高聳林立的寫(xiě)字樓，擁擠繁忙的辦公室聚集著每天為工作忙碌的白領(lǐng)們，學(xué)歷較高、工作繁忙、成就卓著、收入豐厚，是公眾對(duì)他們的普遍認(rèn)識(shí)。但高收入高消費(fèi)的生活理念讓白領(lǐng)精英們被貼上了“月光族”的標(biāo)簽。如何擺脫“月光族”這一稱(chēng)謂，讓自己享受到財(cái)富升值的快樂(lè)呢？

小米今年33歲，貴陽(yáng)某外企白領(lǐng)，單身，已過(guò)而立之年的她與“月光”生活相伴多年。在收入方面，小米每月稅后收入7000元，年底可以得到5萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金。再來(lái)看看導(dǎo)致小米成為“月光族”的支出情況：每月基本生活費(fèi)用1500元、房貸支出1500元、車(chē)輛相關(guān)費(fèi)用1000元、通訊費(fèi)200元、娛樂(lè)購(gòu)物消費(fèi)2000元、美容健身500元。此外，每年小米利用休假時(shí)間約上幾個(gè)好友外出旅游，近幾年計(jì)劃游遍歐洲列國(guó)，每年旅游花費(fèi)大約3萬(wàn)元。小米在父母的幫助下，在市中心貸款購(gòu)買(mǎi)了一套60平方米的商品房，市值約70萬(wàn)元，房貸還需8年還完，貸款余額約為15萬(wàn)元。小米已購(gòu)置一輛中檔轎車(chē)，市值約15萬(wàn)元。此外，公司給小米上了“三險(xiǎn)一金”，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)其他商業(yè)保險(xiǎn)。

從小米的資產(chǎn)負(fù)債情況來(lái)看，她目前總資產(chǎn)是75萬(wàn)元，其中存款5萬(wàn)元，房產(chǎn)市值70萬(wàn)元，總負(fù)債15萬(wàn)元，凈資產(chǎn)是60萬(wàn)元，資產(chǎn)情況較好。在收入支出方面，小米儲(chǔ)蓄率僅為17.6%，主要體現(xiàn)在每月收支結(jié)余過(guò)少。不積小流，無(wú)以成江海。針對(duì)小米的情況，我們提出以下建議：

積累資金，建立家庭應(yīng)急備用金。俗話說(shuō)：“一人吃飽全家不餓”，單身人士的家庭負(fù)擔(dān)較小，但單身時(shí)期也正是理財(cái)習(xí)慣形成的關(guān)鍵時(shí)期。對(duì)于每到月底兜比臉還要干凈的小米來(lái)說(shuō)，節(jié)流是理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行的第一步，也是非常重要的一步。小米可以嘗試幾個(gè)省錢(qián)的高招：學(xué)會(huì)改變生活?yuàn)蕵?lè)方式，控制商場(chǎng)會(huì)員、打折等消費(fèi)誘惑，享受低碳生活，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣等，縮減目前花銷(xiāo)較大的娛樂(lè)購(gòu)物、美容以及車(chē)輛相關(guān)費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)還貸后每月結(jié)余2000元的計(jì)劃。同時(shí)，依靠基金定投、超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品等現(xiàn)代現(xiàn)金管理方式提高手中現(xiàn)金增值能力。建議像小米這樣收入比較穩(wěn)定的家庭可以計(jì)提三個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急備用金。同時(shí)，歸集手中的信用卡，銷(xiāo)掉不常使用的信用卡，通過(guò)信用卡的使用解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，提高現(xiàn)金利用率。小米可以將家庭應(yīng)急備用金購(gòu)買(mǎi)貨幣基金。目前貨幣基金年收益率在1.6%~2.1%之間，風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)妥。

合理規(guī)劃，確定個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃。小米除參加單位的“三險(xiǎn)一金”外，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何商業(yè)保險(xiǎn)。建議小米可以選擇一份合適的醫(yī)療保險(xiǎn)附加住院津貼，用來(lái)彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足。此外，頻繁出差也是眾多白領(lǐng)在工作中不可避免的情況，加上小米熱衷于旅游，購(gòu)買(mǎi)一份保額合適的意外險(xiǎn)，有效規(guī)避旅途中遇到的風(fēng)險(xiǎn)。

減少支出，調(diào)整退休養(yǎng)老規(guī)劃。小米所在的外企公司成長(zhǎng)性較好，收入也在不斷增長(zhǎng)。但同時(shí)，也要預(yù)見(jiàn)到通貨膨脹對(duì)于家庭財(cái)富的影響。建議小米可將除緊急備用金以外資金制定投資組合，作為長(zhǎng)期投資，其中75%的資金投資于平衡型基金，25%的資金購(gòu)買(mǎi)債券或債券基金。同時(shí)，小米將每月結(jié)余的1500元投資于基金定投，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的同時(shí)，提高投資收益率。通過(guò)投資積累，提高老年生活水平及品質(zhì)。

小米的事例告訴我們“人無(wú)遠(yuǎn)慮必有近憂”，都市白領(lǐng)在特立獨(dú)行、張揚(yáng)自我的生活方式下，也離不開(kāi)白米飯和陽(yáng)春面的真實(shí)生活，把自己還原，放棄過(guò)多的欲望，也許就能找到實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)自由的金鑰匙。