毋育生有張照片，吸引了許多人目光。那是一個用漢字“很黑”和蒙文共同標識的地名。

作為內蒙古保監(jiān)局局長的他經常開車馳騁在內蒙古這片總面積118.3萬平方公里，占全國總面積12.3%的神奇土地上?！昂芎凇边@個奇特地方，是他第二次路過時拍下的。

而內蒙古的保險業(yè)，正成為一匹“很黑”的黑馬，嘶鳴著沖進人們的視野。今年上半年，內蒙古保險業(yè)共實現保費收入113.9億元，同比增長29.3%。其中，財產險公司原保險保費收入48.65億元，同比增加15.3億元，同比增長45.86%，占總保費收入的43%；人身險公司原保險保費收入65.25億元，同比增加10.51億元，同比增長19.21%，占總保費收入的57%。

財險收入與壽險收入旗鼓相當，財險增速明顯高于壽險增速，行業(yè)發(fā)展速度明顯高于全國水平……這成為內蒙古保險業(yè)獨有特征，也是保險服務西部經濟大開發(fā)的有力佐證。

感受著夏日草原的迷人氣息，記者實地“探秘”內蒙古保險騰飛路徑。

責任險彰顯新經濟魅力

郭貴貴是神華集團鄂爾多斯煤制油分公司質量技術部主管。冒著35℃的草原高溫和陽光輻射，郭貴貴帶著記者來到一塊高地，遠遠望去，一座座大型現代化工廠拔地而起。

郭貴貴介紹，公司是神華集團一級分公司，主要從事煤直接液化和煤間接液化示范生產，主要產品為柴油、液化氣、石腦油等。目前，作為世界第一套煤直接液化工業(yè)生產線（先期工程）已經建成并實現首次試車成功，投產后將年產108萬噸合格油品。公司核心技術神華煤液化工藝和“863合成催化劑”技術，均為神華自主知識產權。通過該工藝技術煤炭轉化率可達到90%，油收率達到純煤的57%，具備世界領先水平。

神華煤液化項目于2004年開工建設?！耙徊恍⌒摹?，該項目保單成為人保財險東煤支公司有史以來最大的一筆保單。

人保財險內蒙古分公司李志堅告訴記者，公司在該項目論證方案通過之后，就開始與該項目的相關人員就保險的事項進行溝通。進行保險方案的研究，并最終于開始之前達成工程險及投保共識，初期保額為75億元人民幣，后期增加保額到95億元人民幣。

“大概是2007年8月末兩天，項目所在地區(qū)連降暴雨，致使該項目的廠區(qū)護坡、排水系統及電機房受暴雨沖毀，造成損失。我們在下暴雨前，根據氣象預報及時通知該項目的相關人員，事故發(fā)生后，在第一時間趕赴現場進行查勘，確立損失，協助相關人員組織施救，并在該事故資料齊全后五個工作日內就將賠款匯入被保險人賬戶?！比吮Ｘ旊U東勝煤田礦區(qū)支公司經理喬光鋒告訴記者。

數據顯示，今年上半年，與經濟建設密切相關的內蒙古責任險快速發(fā)展，同比增幅達23.99%。而鄂爾多斯財產險累計實現原保險保費收入105125萬元，同比增長63.92%，增速高于全區(qū)平均增速18個百分點，高于全國30個百分點，占據全區(qū)財險市場份額21.6個百分點。在自治區(qū)全部12個盟市中，財產險業(yè)務規(guī)模、速度均位居前列。

在保持速度的同時，更要把握服務的方向。

“監(jiān)管部門必須要發(fā)揮監(jiān)管政策指揮棒作用，讓保險業(yè)在服務經濟社會中發(fā)展壯大，完成保險業(yè)的結構調整和方式轉變，在服務客戶中得到人們的普遍認可。”內蒙古保監(jiān)局局長毋育生告訴記者。

正是基于這樣的認識，內蒙古保監(jiān)局把引導和增強保險業(yè)服務經濟社會能力列為2010年重點工作之一，并出臺了相應的監(jiān)管措施。各家保險公司積極行動，不斷創(chuàng)新觀念，發(fā)揮優(yōu)勢，在風險可控的前提下，不斷創(chuàng)新產品，拓寬服務領域。

人保財險鄂爾多斯分公司副總經理張海剛告訴記者，公司確立了“立足現有保險市場，樹立快發(fā)展、搶發(fā)展的觀念，積極拓展大型商業(yè)保險業(yè)務”的工作方針，要求每個分支機構必須聯系和跟蹤1-2個大項目，深入挖掘和發(fā)揮公司的人力、客戶、技術實力等資源優(yōu)勢，開拓新的業(yè)務增長空間。

據了解，在發(fā)展大型商業(yè)保險業(yè)務中，除憑借自己的力量進行展業(yè)外，各家公司依托當地行業(yè)組織，加強與發(fā)改委、經貿委、金融辦和其他相關部門的溝通，建立了信息及保險服務合作關系，及時準確把握新建、改擴建和招商引資項目工程建設的立項情況，多渠道掌握項目進展情況，有效地實施項目跟蹤。

