曾幾何時，當(dāng)老一輩人對我國銀行的印象還停留在那些“大排長龍”的“實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”時，不少手持五六張銀行卡的年輕一族，已經(jīng)開始營造出一種新時代的消費(fèi)理財(cái)生活習(xí)慣。靠依托網(wǎng)絡(luò)為主的第三方支付平臺，足不出戶，就能打理自己的“小金庫”。

據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，今年一季度，我國的網(wǎng)銀注冊用戶數(shù)達(dá)2.11多億戶，環(huán)比增長11.7%，較往年大幅上揚(yáng)。同一時間，我國互聯(lián)網(wǎng)支付交易量達(dá)1999.4億元，環(huán)比增長13%。

據(jù)了解，我國首家網(wǎng)銀成立于1997年，然而頭幾年，用戶數(shù)和業(yè)務(wù)量并不大；直到邁進(jìn)21世紀(jì)，隨著互聯(lián)網(wǎng)、微電子技術(shù)的發(fā)展和國民金融理財(cái)意識的上升，網(wǎng)銀才開始普及。10年來，網(wǎng)銀在浙江走過一條怎樣的路，給社會生活帶來了哪些改變？近日，記者走訪了工行浙江省分行。

今年一季度，我國網(wǎng)銀用戶達(dá)2.11億戶

據(jù)易觀智庫發(fā)布的數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，今年1季度，我國網(wǎng)銀注冊用戶數(shù)達(dá)2.11多億戶，環(huán)比增長11.7%，較往年大幅上揚(yáng)。其中，工商銀行的網(wǎng)銀用戶8084萬戶，以38%的絕對優(yōu)勢占市場份額第一。而截至3季度，工行這一份額增至49%，繼續(xù)領(lǐng)跑網(wǎng)銀支付市場。

記者了解到，工行網(wǎng)銀的推出最早要追溯到2000年。最初，工行網(wǎng)銀的主打品牌是“金融@家”，主打低成本、高效率特點(diǎn)，為用戶提供便捷、安全的金融服務(wù)，為不少人解決了門市排隊(duì)的煩惱。

工商銀行浙江省分行負(fù)責(zé)人表示，截至目前，僅浙江省內(nèi)，工行電子銀行已擁有530多萬名個人用戶和近15萬家企業(yè)用戶?！疤貏e是最近幾年來，網(wǎng)銀的概念和意義得到進(jìn)一步提升，除了方便和快捷，它更多地帶給使用者一種綠色、環(huán)保的生活方式，以及先進(jìn)有效率的財(cái)務(wù)管理方式?！?/p>

34歲的金融機(jī)構(gòu)工作者李佳琳告訴記者，自己使用網(wǎng)銀已經(jīng)6年多了。期間，除了開戶和辦掛失，基本沒有去過銀行。她表示，網(wǎng)銀的誕生和普及給自己的生活帶來了很多轉(zhuǎn)變，并且標(biāo)志著未來第三方消費(fèi)理財(cái)模式的“革命”。

她表示，自從近幾年網(wǎng)銀平臺和不少生活消費(fèi)類項(xiàng)目掛鉤之后，為生活帶來很多方便。“如今，家中的水電費(fèi)、寬帶手機(jī)月租費(fèi)、甚至交通違章罰單，全都是通過網(wǎng)銀繳的；炒股票、基金平時也都通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。節(jié)省了大量跑門市店的時間，也轉(zhuǎn)變了很多消費(fèi)習(xí)慣和理念?！?/p>

在她看來，網(wǎng)銀更多地代表了一種依托第三方平臺的新消費(fèi)模式，通過電子網(wǎng)絡(luò)的連接，最大程度地節(jié)約了人們生活出行的時間。你看身邊，凡是用網(wǎng)銀的，基本都是經(jīng)常上網(wǎng)、愛網(wǎng)購和網(wǎng)上炒股什么的，而不用網(wǎng)銀的，則基本都傾向于傳統(tǒng)的消費(fèi)和理財(cái)模式。

安全技術(shù)讓網(wǎng)銀真正“登堂入室”

在我國，網(wǎng)銀的發(fā)展走過了10年的漫漫長路，在頭幾年，它的發(fā)展并非一帆風(fēng)順。相關(guān)資料顯示，在2005年之前，美國有1500多萬戶家庭使用網(wǎng)銀，其業(yè)務(wù)量占全美銀行總業(yè)務(wù)量的10%。同一時間，我國網(wǎng)上銀行雖已建立，但網(wǎng)銀業(yè)務(wù)量所占的比重尚不足1%。

工行浙江省分行負(fù)責(zé)人表示，網(wǎng)銀的發(fā)展勢頭近幾年逐漸向好，有多方面的因素推動，包括通訊互聯(lián)網(wǎng)的普及、消費(fèi)者的觀念轉(zhuǎn)變等等；而電子信息安全技術(shù)作為網(wǎng)銀的“貼身保鏢”，為其發(fā)展提供了核心動力。

