“今年4月我朋友貸款買車時(shí)，還執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率，這幾天我準(zhǔn)備辦按揭購(gòu)車，利率居然就上漲了10%?！苯?，車主李小姐剛通過(guò)了銀行購(gòu)車貸款的審批,但經(jīng)銷商的金融專員則向她解釋,由于央行的基本利率上浮,批復(fù)下來(lái)的月供金額會(huì)比之前計(jì)算的金額增加幾十元。雖然費(fèi)用增加數(shù)目不大,但這一消息仍然令她心情不爽,“前后才一個(gè)多月時(shí)間,我就要每年向銀行多交幾百元利息?！?/p>

記者了解到，銀行信貸規(guī)模收緊的影響開始蔓延到車市。多家銀行延長(zhǎng)了車貸的審批時(shí)間并上調(diào)了車貸利率，普遍在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，最高上調(diào)幅度達(dá)到30%，不僅車貸審批時(shí)間延長(zhǎng)、利率上調(diào)，有的銀行還對(duì)辦理車貸的車型“挑三揀四”。

銀行業(yè)內(nèi)人士表示，去年貸款利率下浮，銀行不賺錢，在今年信貸收縮的情況下，銀行會(huì)穩(wěn)步放貸，提高利率是個(gè)趨勢(shì)，可以增加銀行收益。

銀行上浮車貸增加盈利

記者日前以客戶身份咨詢多家銀行，中行、工行、招行、光大均明確表示，車貸利率需要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。此外，為控制風(fēng)險(xiǎn)，一般情況下銀行會(huì)要求借款人提供房產(chǎn)證明，以防止借款人買車后“攜車走人”，銀行無(wú)從查找。

而有的銀行要求更為嚴(yán)格，不僅要提供房產(chǎn)證明，還須以房產(chǎn)作為抵押才肯放貸。交行負(fù)責(zé)車貸的有關(guān)人士告訴記者，除優(yōu)質(zhì)客戶外，如職業(yè)為律師、公務(wù)員、醫(yī)生、副教授等，才可受理以汽車作為抵押物進(jìn)行放款，一般借款人必須將房產(chǎn)作為抵押物才可受理，且利率一般為基準(zhǔn)利率上浮10%。不過(guò)，該人士表示，如果在該行資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模，如屬于該行沃德貴賓客戶可享受基準(zhǔn)利率，或者購(gòu)買該行理財(cái)產(chǎn)品，利率也可有一定程度優(yōu)惠，如上浮5%。

記者從一些按揭中介公司了解到,目前銀行審批小金額的車貸更加嚴(yán)格,基本上10萬(wàn)元以下的車貸審批都很困難?！澳壳般y行更愿意給高檔車型的客戶發(fā)放貸款,不僅因?yàn)檫@些客戶資質(zhì)更好,還因?yàn)橘J款金額更大,所以價(jià)高的豪華車型反而更容易申請(qǐng)到貸款。”個(gè)貸人員介紹。

招行有關(guān)工作人員表示，如果貸款金額少于10萬(wàn)元，不能申請(qǐng)車貸，只能通過(guò)住房抵押貸款貸出資金，用于購(gòu)車消費(fèi)。記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，深發(fā)展的車貸利率相對(duì)較高，為基準(zhǔn)利率的1.5倍，即3年期貸款利率將達(dá)到8.1%，同時(shí)，貸款期限不得超過(guò)3年，5年期車貸基本不受理。不過(guò)，中信銀行（601998）仍可執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

民生銀行（600016）北京建國(guó)門支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該支行不能辦理車貸業(yè)務(wù)，因?yàn)橄啾容^而言，車貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較大。不過(guò)，民生銀行（600016）其他支行則表示，車貸必須有房產(chǎn)抵押，而且房產(chǎn)抵押還只能?？顚Ｓ茫砸?guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

華夏銀行（600015）一支行表示，不能辦理車貸，只能在提供發(fā)票的情況下申請(qǐng)消費(fèi)貸款，且由指定的擔(dān)保公司收取3年1.5%、5年3%的擔(dān)保費(fèi)。