服務循環(huán)經濟任重道遠

記者在調查中發(fā)現，緊跟當地經濟發(fā)展轉型的步伐，保險業(yè)也在尋找新的創(chuàng)新發(fā)展之道。

2010年內蒙古自治區(qū)國民經濟和社會發(fā)展計劃明確今年主要預期目標是：生產總值增長13%以上，地方財政總收入增長17%，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入實際增長11%，節(jié)能減排完成“十一五”規(guī)劃確定的目標。實現上述目標，關鍵是認真貫徹落實中央和自治區(qū)經濟工作會議精神，更加注重經濟結構調整和發(fā)展方式轉變，更加注重改革開放和自主創(chuàng)新，更加注重城鄉(xiāng)統籌和區(qū)域協調發(fā)展，更加注重節(jié)能減排和生態(tài)建設等。

今年是實現“十一五”節(jié)能減排約束性指標的最后一年，各方都必須進一步加大力度，強化目標責任管理，確保全面完成“十一五”規(guī)劃的各項目標。內蒙古制定了繼續(xù)淘汰落后產能，全年確保淘汰鐵合金產能2萬噸，電石產能10萬噸；加強重點節(jié)能工程建設，加快實施十大重點節(jié)能工程，在煤炭、電力、冶金、化工等行業(yè)著力推廣國家推薦的50項節(jié)能技術等目標任務。

“除了太陽能、風能，鄂爾多斯最富集的資源是被人們形象歸納為‘揚眉吐氣’的羊絨、煤炭、高嶺土、天然氣?！倍鯛柖嗨故薪鹑诠ぷ鬓k公室副主任趙光榮形象地介紹說。

針對大型循環(huán)經濟建設項目投資量大、建設周期長、技術難度大、風險高等特點，保險公司通過共保方式進行承保，以提高風險分擔能力。如在備受世界關注、在國家能源安全上具有重要戰(zhàn)略意義的煤制油項目上，當地的人保、平安、太保等保險公司組成了共保體，一起來給此項大型項目承保。人保財險鄂爾多斯市準旗支公司參與承保了伊泰集團煤制油項目，作為該項目主承保方，占70%份額，參保險種為財產一切險和機損險，總保額31.89億元，總保費406萬元。

保險也隨循環(huán)經濟發(fā)展壯大。如，大唐新能源僅用6年時間，在茫茫的草原深處，實現風電從零起步，一舉建成世界最大的裝機容量百萬千瓦的風電場，簽訂資源開發(fā)協議達2500萬千瓦以上。而人保財險為大唐新能源公司承保的財產規(guī)模迅猛增長，2005年、2006年承保的財產一切險保險金額為3.7億元，2007年為18.6億元，2008年為25.8億元，2009年為46億元，2010年已達到100億元。

除了新能源建設，還必須全面落實污染物減排的各項措施。內蒙古政府明確了對燃煤電廠脫硫設施的運行監(jiān)管，確保脫硫設施穩(wěn)定運行，加快鋼鐵、有色等非電行業(yè)減排工程建設進度，確保按時建成并投入運行，抓好城鎮(zhèn)污水處理設施建設，提高污水處理能力，大力削減造紙、化工、釀造、印染行業(yè)水污染物排放量。加大黃河、遼河、海河和松花江流域水污染防治力度。

上述這些項目的順利推進，還需要保險的保駕護航。但如何確定費率，是擺在企業(yè)和保險公司之間的首要難題。沒有先例可以借鑒的情況下，如何確定最終雙方都能接受、符合風險管理規(guī)律的費率，挑戰(zhàn)保險人的智慧和能力。

除了技術上的難題，更多的思想和理念上的交流推介。在經濟腳步無法暫停的環(huán)境下，要讓更多的快速發(fā)展企業(yè)接受循環(huán)經濟的新險種，考驗著保險人的耐心和恒力。

毋育生告訴記者，“當前，我區(qū)保險業(yè)面臨的總體形勢是好的。要積極推動責任保險發(fā)展，與金融辦、環(huán)保局等部門共同研究，探索開辦環(huán)境污染責任保險試點工作，這是項利好經濟可持續(xù)健康發(fā)展的長期任務”。

多層次完善農險發(fā)展環(huán)境

“在開拓農險工作時，我時刻記住我是農民的兒子，我所做的就是如何利用保險手段，為他們減輕自然災害等帶來的風險?！卑踩A農險呼倫貝爾中心支公司總經理助理郭蘭峰充滿感情地告訴記者。

安華農業(yè)保險股份有限公司內蒙古分公司于2006年6月開業(yè)，目前已形成了覆蓋全區(qū)的銷售服務網絡。歷經四年，安華內蒙古分公司通過承辦農業(yè)保險累計為222.95萬戶農戶提供了農業(yè)保險風險保障，累計承保農作物面積9510.52萬畝。安華農業(yè)保險呼倫貝爾中心支公司自2008年2月成立以來，為全市近20萬戶農民落實了國家政策性農業(yè)保險這項惠農政策，得到了各地區(qū)政府及廣大農民百姓的認可和稱贊。

