昨天上午，北京市第二中級人民法院開庭審理了北京市最大一起騙貸案，涉案金額7.08億元。涉案人員包括北京華鼎信用擔保有限責任公司(簡稱華鼎公司)董事長胡毅等10人，以及為胡毅發(fā)放貸款的北京農村商業(yè)銀行(簡稱農商行)8名支行行長和經理，分別涉嫌貸款詐騙罪、非國家工作人員受賄罪等8項罪名。

檢方卷宗裝滿行李箱

昨日9時許，18名被告人的45名辯護律師坐滿了辯護席。由于旁聽者眾多，法院工作人員搬來坐椅，設置了“臨時座位”。

9時40分，3名檢察官拖著裝卷宗的行李箱進入法庭。

銀行高管涉嫌受賄數(shù)百萬

檢方指控，胡毅與前妻李京晶，于2007年12月至2008年12月間，指使張威等人，虛構二手房交易的事實，采取冒用借款人員身份與銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》、《保證合同》等方法，從農商行騙取貸款250余筆，共計人民幣4.47億余元。2008年9月至去年2月間，胡毅、李京晶指使張威從社會上購買無真實經營背景的40余家公司營業(yè)執(zhí)照或借用其他公司的營業(yè)執(zhí)照，使用上述公司營業(yè)執(zhí)照，虛構公司需要流動資金等事實，采取虛假擔保等手段，從農商行騙取貸款45筆，共計人民幣2.61億余元。

檢方指控胡毅、李京晶等人涉嫌貸款詐騙罪，胡毅因涉嫌向農商行商務中心區(qū)支行行長田軍等人行賄錢物合計人民幣478萬元，涉嫌對非國家工作人員行賄罪。

田軍等8名農商行工作人員，被檢方指控涉嫌違法發(fā)放貸款罪，涉及放貸從6450余萬至7.08億不等，其中7人涉嫌非國家工作人員受賄罪。

被告人稱涉案受銀行指使

昨天庭審，法庭對胡毅、李京晶等5人進行了訊問。

聽公訴人讀完8頁起訴書后，被告人胡毅只簡單地說了兩個字：“屬實”，表示認罪，并講述了“騙貸”過程?！拔宜|犯的貸款詐騙罪，都是在銀行工作人員張嘉指使、受意下進行的，之前我對農商行的流程并不清楚，沒想過要做違規(guī)貸款?！焙惚硎?。

被告人李京晶等4人分別以“不清楚公司運作”、只知道“做業(yè)務”、對騙貸“不知情”、“公司讓做什么就做什么”等辯解，回復法庭訊問。

據(jù)了解，包括8名北京市農商行工作人員在內的，另外13名被告人將會在今天以后陸續(xù)出庭，此案預計連續(xù)審理5天。

■ 案情

女友用車送被告逃匿

檢方在起訴書中稱，胡毅女友、原農商行商務中心區(qū)支行授信審批部經理閆雪松和華鼎公司員工許昌明，在明知胡毅犯罪后準備外逃后，開車送其至天津逃匿，辦理酒店入住手續(xù)，租房幫助胡毅藏匿，并藏匿胡毅用贓款購買的多幅字畫等物品，閆雪松和許昌明被控窩藏和掩飾、隱瞞犯罪。

被告人涉嫌“洗錢”2470萬公安機關在調查胡毅騙貸案時，查明胡毅的姐姐胡偉，于2008年3月至5月間，因提供自己及親友的銀行卡，將胡毅從北京農村商業(yè)銀行騙取的贓款共計2470余萬元轉賬，用于個人支配，被以洗錢罪起訴。

■ 人物1

胡毅：對內蠻橫對外活泛

胡毅，1979年出生，戶籍地為北京西城區(qū)，住址為海淀區(qū)世紀城春蔭園8號樓3單元2B。小區(qū)附近的房屋中介稱，該處房產目前均價3.3萬每平米，2B大概有130平米。

