理財(cái)檔案

中年兩口之家下半年流動(dòng)資產(chǎn)平分四份

案例：

林先生是廣州公務(wù)員，副處長，48歲，年薪10萬元，各類保險(xiǎn)齊全。太太也是公務(wù)員，49歲，年薪9萬元。兒子22歲，在國外讀書，享受獎(jiǎng)學(xué)金待遇，生活不用老兩口負(fù)擔(dān)。家庭現(xiàn)在定期存款10萬元，現(xiàn)金15萬元(定期剛剛到期)，股票市場中也有15萬元現(xiàn)金。請教理財(cái)專家，下半年該如何理財(cái)為好？

理財(cái)分析：

穩(wěn)健之中有彈性

林先生家庭收入接近20萬元，流動(dòng)資產(chǎn)40萬元，保險(xiǎn)齊全，屬于城市里收入穩(wěn)定的中產(chǎn)階級家庭，理財(cái)成長性一般，但具備一定理財(cái)空間。今后的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)落實(shí)在如何提高生活質(zhì)量方面。理財(cái)總綱應(yīng)為穩(wěn)健一族。

在目前中國投資市場，不確定性因素增強(qiáng)，樓市前景不佳，股市點(diǎn)位雖不高，但方向不明朗。在此情況下，普通家庭都需要增強(qiáng)理財(cái)?shù)撵`活性，預(yù)留出一定資金等待抄底與補(bǔ)倉，林先生不必嚴(yán)格遵循穩(wěn)健投資原則。

理財(cái)建議：混合型基金是理財(cái)核心

建議40萬元流動(dòng)資產(chǎn)平分為4，其中預(yù)留25%的補(bǔ)倉現(xiàn)金，5萬元購買貨幣基金，等待合適的時(shí)機(jī)，購買基金或股票；5萬元購買黃金，可隨時(shí)變現(xiàn)，補(bǔ)充到其他投資品種中去。

定期存款建議保留

定期存款沒有到期，在不確定性增強(qiáng)的情況下，提前取出的機(jī)會(huì)成本太大，建議繼續(xù)保留。

鑒于股市目前的點(diǎn)位不高，所以建議其余25%的資金可擇機(jī)購買偏股型基金，利用專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢，進(jìn)行合理配置，爭取較大收益。

對于最后25%的資金，可設(shè)為平衡之選。建議購買混合型基金，做中長線投資；除非事態(tài)變化太快，建議該部分配置“雷打不動(dòng)”，將成為林先生家庭理財(cái)?shù)暮诵牟糠帧?/p>

工資收入結(jié)余較多

林先生夫妻年收入19萬元，且無其余負(fù)擔(dān)。按照廣州中年市民的生活習(xí)慣，每年的生活費(fèi)用不過5~6萬元，工資收入可有高達(dá)13萬元的結(jié)余。在這種情況下，還是建議全部購買基金定投產(chǎn)品，仍以混合型基金為主，獲得長遠(yuǎn)收益。

理財(cái)結(jié)論：半年多收了1萬多元

如上表所示，在以上投資建議下，林先生的流動(dòng)資產(chǎn)截至2010年年底最少增加9760元的收入，基金定投產(chǎn)品至少增加1950元的收入，兩者相加為11710元，半年多收了1萬多元，不僅增加了收入，更兼顧了投資靈活性，可應(yīng)付下半年的不確定性行情。

到2011年年初，再視具體情況加以調(diào)整。

咨詢專家：招商銀行廣州分行李春晨