“銀行的貸款利率是節(jié)節(jié)上升呀。”一位中小企業(yè)的老板向記者訴苦。本報記者日前也從多位銀行人士處了解到，目前銀行貸款利率報價明顯上浮。區(qū)別于之前因為天量放貸導致的“以量補價”，“以價補量”已成為目前多家銀行的普遍做法，一些商業(yè)銀行貸款利率上浮已達30%。由此體現(xiàn)的是，雖然銀行今年信貸規(guī)模比去年有所調(diào)整，但收益并未受到影響，上市銀行一季報顯示凈利潤不降反升。業(yè)內(nèi)人士認為，未來一段時間利率將呈上升趨勢。

貸款利率報價上浮

今年以來，銀行貸款利率的上浮表現(xiàn)在多個方面。首先，在個人貸款方面，占比最大的房貸業(yè)務在房貸利率上已經(jīng)有了明顯的提高。今年初，中國銀行率先提高了個人房貸利率水平，取消了之前通行的房貸利率7.5折的優(yōu)惠。之后，陸續(xù)有銀行跟進，房貸利率7.5折逐漸絕跡市面。而四月中旬在國務院出臺了一系列的樓市新政之后，銀行更是普遍提高了房貸利率水平。以二套房的房貸利率為例，由之前的基準利率7.5折提高到基準利率的1.1倍以上，利率提高的幅度達到了46%。“雖然房貸利率的提高可能使銀行在業(yè)務數(shù)量上受到影響，但是以價補量能夠使銀行的收益得到保證。加之中國銀行又出臺了可以調(diào)整存量房貸利率的政策，更使銀行提高了這一塊的收益。”一位券商的銀行業(yè)分析師在接受記者采訪時說。

不僅是個人業(yè)務，在對公業(yè)務上，銀行的貸款利率也明顯出現(xiàn)了報價上浮的趨勢。一家商業(yè)銀行公司業(yè)務部的相關人員告訴記者，今年以來特別是一季度之后，銀行貸款利率的市場報價呈明顯上升的趨勢。以中小企業(yè)貸款為例，去年的貸款利率水平為基準利率上浮15%-20%，而今年的貸款利率報價已經(jīng)有了不同程度的提高，個別商業(yè)銀行甚至上浮了30%。不同地區(qū)的貸款利率報價也有區(qū)別，比如深圳商業(yè)銀行貸款利率報價的平均水平就高于廣州。“雖然提高報價有一定的壓力，但是市場方面也還是能夠接受，因為今年企業(yè)貸款整體的環(huán)境并不寬松。”這位人士說。

“以價補量”保證銀行收益

這種“以價補量”、提高報價的做法使得銀行雖然在信貸規(guī)模上比去年同期有所下降，但收益卻并未收到影響。上市銀行的一季報顯示，銀行凈利潤不降反增，實現(xiàn)了超預期的增長。

以個人房貸業(yè)務為例，根據(jù)券商的研究報告，截至2009年末，上市銀行中個人房地產(chǎn)抵押貸款占總生息資產(chǎn)比重整體為8.62%，年末占比最高的是深發(fā)展(14.76%)，隨后為招行(13.28%)、興業(yè)(11.18%)、中行(10.55%)，最低為華夏銀行(3.24%).

根據(jù)測算，如果按照平均個人房貸利率上浮15%計算(由于一二三套調(diào)整幅度和比例不一樣，按平均上浮15%計)，合計增加上市銀行凈息差8個基點，最高的深發(fā)展增厚13個基點，其次招行(12個基點)、興業(yè)(10個基點)、中行(9個基點)。合計增厚的上市銀行凈利潤達6.3%，其中最高的深發(fā)展凈利潤增加9.88%，招行和興業(yè)凈利潤分別增加8.58%和8.56%，影響最弱的南京銀行增長2.73%。

工商銀行的董事長姜建清在前日股東大會后接受采訪時表示，工行的首季凈息差明顯上升，并預料趨勢將會持續(xù)。姜建清說由于政府對銀行的宏觀政策回復正?；渲写婵顪蕚浣鹕仙?，以及央行為了降低流動性將采取多種緊縮措施，因此相信未來一段時間利率將呈上升趨勢。一些券商的銀行業(yè)分析師在接受采訪時也認為，凈利差的提高將成為今年銀行盈利的主要增長點。“由于市場的融資渠道相對有限，銀行在貸款利率上仍占有相對主動的議價地位，從而保證了銀行收益的持續(xù)增長。”一位分析師說。

部分上市銀行一季度凈息差列表

上市銀行凈息差

南京銀行 2.53%

中國銀行 2.04%

深發(fā)展 2.42%

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招行凈息差最高

公開數(shù)據(jù)顯示，招行一季度凈息差逐步回升，凈利息收入125.14億元，同比增長31.99%，凈息差為2.49%。北京銀行一季報凈息差微升1個基點至2.36%。興業(yè)銀行一季度凈息差為2.49%，創(chuàng)五個季度以來新高。而中行和深發(fā)展的凈息差雙雙同比下降，主要是因為2008年降息影響滯后而使2009年一季度息差數(shù)值保持在高位。