“現(xiàn)在利率最低也要在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，3年期利率是5.94%，5年期利率是6.336%。”記者以購(gòu)車者身份咨詢一家股份制銀行個(gè)貸部人士時(shí)，對(duì)方表示如果是購(gòu)買10萬(wàn)元以下的車基本上是不批車貸的，而且對(duì)車型也有指定。

一汽車銷售商給記者算了一筆賬，以貸款10萬(wàn)元3年等額本息償還來(lái)計(jì)算，實(shí)行基準(zhǔn)利率和上浮利率兩相比較每年要多支付近300元。同時(shí)，銀行前段時(shí)間搞的免管理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、調(diào)查費(fèi)等優(yōu)惠現(xiàn)在也取消了，變相使貸款購(gòu)車的成本提高了5000余元。

車貸或成新“香餑餑”

據(jù)記者了解，目前國(guó)內(nèi)很多銀行都沒有車貸業(yè)務(wù)，銀行車貸占個(gè)人消費(fèi)貸款的比重非常小。商業(yè)銀行曾經(jīng)在汽車個(gè)人消費(fèi)信貸方面跌過(guò)跟頭。2001至2003年，由于車價(jià)大幅下跌以及國(guó)內(nèi)信用體系建設(shè)不健全，銀行汽車個(gè)人消費(fèi)信貸壞賬曾高達(dá)近千億元，導(dǎo)致銀行幾乎在2003年后全面退出車貸市場(chǎng)。直到2007年，隨著車市火爆，各家銀行才重新殺回汽車信貸領(lǐng)域。目前，各家商業(yè)銀行加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制，不良率控制得較好，壞賬率整體不到0.5％。

中行一位個(gè)貸部門工作人員對(duì)記者稱，很多銀行選擇不做車貸可以理解。車貸跟房貸比，貸款數(shù)額小是一方面，信用卡分期購(gòu)車的便利和汽車金融公司的日漸繁榮也在擠壓著銀行這塊蛋糕。

“今年以來(lái)，在信貸規(guī)模緊縮的背景下，貸款利率上浮則成為銀行普遍的做法?！便y行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前車市火，想買車的人多，而銀行在房地產(chǎn)信貸方面的利潤(rùn)又被壓薄，各家銀行通過(guò)車貸利息來(lái)賺錢也就在情理之中。

“銀行上調(diào)車貸利率主要與信貸額度緊張有關(guān)，一些不將車貸作為主推業(yè)務(wù)的銀行就可能犧牲車貸來(lái)確保其它貸款?！钡谝粍?chuàng)業(yè)研發(fā)中心銀行業(yè)分析師陳曦表示。另外，提高車貸利率后，就能實(shí)現(xiàn)“以價(jià)補(bǔ)量”。

有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，去年貸款利率下浮，銀行不賺錢，在今年信貸收縮的情況下，銀行會(huì)穩(wěn)步放貸，提高利率是個(gè)趨勢(shì)，可以增加銀行收益。

業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，車貸利率上浮是必然的。參照房貸來(lái)說(shuō)，車貸的風(fēng)險(xiǎn)更大。而從另一方面來(lái)講，今年以來(lái)國(guó)家對(duì)于銀行信貸規(guī)模一直在收緊，房貸方面的利潤(rùn)降低之后也促使很多銀行開始重視車貸，“車貸利率上浮之后，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)也可能會(huì)是一個(gè)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)?！痹撊耸糠治稣f(shuō)。

方正證券分析師認(rèn)為，由于前期銀行大量放貸以及央行持續(xù)提高存款準(zhǔn)備金率，當(dāng)前部分銀行的存貸比已超過(guò)73%，與75%的紅線相差無(wú)幾，因此銀行的貸款空間已經(jīng)相當(dāng)有限，而這種供不應(yīng)求的局面在市場(chǎng)上就表現(xiàn)為貸款利率以及貸款要求的大幅提高。