背負房貸、車貸，并沒太多積蓄，更需要保險。

朱偉明詢問，代理人向他推銷的重疾險有定期的也有終身的，到底投哪一種劃算？

中國人壽（601628）湖北分公司個險部理財師吳琛介紹，投保定期型重疾險就像“租房”，每年交錢少，繳費壓力小，但只買了數十年的保障。而終身型重疾險則如“買房”，繳費相對較多，但終身均可高枕無憂。那么，重疾險消費到底應該“租”還是“買”呢？

以重大疾病險為例，30歲的男性，選擇10萬保額的定期重疾險，每年只需繳1960元，連續(xù)交20年，總共只需繳39000多元，就可在30歲至70歲這40年間獲得10萬元的重疾保障，及10萬元的身故保障。

若選10萬保額的終身重疾險，每年需繳費8700元，連續(xù)交20年，總共要繳174000元，但可終身享有30萬元的重大疾病保障，以及30萬元的身故保障。

專家支招

吳琛建議市民先要想清楚買重疾目的是什么，70歲之后發(fā)生重疾可能性遠高于之前，所以如果負擔得起，首選終身型重疾險?！岸畾q，經濟較拮據的年輕人可以買定期型重疾險。”

對此，購買了定期型重疾險的市民王月并不贊同，“70歲之后發(fā)生重疾我也不想治了，再說都不知道能不能活到那時候，我覺得定期對我就足夠了。”

信誠人壽湖北分公司副總經理汪葆華建議，經濟能力有限的市民，可考慮在不同的年齡段，將兩類產品按比例搭配購買。20歲到30歲的市民，收入低而開支大，可加大保費低廉的定期型重疾險的比例。到35歲后可逐漸增加終身型重疾險的比例。

定期型重疾險和終身型重疾險的對比

終身享保障

身故保險金：3倍保額30萬元

重疾保險金：3倍保額30萬元

項目 康寧定期重大疾病保險 康寧終身重大疾病保險

被保險人 30歲，男 30歲，男

保額 10萬元 10萬元

保障期間 至70周歲 終身

保費 1960元/年 8700元/年

繳費期間 20年 20年

保障金額 身故保險金：1倍保額10萬元

重疾保險金：1倍保額10萬元

主要優(yōu)勢 用較少保費獲得較高保障，

所交保費滿期可返還

主要劣勢 保障期到70周歲止 由于保障高，保費相對較高