郭蘭峰回憶起2008年，呼倫貝爾市農業(yè)收成要好于往年。但個別地區(qū)自然災害發(fā)生情況比較嚴重，為落實好政策性農業(yè)保險工作，在深入各地了解實際災情，認真查勘并做好記錄的基礎上，本著不惜賠、不亂賠的原則，深入各地區(qū)開展實地查勘定損?！敖涍^兩個多月的不懈努力，我們共核實總損失面積71.67萬畝，賠款金額6361.56萬元，涉及農戶近7萬戶”。

政策性農業(yè)保險是國家推出的惠農政策，關系到廣大農民的切身利益，得到當地政府和保監(jiān)局的高度重視。2010年4月7日，自治區(qū)人民政府在呼和浩特市組織召開了全區(qū)農業(yè)保險工作會議。會議總結回顧了近三年內蒙古自治區(qū)農業(yè)保險工作開展情況，安排部署了2010年農業(yè)保險工作，并下發(fā)了《內蒙古自治區(qū)2010年農業(yè)保險保費補貼實施方案》。

截至6月30日，全區(qū)農業(yè)保險實現原保險保費收入3.37億元，累計提供風險保障40.22億元，累計賠款支出4512萬元，20825戶農戶受益。其中：財政補貼種植業(yè)保險實現原保險保費收入3.13億元，累計為1468萬畝各類作物提供了37.04億元的風險保障，參保農戶80.77萬戶次，已決賠款支出386.23萬元。

調查發(fā)現，內蒙古農險方案早于春耕時節(jié)出臺，而2007年-2009年自治區(qū)農業(yè)保險實施方案的出臺時間均在5月底、6月初，盟市農業(yè)保險實施方案出臺時間平均會推后15-30天。因此，在6月-7月份承保工作開始前，部分地區(qū)的旱災、冰霜凍等災害已經發(fā)生，有部分保單是“頂災承?！?，農戶逆選擇問題突出，進而產生了協議理賠問題。

“今年，自治區(qū)農業(yè)保險實施方案在4月初即出臺，在有效規(guī)避逆選擇風險發(fā)生同時，也對各保險承辦機構的風險評估、承保驗標工作提出了較高要求，三家農險承辦公司在大面積旱災發(fā)生時的損失查勘、按保險合同理賠等方面也將面臨嚴峻考驗”，毋育生表示。

為此，內蒙古保監(jiān)局組織開展財政補貼農業(yè)保險專項檢查。按照中國保監(jiān)會2009年度財政補貼養(yǎng)殖業(yè)保險經營情況、東部區(qū)種植業(yè)保險旱災理賠情況專項檢查工作安排，制定《內蒙古保監(jiān)局2010年財政補貼養(yǎng)殖業(yè)保險專項檢查實施方案》和《內蒙古保監(jiān)局關于東部區(qū)種植業(yè)保險經營情況專項檢查實施方案》，先后派出3個檢查組11人次歷時35天對中華聯合烏蘭察布市中心支公司、赤峰市中心支公司以及人保財險赤峰市分公司進行現場檢查，基本摸清了財政補貼養(yǎng)殖業(yè)保險和種植業(yè)保險在承保簽單、理賠服務、費用列支等方面存在的風險點，為下一步深入推進農業(yè)保險監(jiān)管工作奠定了基礎。

從發(fā)展趨勢上看，政策性農險要加強與盟市、旗縣政府相關部門的溝通協調，根據當地財政負擔能力審慎擴大政策性農業(yè)保險承保率，主動防范因盟市旗縣保費補貼資金難以兌現而產生的應收壞賬風險。如何在政府和農民之間搭好橋梁，借助保險手段服務三農，成為各方深思的問題。

從未來發(fā)展看，目前，國家、自治區(qū)都沒有真正建立大災、巨災風險基金，一旦遇到特大災情時，局面難以控制。即使200%封頂賠付，也遠遠不能滿足農戶的實際需求。保險專家庹國柱建議，為了保障農民的再生產能力，保障國家的糧食安全，應以各級財政投入為主，建立全社會共同參與的農業(yè)大災、巨災風險基金。

同時，由于國家未出臺農業(yè)保險法、特別是政策性農業(yè)保險法，使保險公司在開展工作時無法可依。對于不能應保盡保、選擇性投保、頂災投保等現象，沒有法律武器保護，只能通過政府協調解決，從根本上講不是長久之計。首都經貿大學保險學院教授庹國柱建議國家相關部門，開展農業(yè)保險法、政策性農業(yè)保險法的調研、立法工作，并盡快出臺，以盡早從法律層面規(guī)范各方涉及的保險行為，做到有法可依。

看來，三農保險要大踏步順利前行，還有許多事情要做。