昨晚，胡毅住處的門上已有一層厚厚的灰塵，公安局貼著的封條上顯示的查封日期是2009年3月3日。對門的鄰居稱，已有很長時間沒看見有人進出此房了?！奥犝f犯事了。”小區(qū)物業(yè)稱，該房業(yè)主姓李，但一直聯(lián)系不上。

有媒體報道，胡毅自稱當過兵，父親在政府任職，有一些家庭背景。接近胡毅的人對他的印象是“很橫”，曾當著公司所有人罵公司總經理是自己養(yǎng)的一條狗。而華鼎公司辦公地遼寧飯店物業(yè)部負責人稱，胡毅公司員工素質很差，很多都是在社會上混過的。知情者稱，胡毅給別人的印象非?；罘海瑸榱私Y交銀行人員，行賄也是大手筆，而且是從上送到下，各方面顧及得比較周全。

■ 人物2

田軍：年輕支行長曾是營銷精英

田軍在富力城小區(qū)的家也是大門緊鎖，周邊的鄰居對他幾乎沒有任何印象。

有消息顯示，田軍是在農商行一個頒獎大會會場被警方帶走。此前，這位個人能力據(jù)稱排在北京農商行第三位的年輕支行行長，曾是連續(xù)幾年“鳳凰之星”(鳳凰卡是農商行發(fā)行的一種信用卡，鳳凰之星為農商行評選出來的營銷精英)的獲得者。

據(jù)了解，田家三代都是農信社人，20世紀50年代，田軍的爺爺負責成立了北京農村信用合作社(北京農商行前身)，擔任主任一職，田軍的父親也曾任農村信用合作社主任。

雖然起訴書上顯示田軍的文化程度是大學，但有報道稱，1984年，14歲的田軍初中畢業(yè)后，即為幫助家里放棄了上高中的機會，成為通州區(qū)潞城鎮(zhèn)一家信用社的出納，那時田軍即以算盤打得好而揚名。

此后田軍的發(fā)展可謂一帆風順，從通州信用聯(lián)社會計科科長，再到通州總社營業(yè)部副主任，此后他先后在豐臺、房山、朝陽等的北京農村信用社擔任副主任，并進入北京農商行總行任職，直至2005年左右任農商行商務中心區(qū)支行行長。

田軍給家人的印象是“聰明并節(jié)儉”，但在胡毅那里，田軍似乎變成了另外一個人，并且得到了“此人很貪”的評價。

寶馬車送行長 假貸款當天拿錢

8名銀行高管收受重金賄賂，為虛假房貸按揭、小企業(yè)貸款開綠燈，共謀騙取銀行貸款7億余元

騙貸7個多億，牽涉8名銀行高管。

30歲的胡毅重金豪車疏通關系，用簡單手段騙得源源不斷的貸款。雖時有危機，終因銀行高管做內應，擺平風波。

當胡毅打算用小企業(yè)貸款來填補二手房貸款欠下的巨額虧空時，一枚未用過的假印章，引爆整個7億騙貸大案。

曾騙建行數(shù)千萬貸款

運作騙貸案，玩轉7個億資金時，他只有28歲。

胡毅，華鼎信用擔保有限責任公司董事長，北京西城人。雖然只有高中文化程度，但膽子大，頭腦靈活，喜歡結交各種人士。

資料顯示，2002年，胡毅成立了北京九鼎泰和信用擔保有限責任公司，從事?lián)！?a href="http://www.luxwatt.cn/flcs/list_28.html" target="_blank" class="keywordlink">拍賣等業(yè)務經營。2007年，看著北京的樓市高漲，胡毅開始做二手房貸款擔保。