據(jù)介紹，2003年，工行在國內(nèi)銀行業(yè)中，率先推出了獲得國家專利的網(wǎng)銀安全客戶證書，即如今通稱的“U盾”。作為客戶信息的保管者，它能有效防范黑客、木馬病毒等各種網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，為網(wǎng)銀用戶解決了網(wǎng)上交易的后顧之憂。

“U盾”的推出，為網(wǎng)銀的普及適時填補(bǔ)了安全性方面的空白。在此基礎(chǔ)上，工行針對日新月異的網(wǎng)絡(luò)黑洞，不斷將這一安全技術(shù)升級。2008年，“二代U盾”推出，在交易金額、賬號等信息方面，進(jìn)一步加強(qiáng)了安全性保障。

而近幾年，工行針對浙江移動用戶數(shù)不斷上升的特點(diǎn)，在網(wǎng)銀體系下創(chuàng)新推出了手機(jī)銀行，服務(wù)內(nèi)容除了涵蓋轉(zhuǎn)賬匯款、基金股票等理財(cái)項(xiàng)目，還涵蓋了日常生活衣食住行的各方面。

工行浙江省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，手機(jī)銀行作為新興的電子支付平臺，目前工行在浙江省內(nèi)的客戶已快速發(fā)展至近160萬戶；但隨著信息化發(fā)展，未來手機(jī)銀行還要面對不少安全技術(shù)上的考驗(yàn)和突破。為此，目前工行手機(jī)銀行在資金轉(zhuǎn)出時，除了確?？蛻舯救说焦衽_簽訂協(xié)議，還采取電子銀行口令卡認(rèn)證，以確保資金安全。

網(wǎng)銀為中小企業(yè)打開“方便之門”

作為國內(nèi)中小企業(yè)聚集的數(shù)量大省、素質(zhì)強(qiáng)省，萬千浙企的發(fā)展一直牽動省內(nèi)金融業(yè)，近年隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢變化，一些行業(yè)前景急轉(zhuǎn)直下，令不少浙企遇到發(fā)展瓶頸。

作為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行，工行浙江省分行負(fù)責(zé)人表示，近一年來，工行網(wǎng)銀融資產(chǎn)品以手續(xù)簡便、方式靈活、節(jié)約成本受到了許多小企業(yè)歡迎。

截至今年10月中旬，工行網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)總量已達(dá)660億元，為1.2萬余家企業(yè)成功解決了融資難題。同時，浙江省分行作為工行的融資“旗艦”之一，網(wǎng)絡(luò)融資余額已達(dá)125億元，服務(wù)企業(yè)客戶3000余家。

杭州華康實(shí)業(yè)公司是蕭山區(qū)戴村工業(yè)功能區(qū)的一家私營小企，從事農(nóng)藥的貿(mào)易和相關(guān)包裝容器的生產(chǎn)。企業(yè)負(fù)責(zé)人俞華康告訴記者，公司經(jīng)過10幾年的基礎(chǔ)經(jīng)營，目前國內(nèi)市場相對穩(wěn)定，前段時間，正著手開拓巴拉圭、巴西等南美國家的農(nóng)藥出口市場。

“為開拓新市場，連主管公司財(cái)務(wù)的太太也跟著‘齊上陣’，我倆成了‘空中飛人’經(jīng)常來回出國。結(jié)果，親自打理公司的時間變少了，很多經(jīng)營情況不了解，卻又分身乏術(shù)，非常煩惱?！?/p>

在同行的介紹下，俞華康得知工行企業(yè)網(wǎng)銀可為小企業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款，兩年內(nèi)可隨借隨還。一開始他還半信半疑，試著聯(lián)系了工行在南美洲的小企業(yè)金融中心，提交了貸款申請。

收到華康公司的申請資料，并通過面談了解到企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定、抵押物足值可靠、南美農(nóng)藥出口新市場已打開的情況后，客戶經(jīng)理立即為其辦理了網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)。在企業(yè)網(wǎng)銀的貸款界面，輕輕一點(diǎn)“提款”按鈕，1000萬元瞬時到賬。

這次體驗(yàn)，讓企業(yè)首次感受了金融電子技術(shù)的“神奇”?！耙恢币詾槿蛑挥谢ヂ?lián)網(wǎng)是相通的，沒想到憑借網(wǎng)銀技術(shù)，我人在南半球，只要有電腦、有信號，就能隨時隨地操控家鄉(xiāng)公司的貸款?！?/p>

“憑借貸款便利，我們能騰出更多的時間精力去開拓市場，隨借隨還的特點(diǎn)更幫助我們節(jié)約了不少利息?！庇崛A康表示。去年，公司收匯500萬美元，今年已有1800萬美元的訂單正在備貨。目前，他的企業(yè)已將出口結(jié)算業(yè)務(wù)全部交給“網(wǎng)銀助手”。