文 本刊記者 張安立

6月29日下午，深圳東部華僑城大峽谷太空迷航項(xiàng)目發(fā)生安全事故，造成6人死亡、10人受傷。這一事故不僅僅引起了人們對(duì)游樂場(chǎng)所安全問題的思考，更再次讓保險(xiǎn)保障成為焦點(diǎn)。

可惜的是，就目前所了解的情況看，在6位逝者之中，僅有一人因?yàn)閰⒓勇眯袌F(tuán)出游投保了旅游安全人身意外傷害保險(xiǎn)，僅兩人曾經(jīng)投保過壽險(xiǎn)產(chǎn)品，而其他人則沒有個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)保障，他們的家人所能獲得的賠償，僅僅來自華僑城方面。

在我們扼腕痛惜的同時(shí)，也體會(huì)到保險(xiǎn)意識(shí)淡薄所留下的遺憾。在暑假來臨之際，我們提醒廣大學(xué)生家長(zhǎng)以及有出游打算的讀者，可別忘了為自己和家人撐上一把保險(xiǎn)防護(hù)傘。

組合搭配投保意外險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)往往潛伏在人們意想不到的地方，雖然無法規(guī)避、難以排除，但我們至少可以通過投保保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓自己和家人在經(jīng)濟(jì)上有所依靠。

就以華僑城事故為例，唯一一名投保了旅游安全人身意外傷害保險(xiǎn)的遇難者，可以獲得太平保險(xiǎn)10.5萬元的賠償金，而投保平安壽險(xiǎn)的客戶，同樣可以得到一定金額的賠償，他們的家人在往后的生活中，就能少一份擔(dān)憂，多一絲慰藉。

意外險(xiǎn)是我們平日里最為常見的一類險(xiǎn)種，由于其高性價(jià)比而廣受歡迎。一般意外險(xiǎn)以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，若被保險(xiǎn)人因意外事故死亡，保險(xiǎn)公司就給予合同規(guī)定金額的賠償。如果合同附加了意外醫(yī)療保險(xiǎn)，那么被保險(xiǎn)人因意外受傷治療的相關(guān)費(fèi)用，就可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)部分了。

綜合意外險(xiǎn)的保費(fèi)比較低廉，10萬元保額保費(fèi)不過200元，即便附加了一定金額的意外醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)也不會(huì)上漲很多。隨著意外險(xiǎn)的發(fā)展，意外險(xiǎn)家族還有了交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)等成員。我們投保時(shí)不妨采取組合搭配的方式，既有全面防護(hù)，又能突出重點(diǎn)。

比如，平日“兩點(diǎn)一線”的生活模式下，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較小，可以投保一年期的綜合意外險(xiǎn)，保費(fèi)可根據(jù)維持家庭基本生活所需要的開支來定。而在出門旅行、進(jìn)行具有一定風(fēng)險(xiǎn)性的活動(dòng)前，追加投保交通意外險(xiǎn)或旅行意外險(xiǎn)。這樣做可以進(jìn)一步提高保障金額，成本也會(huì)比增加全年保障額度來得低些。

投保意外險(xiǎn)有幾點(diǎn)注意

不過需要留意的是，暑期人們所鐘愛的一些運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目可能不被所有意外險(xiǎn)接納。如漂流、攀巖、沖浪、潛水等，由于這些項(xiàng)目危險(xiǎn)性較高，且大多數(shù)人不具備專業(yè)技能，因此很多保險(xiǎn)公司的合同條款將它們列為除外責(zé)任，只有個(gè)別公司提供保障。對(duì)于這樣的情況，你可以選擇不參與這些項(xiàng)目，也可以在投保時(shí)多做做功課，選擇一個(gè)納入保障范圍的產(chǎn)品進(jìn)行投保。

夏季，由中暑所引起的疾病和意外同樣需要防范。不過，中暑并非人們想象中的“突發(fā)意外事故”，其本質(zhì)上是一種疾病，由自身身體素質(zhì)引起的、對(duì)惡劣環(huán)境的一種反應(yīng)。因此，如果只是中暑后接受治療，就需要依靠一些醫(yī)療類險(xiǎn)種進(jìn)行賠償，而如果因中暑引起了意外事故，則可以靠意外險(xiǎn)及意外醫(yī)療險(xiǎn)賠償。在工作期間出現(xiàn)的中暑還可以尋求工傷保險(xiǎn)進(jìn)行賠償。

最后，我們要提醒一句，在家長(zhǎng)為子女投保以生命為標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品如意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)時(shí)，需要留意保險(xiǎn)金額的上限規(guī)定。據(jù)了解，北京、上海、廣州、深圳地區(qū)的兒童保險(xiǎn)金額最高10萬元，其他地區(qū)的兒童保險(xiǎn)金額最高不得超過5萬元。家長(zhǎng)不必超額投保，更不需要為增加子女的保額而向多個(gè)保險(xiǎn)公司分散投保。因?yàn)樵谕侗r(shí)，家長(zhǎng)需要面臨一個(gè)“是否在其他公司投保”的問題，如果回答“是”，那么保額自然不會(huì)超過10萬元，如果選擇“否”，就等于違背了最大誠信原則，為日后埋下理賠隱患。更何況，子女雖是父母明日的希望，卻不是今日的支柱，有限的保險(xiǎn)資源還是用在刀刃上更妥。