國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展主體在民間，但恰恰民間資本十分緊缺。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表面，以中小企業(yè)為主的民營企業(yè)中，真正不缺乏資金的僅占12%，資金匱乏的中小企業(yè)則占到80%，其中嚴(yán)重缺乏者為20%。

《中國金融發(fā)展報告(2010)》數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)，設(shè)立僅1年的企業(yè)沒有一戶獲得貸款，2-3年的企業(yè)有39%獲得了貸款，3-5年的企業(yè)有46%獲得貸款；5-10年的企業(yè)有71%獲得貸款。

中小企業(yè)貸款難，這個不爭的事實世人皆睹。而中小企業(yè)中的小微企業(yè)貸款，則在以往基本就是銀行貸款業(yè)務(wù)最不愿意主動去碰的盲區(qū)死角。

目前，市場上類似的貸款業(yè)務(wù)其實也有銀行在嘗試推出。但是，這類貸款的核心依然離不開房產(chǎn)抵押或者擔(dān)保公司。這種現(xiàn)象的根源在于銀行開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的時間尚短，并不能準(zhǔn)確把握小微企業(yè)的貸款需求。小微企業(yè)貸款的主體是企業(yè)，因此許多銀行很自然地套用傳統(tǒng)的公司信貸模式辦理小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。而在民生銀行看來，對小微企業(yè)客戶來說，其零和一的小本買賣，決定了對貸款的要求就是“快”。

據(jù)了解，民生銀行的商貸通業(yè)務(wù)全國推廣還不到兩年。然而，令業(yè)內(nèi)外難以想象的是，在過去的18個月里面，該行的商貸通業(yè)務(wù)借出了2000億元。

如今，在大批擁有小微企業(yè)的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域里，都可以看到商貸通活躍的身影。南京核心企業(yè)供應(yīng)商應(yīng)收賬戶融資模式、昆明“動產(chǎn)(茶葉)質(zhì)押+市場管理方監(jiān)管保購”動產(chǎn)融資模式)、泉州品牌核心廠商的跨區(qū)域代理商的產(chǎn)業(yè)鏈融資模式、武漢超市供應(yīng)鏈模式、廣州“商鋪租金按揭”模式、杭州電子市場模式以及北京后海餐飲和蘇州常熟招商城等，這些都已經(jīng)成為民生銀行商貸通的標(biāo)志性項目。

花旗環(huán)球金融(亞洲)一份有關(guān)該行商貸通的研究報告預(yù)計，到2010年年末，民生銀行的商貸通將從2009年占民生銀行總貸款的5%增至13%。到2012年，如果能實現(xiàn)規(guī)劃的50萬客戶目標(biāo)，商貸通的貸款額將占民生銀行總貸款的1/3.

雖然從目前現(xiàn)狀來看，僅以民生銀行一己之力，尚無法完全解決小微企業(yè)貸款難的現(xiàn)實，但相關(guān)專家認(rèn)為，商貸通的成功，畢竟讓業(yè)內(nèi)看到了解決這一難題的希望。而商貸通實現(xiàn)的初步規(guī)模化經(jīng)營，更加證明了中國小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)巨大的商業(yè)價值和發(fā)展空間。從某種意義上說，建立在這個前瞻性基礎(chǔ)上的，由民生銀行領(lǐng)先提供的這類創(chuàng)造性商貸通思路，或許是解開小微企業(yè)貸款難頑癥的一個良好開始。