參加以前公司同事的聚會，Helen興奮的談論著她今年的計劃。65歲高齡的父母早已退休在家，孝順的Helen希望今年年底前可以為父母張羅著去趟歐洲旅游。

我問她除了旅行社的選擇和費用籌備外，是否還考慮過怎樣給父母增加出外的保障。Helen愣了下，表示只是不到一個月的旅行，再說歐洲環(huán)境那么好，應該沒有什么風險吧。

Helen的想法非常普遍。

生活中，人們往往忽視境外出行的特殊風險。首先依然是意外事故和意外醫(yī)療，其次是被盜風險，尤其是護照。第三，醫(yī)療急救的不便，注意防范罹患疾病的風險，尤其是水土不服消化紊亂等。第四，避免因為不熟悉當?shù)胤ㄒ?guī)和風俗而引起法律糾紛。

針對境外出行，都可以根據實際的天數(shù)、當?shù)叵M水平等眾多因素，綜合考慮來選擇適合我們的保障方式和類似產品。

大多數(shù)歐美國家，都要求“先投保后簽證”。因為根據歐洲這些申根國家的簽證要求，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買境外旅行保險和旅行緊急救援服務醫(yī)療保險，證明可承擔其在境外期間發(fā)生意外時能提供的住院費用，及醫(yī)療運返等費用不低于30萬元人民幣(即3萬歐元)，而且保險期限不少于一個月。其他國家雖然要求沒有這么嚴格，但是如果到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元人民幣。而到埃及、東南亞等國，如果行程較短，醫(yī)療險的保額在10萬元人民幣左右即可。

緊急救援是大多數(shù)保險公司提供的境外旅游保險中非常重要的一項服務。出現(xiàn)相應情況都可以致電救援熱線，一些國際保險公司還提供母語服務，特別適合像Helen父母這樣不懂外語的老人家。

所以在出境前一定事先記下與保險公司合作的國際救援機構的救援熱線號碼。一般境外保險的可保區(qū)間包括游客出海關到返程入海關這段時期，即往返的交通工具意外也是可保的。在具體的投保方式和保險產品選擇中，可以關注以下幾個方面：

1。旅游意外傷害保險。這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風險防范服務。

2。旅游救助保險。保險公司與國際(SOS)救援中心聯(lián)手推出的旅游救助保險險種。消費者在投保前一定要問清楚保險公司是和哪家國際救援機構合作，像國際SOS組織就是比較好的選擇。

3。旅游求援保險，無論是在外遺失錢包或者丟失護照，都可以致電救援熱線尋求幫助。

4。住宿旅客人身保險。旅客因遭意外事故，外來襲擊或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險公司按不同標準支付保險金。

5。考慮購買保險的保障期限。按自己的旅游行程，根據所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身定做的保單。

6。根據旅行地區(qū)的消費水平選擇保險金額。歐美消費較高，投保金額一般在20-30萬。消費水平低的國家，像泰國、越南等地10萬元左右的保額就夠了。

7。出境保險，因為期限并不長，所以一般費用都不高。大致水平為：1-3天，保費50-70元，保險金額30萬；4-7天，保費80-100元，保額30萬元，如一款安盛境外旅行緊急救援保險，7天的保險期限、最高保額100萬，保費也僅90-215元。一個月的保費，普遍在250-400元。

另外，值得注意的是，出境保險的保障范圍僅涵蓋一般出行的風險，如果出境去的地區(qū)特別惡劣，比如戰(zhàn)爭暴動、疾病疫區(qū)等，都屬于保險的豁免區(qū)域。如果僅僅是風險較高的“探險”旅游，那就需要購買專門的特殊專項意外保險。

(作者系廣州市譽融投資顧問有限公司總經理)