隨著房貸新政的實施，各家銀行普遍將房貸閘門收緊。但近日，深圳部分銀行與客戶找到了另一種途徑來規(guī)避新政———利用此前銀行推出的“免抵押信用貸款”等個人貸款、消費貸款渠道，從而成功獲得房貸。深圳部分銀行表示，近期他們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了部分此類案例，并采取緊急措施來彌補相關(guān)的漏洞進(jìn)行卡緊。

消費貸款有空可鉆

根據(jù)相關(guān)部門規(guī)定，消費貸款嚴(yán)禁用于房貸等途徑。但部分銀行業(yè)內(nèi)人士向記者透露，目前隨著深圳市場的房貸政策日益收緊，部分客戶與銀行“心照不宣”地將目光瞄準(zhǔn)了消費貸款。據(jù)介紹，這種做法的操作途徑是客戶持自己的收入證明及相關(guān)身份證件向銀行提出申請，銀行審核通過后向客戶放款，而客戶就可以拿這筆錢用于購房。變相申請消費貸款的另一種方式是以自己的房產(chǎn)紅本等作為抵押，向銀行申請消費貸款。記者了解到，目前深圳市場的消費貸款一般可貸到5至10萬元，最高甚至可達(dá)100萬元。

由于消費貸款是銀行向個人客戶發(fā)放的房貸之外的有指定消費用途的貸款，因此客戶需要向銀行提交有貸款方向的相關(guān)證明。與普通房貸不同，銀行放款時消費貸款這筆錢不是直接放給客戶，而是放給客戶購買汽車的廠家等。但一家銀行個貸部經(jīng)理向記者透露，客戶完全可以與廠商提前溝通好，將這筆錢返回給客戶使用，廠商收取一定的費用。這位經(jīng)理承認(rèn)，銀行僅能憑客戶出具的相關(guān)文件證明來發(fā)放消費貸款，但客戶拿到這筆錢后如何使用銀行很難監(jiān)管。

銀行開始加強審核

記者向多家銀行了解到，近年來各家銀行都陸續(xù)推出了消費貸款這一業(yè)務(wù)，包括外資銀行在內(nèi)都在爭奪房貸業(yè)務(wù)之后的又一塊大蛋糕。而從操作層面上來講，也的確存在著市民可通過申請消費貸款來購房的漏洞。針對出現(xiàn)的這一問題，部分銀行也開始行動，加強審核審批。此前有媒體稱平安銀行推出的無擔(dān)保貸款產(chǎn)品“新一貸”信用貸款被利用，對此平安銀行內(nèi)部人士透露，對于這一情況銀行開始采取措施加強審批，進(jìn)一步規(guī)范信貸業(yè)務(wù)員的行為，并對客戶提交的證明材料等加強審查。同時，平安銀行也表示，對于這一產(chǎn)品的用途已明確界定，房貸絕對不屬于個人信用貸款范疇，并要求工作人員向客戶主動說明。

借道消費貸款風(fēng)險大不劃算

“利用消費貸款來購房，即使能夠成功申請下來，客戶的風(fēng)險也會大大增加。”深圳一家銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理向記者分析，目前各銀行推出的消費貸款主要針對21-55周歲的上班族，而在收入上也設(shè)置了一定的門檻，基本上是稅前月收入4000以上，并在現(xiàn)單位工作滿6個月。平安銀行相關(guān)人士介紹，符合條件的客戶可以申請到4萬-30萬元的免擔(dān)保免抵押的貸款。而另一家國有銀行則表示，可以貸到50萬元左右。

但在申請到貸款后，客戶也將背上沉重的還款壓力。一位個貸經(jīng)理表示，由于消費貸款并沒有抵押物，銀行的貸款風(fēng)險比有抵押物要大得多，因此貸款利率也要高很多。目前大多銀行規(guī)定首套房貸利率為基準(zhǔn)利率的8.5折，第二套為基準(zhǔn)利率的1.1倍，而消費貸款的利率則是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%到20%，而外資銀行則多在20%以上，而且因人而異，甚至?xí)细「?。平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，借道消費貸款這種方式非常不劃算，而且風(fēng)險也比較大，甚至?xí)?dǎo)致客戶資金斷裂。