最早他選擇與建行合作，“一開始都是正規(guī)的，貸款資料都是真實的。我們靠收取2%的擔保費盈利。”他交代。

隨后，胡毅看到有一些買房者用假的購房資料申請，也能通過銀行審批。看到機會，他向建行貸款時提供虛假客戶信息，貸出數(shù)千萬。

昨日庭審中，胡毅表示，從建行弄到的虛假貸款，用于收購、倒賣一些二手房，后因經濟形勢虧損，形成四五千萬元的資金虧空。

“建行貸款不是純假，房子是事實的，虛構個人貸款；而農商行是純假，房子和人都是虛構的，憑空說數(shù)?！焙阍谕ド掀届o地說。

寶馬車收買銀行行長

2007年，胡毅開始把目標轉向北京農村商業(yè)銀行。當年，他的公司也更名為北京華鼎信用擔保公司(簡稱華鼎公司)。

由于曾從事二手房貸擔保業(yè)務，胡毅掌握大量個人客戶貸款資料。他們利用這些舊資料，編造虛假購房事實騙貸。

此時，恰逢農商行正擴展業(yè)務，“試水”二手房房貸。

胡毅通過朋友認識了北京農商行商務中心區(qū)支行行長田軍，該支行是一級支行，下轄大郊亭和十八里店等4個支行。

“談到擔保貸款，銀行態(tài)度很積極，還派人到公司考察。”庭審中胡毅說。

為成功騙貸，胡毅不惜花血本拉攏田軍。一次，田軍說看中寶馬的某款車型，但不知道北京哪里有賣，讓胡毅“幫著打聽”。胡毅心領神會，沒過幾天就把這款寶馬車買來送給了田軍。

據(jù)指控，胡毅共向田軍行賄710余萬元。包括現(xiàn)金360萬元、轎車2部、手表5塊、玉石及象牙雕件等物品。向行長助理劉利華行賄5萬余元。向授信審批部副經理張嘉行賄百萬元、以及大郊亭和十八里店支行四名行長、副行長分別行賄10萬至百萬不等。

檢察官介紹，胡毅重金收買，從上到下，一條線上的人通吃?！爱敃r胡毅給人的印象就是一個大老板，做生意都是大手筆?！焙愠蔀榱宿r商行的第一個大客戶。

房貸按揭獲“免面簽”

按照規(guī)定，銀行按揭有嚴格的業(yè)務流程，其中面簽環(huán)節(jié)要求放貸員必須與房屋買賣雙方見面，查實后才可放貸。

由于胡毅上下打通了關系，華鼎公司按揭業(yè)務能做到免面簽。

胡毅交代，他們騙貸方法很簡單，只需要提供買賣房子的雙方身份證，房本，契稅，收入證明，交給銀行，“最快當天就能拿到貸款?！?/p>

這些資料是從房產公司處找來的客戶資料，甚至是完全虛假的身份。

“純假的，甚至連二手房都不存在?！焙阏f，只需要給銀行報數(shù)，“要多少錢就能拿到多少錢”，銀行從未審查過。為提供虛假的收入證明，他們還找人刻了上百個公章，甚至是工商局和土地部門的章，用于制作抵押登記。

胡毅最開始的業(yè)務是在農商行大郊亭支行，2008年3月雙方停止合作。原因是該行行長孫建軍出于謹慎，申請批得很慢。胡毅以“這行長太面”為由向田軍告狀。做了40筆業(yè)務，騙取幾千萬后，胡毅轉至十八里店支行。

十八里店支行行長朱立國審核手續(xù)加速，2008年3月至12月，十八里店支行共給胡毅放貸210多筆，金額高達4.4億元。

銀行有內應危機獲化解

2008年10月，兩名市民打算貸款，發(fā)現(xiàn)名下莫名按揭，經查詢得知是北京農商行和華鼎公司經手。

記者未能聯(lián)系到這兩名市民，但李亮(化名)的遭遇與他們相似。2008年底，李亮向銀行申請貸款買房遭到拒絕。他的《個人信用報告》顯示，同年10月15日，北京農商行十八里店支行給他發(fā)放了188萬元為期20年的個人住房貸款。

“我根本不知道這筆錢，連房子在哪里都不知道？”他說。

隨后，北京農商銀行總行指示調查。

在被公訴人問到“面臨被舉報，你怕嗎？”胡毅坦言“我怕，銀行的人也怕。”

