“賣了幾年保險，有聽到過很多重復(fù)或不重復(fù)的、千奇百怪的問題。其中不少是有文化有知識的人，而對于保險是又愛又恨還怕。所以本人把它們歸納一下，以幫助人們有些基本的概念和知識”——近日網(wǎng)絡(luò)流行一個轉(zhuǎn)行保險員的爆丑熱帖，告訴人們關(guān)于上保險的N條潛規(guī)則。

1、誰是家中主要賺錢的人就要給他買足夠的保險，買保險就是保支柱，如果把順序弄反了，而買給那些所謂最需要保險的人，有事發(fā)生對家庭沒有什么幫助，還有可能成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，因?yàn)椴宦男薪患{保費(fèi)的義務(wù)，其結(jié)果是保單失效。

2、保險的本質(zhì)就是保障，買保險就是買保障，先把保障做高、做全再考慮其他的。

3、買保險是付保費(fèi)，并不等于存錢，如果遇到代理人對你說交保費(fèi)是存錢請你遠(yuǎn)離他。保費(fèi)交了再取出錢的數(shù)額不等你的錢，而是現(xiàn)金價值或賬戶值，也就是說買保險是要付出成本的。

4、買了保險以后并不是發(fā)生所有的事保險公司都會賠，不賠的方面有明列的除外責(zé)任和非明列的除外責(zé)任 ，請你注意閱讀合同條款。不同的保險公司的除外責(zé)任是不同的，同一公司產(chǎn)品壽險除外，重疾險除外以及意外險除外也是不同的。

5、保險公司經(jīng)營是商業(yè)行為，要賺錢的。所以你投保多少保額就給你多少，不會多給你一分錢。

6、保險公司不可以倒閉指的是壽險公司，財(cái)產(chǎn)險公司是不包括在內(nèi)的。

7、意外傷害險和意外傷害醫(yī)療險不是一碼事。意外傷害保的是死亡和傷殘，傷殘還要按照等級來確定賠付金額。意外傷害醫(yī)療是用來報銷因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用的。所以如果你沒有投保意外傷害醫(yī)療險，那么因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)藥費(fèi)是不管報銷的。

8、住院醫(yī)療費(fèi)用是分兩種的，一種是為了有社保的人群投保的，一種是沒社保的人群投保的，搞混了報銷額度會很少的或是多花保費(fèi)。不管你有多少住院費(fèi)用方面的保險，也不管你是分別在幾個保險公司買的，最多是賠完所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。這叫損失補(bǔ)償原則。一年期的保險，一般屬于不保證續(xù)保的保險，一旦出險次年有可能拒保或是除外或加費(fèi)的，它們是：住院醫(yī)療方面或意外險或意外醫(yī)療，并且有最高續(xù)保年齡限制。

9、投保時要考慮好自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，不要讓保險成為自己的生活負(fù)擔(dān)。

10、分紅型保險利率是不確定的，投保計(jì)劃書上的數(shù)據(jù)是用來參考的。紅利來源于利差、死差、費(fèi)差等，利差指實(shí)際投資收益率和評估利息率的差異，死差指實(shí)際死亡率和評估死亡率之間的差異，費(fèi)差指實(shí)際費(fèi)用與評估費(fèi)用之間的差異。

11、合同約定的保額或返還或給付或生存保障金是有保障的必須要按時給付的，哪怕保險公司虧損。

12、附加重大疾病提前給付保險和重大疾病保險不一樣。附加重大疾病提前給付保險的賠償金，是從你壽險保額里面出的。您所購買的是一個發(fā)生大病時提前給付給壽險保險金的權(quán)利。重大疾病保險是單獨(dú)承保重大疾病的險種。兩個險種的價格也不一樣。

13、提前給付重大疾病的理賠條件并不是常人所說一經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)就會理賠的，而是要患合同約定中的病，并且要達(dá)到合同中約定的重疾嚴(yán)重程度或采用了合同約定的治療方式，但也有放寬條件理賠的。

14、保險增值是需要時間的，如果不打算長期持有不如干脆不買。需要用錢的時候可以保單貸款，實(shí)在不夠再取出紅利和累計(jì)生存金。紅利和累計(jì)生存金也是計(jì)利息的，貿(mào)然取出就沒辦法再存進(jìn)去，利息方面損失很大。