保費(fèi)便宜的期限短重疾險(xiǎn)買還是租劃算

2010年06月02日 12:33字號(hào)：T |T

看著身邊32歲的同事年紀(jì)輕輕就患上肺癌，家住三眼橋路的朱偉明致電晨報(bào)咨詢，想買重疾險(xiǎn)但不知選擇哪種方式劃算？

隨著工作節(jié)奏日益加快，年輕人應(yīng)酬更頻繁，加班更多，飲食又不合理，以往好發(fā)于老年人的重大疾病，日漸年輕化。據(jù)統(tǒng)計(jì)，原來(lái)癌癥高發(fā)期是50到60歲，現(xiàn)在提前到30到40歲。一旦患重大疾病，平均費(fèi)用在10萬(wàn)元以上，而年輕人背負(fù)房貸、車貸，并沒太多積蓄，更需要保險(xiǎn)。

朱偉明詢問，代理人向他推銷的重疾險(xiǎn)有定期的也有終身的，到底投哪一種劃算？

中國(guó)人壽（601628）湖北分公司個(gè)險(xiǎn)部理財(cái)師吳琛介紹，投保定期型重疾險(xiǎn)就像“租房”，每年交錢少，繳費(fèi)壓力小，但只買了數(shù)十年的保障。而終身型重疾險(xiǎn)則如“買房”，繳費(fèi)相對(duì)較多，但終身均可高枕無(wú)憂。那么，重疾險(xiǎn)消費(fèi)到底應(yīng)該“租”還是“買”呢？

以重大疾病險(xiǎn)為例，30歲的男性，選擇10萬(wàn)保額的定期重疾險(xiǎn)，每年只需繳1960元，連續(xù)交20年，總共只需繳39000多元，就可在30歲至70歲這40年間獲得10萬(wàn)元的重疾保障，及10萬(wàn)元的身故保障。

若選10萬(wàn)保額的終身重疾險(xiǎn)，每年需繳費(fèi)8700元，連續(xù)交20年，總共要繳174000元，但可終身享有30萬(wàn)元的重大疾病保障，以及30萬(wàn)元的身故保障。

專家支招

吳琛建議市民先要想清楚買重疾目的是什么，70歲之后發(fā)生重疾可能性遠(yuǎn)高于之前，所以如果負(fù)擔(dān)得起，首選終身型重疾險(xiǎn)。“二三十歲，經(jīng)濟(jì)較拮據(jù)的年輕人可以買定期型重疾險(xiǎn)?！?/p>

對(duì)此，購(gòu)買了定期型重疾險(xiǎn)的市民王月并不贊同，“70歲之后發(fā)生重疾我也不想治了，再說(shuō)都不知道能不能活到那時(shí)候，我覺得定期對(duì)我就足夠了?！?/p>

信誠(chéng)人壽湖北分公司副總經(jīng)理汪葆華建議，經(jīng)濟(jì)能力有限的市民，可考慮在不同的年齡段，將兩類產(chǎn)品按比例搭配購(gòu)買。20歲到30歲的市民，收入低而開支大，可加大保費(fèi)低廉的定期型重疾險(xiǎn)的比例。到35歲后可逐漸增加終身型重疾險(xiǎn)的比例。

定期型重疾險(xiǎn)和終身型重疾險(xiǎn)的對(duì)比

終身享保障

身故保險(xiǎn)金：3倍保額30萬(wàn)元

重疾保險(xiǎn)金：3倍保額30萬(wàn)元

項(xiàng)目康寧定期重大疾病保險(xiǎn) 康寧終身重大疾病保險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人 30歲，男 30歲，男

保額 10萬(wàn)元 10萬(wàn)元

保障期間至70周歲終身

保費(fèi) 1960元/年 8700元/年

繳費(fèi)期間 20年 20年

保障金額身故保險(xiǎn)金：1倍保額10萬(wàn)元

重疾保險(xiǎn)金：1倍保額10萬(wàn)元