事后，胡毅出面先把兩人貸款結清，并給予對方補償。胡毅還讓員工加班三天三夜補產權證、評估報告等貸款手續(xù)材料，以應付總行檢查。同時還報了15個虛假按揭貸款，供十八里店支行清查上報。

在田軍等人的敷衍下，這次危機被化解了。

銀行高管共謀騙貸新法

2008年底，十八里店支行遭遇房貸審計，田軍等得知胡毅無力償還房貸按揭。

一旦按揭斷供，假按揭就會曝光。為此銀行高管們和胡毅商議出另一種“空手套白狼”的方式———小企業(yè)貸款。

在田軍等人的指點下，胡毅從“執(zhí)照販子”處買來40余家無真實經營背景公司的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)公章等全套手續(xù)，再以這些空殼公司在十八里店支行騙取小企業(yè)貸款。

據(jù)指控，胡毅騙貸45筆，共計人民幣2.61億余元。據(jù)交代，他們準備以小企業(yè)貸款的資金填補假按揭的窟窿，預謀在小企業(yè)貸款1年后，以小企業(yè)破產和清理不良資產等方式，使數(shù)億元欠貸成為死賬。

“我只要說個數(shù)，下午就能給我放款。”胡毅在庭上說，他對小企業(yè)貸款不熟悉，都是由銀行替他完成的。因貸款數(shù)額多，農商行還返款200萬元作為獎勵。

一枚新公章戳破騙局

胡毅等人的如意算盤是因一枚假印章落空。

2009年2月27日，胡毅前妻李京晶等人為支取一家空殼公司的貸款，前往農商行營業(yè)部辦理信貸卡。

銀行柜員發(fā)現(xiàn)，這家成立一年有余的貸款企業(yè)，公章竟然是新的，根本沒沾過印泥，詳查發(fā)現(xiàn)貸款支取賬戶竟牽扯多筆小企業(yè)貸款，隨即報警。

李京晶被控制后，7億余元的騙貸案浮出水面。

對于貸款用途，胡毅稱，房貸每戶月供五六千元，公司為此每個月要償還二三百萬元按揭款。小企業(yè)貸款一共貸了40余個，這些執(zhí)照每個花費數(shù)千到1萬元不等。胡毅歸還欠建行的貸款本息六七千萬元。“貸款里還出了給銀行人員的好處?！?/p>

此外，胡毅常去澳門豪賭，還購買了奧迪A8、奔馳跑車等車輛。胡毅喜好字畫，重金購買上百幅字畫。后經鑒定九成以上是贗品。

據(jù)悉，警方對7.08億贓款去向進行追查。其中2.61億余元小企業(yè)貸款并未從銀行取出，未造成重大損失，但數(shù)億二手房貸則被揮霍一空。

■ 騙貸流程

1

掌握大量的個人客戶貸款資料，胡毅等利用這些資料編造虛假購房事實。

2

為騙貸成功，胡毅不惜重金拉攏北京農商行商務中心區(qū)支行行長田軍。

3

田軍安排胡毅在管轄的大郊亭支行和十八里店支行辦理按揭業(yè)務。

4

通過田軍的壓力和胡毅“拿錢疏通”，華鼎公司按揭業(yè)務免面簽。

5

胡毅等人虛構冒用借款人員身份騙取房貸250余筆，共計4.47億余元。

6

兩名市民發(fā)現(xiàn)名下莫名按揭，向農商行總行舉報。田軍等利用權利敷衍調查。

7

在田軍等人指點下，胡毅等購買40余家無真實經營背景的公司營業(yè)執(zhí)照、公章等手續(xù)。

8

以這些空殼公司在十八里店支行騙取小企業(yè)貸款45筆，共計2.61億余元。

9

2009年2月，一枚假公章露餡，銀行人員報警后，牽出7億的騙貸案。（記者 張?zhí)?朱燕 李超 劉洋）