信貸水龍頭一擰緊，企業(yè)就差錢。怎么辦？越來越多的企業(yè)選擇到溫州去找民間借貸。

《華夏時報》記者7月8日從溫州銀監(jiān)分局獲悉，今年以來溫州市民間借貸規(guī)模呈高位運行，前5個月累計發(fā)生民間借貸75953萬元，比去年同期增加了10755萬元，增長16.5%。

民間借貸利率變化也反映了企業(yè)錢緊的事實。

據(jù)悉，溫州是中國惟一一個設(shè)立民間利率監(jiān)測點的試驗區(qū)，被稱為中國利率改革的“晴雨表”，信貸從緊的信號在不斷催熱著溫州民間借貸的利率。

“有時候月息高達10%。”百方集團董事長張碎強在接受《華夏時報》記者采訪時說。從監(jiān)測點搜集的數(shù)據(jù)來看，民間借貸市場整體上呈上漲態(tài)勢。

監(jiān)測表明，今年1-5月份，溫州民間借貸月利率在6%以上大幅波動。

月息最高15%？

資金緊張，想用錢就要舍得出利息。不過，像張碎強所介紹的月利10%還不是最高。

張碎強說：相比銀行統(tǒng)一的利率，民間貸款更具靈活性，出借人的實力、與借款人的熟悉程度，以及資金需求的急切程度，都會影響到利率水平。

“溫州民間資本貸款一直比較活躍，月息少了在1分到2分之間，也就是月息1%到2%，最為活躍的是樂清柳市一帶，有月息超過1角以上的。”因過去從事炒房生意的陳瑞東在接受本報記者采訪時表示，有許多人對民間借貸趨之若鶩：企業(yè)周轉(zhuǎn)資金不夠、做生意缺錢、結(jié)婚購買大件甚至日常生活費用，都去走民間借貸的途徑。

上海一開電器集團董事長屠定顯對《華夏時報》記者說：“一些溫州民營企業(yè)處在發(fā)展高速期，需要大量后續(xù)投入資金，而民企貸款途徑又太匱乏。”

屠定顯表示，一些固定資產(chǎn)只有200萬元的小企業(yè)，從銀行或者民間資金那里貸到幾個億的，錢來得太容易，花得也快，到了要還款的日子，被“夾”住了，不惜借高利貸，甚至1毛5都借，即月息15%，也就是借1000萬元到月末就得還150萬元以上，還有的債主會要求利滾利，這就注定還不了借款了。

一位過去喜好賭博的商人介紹，在溫州樂清這一帶，民間貸款基本上以在中小企業(yè)或者私人間為主，大企業(yè)基本上有銀行給其撐著腰。“30日”在樂清非常盛行，也是最為活躍的民間借貸方式之一。該商人舉例：“30日”的概念就是，1萬的借款，月利息按1角計算，那么每個月要還利息900元。

而從溫州各個監(jiān)測點數(shù)據(jù)來看，當前82.26%的民間借貸資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，表現(xiàn)在借貸關(guān)系上，個人借給企業(yè)的資金占46.98%，個人借給個人的資金占45.5%；從借貸期限來看，64.24%的借貸期限為6個月到12個月之間，民間借貸集中于半年以上的借貸期限，主要滿足流動資金需要。賭博式借貸并不多見。

中小企業(yè)最缺錢

有“溫州民間資本代言人”之稱的溫州中小企業(yè)促進會會長周德文表示，政策繼續(xù)收緊的話，企業(yè)資金緊張的局面將加大，民間借貸的資金需求量規(guī)模也會擴大，民間借貸利率將繼續(xù)出現(xiàn)上升。

也有不同聲音：樂清市正泰小額貸款有限責任公司總經(jīng)理劉陽表示：“下半年的貨幣政策是從緊的，但是我們的業(yè)務(wù)預(yù)計比較平穩(wěn)。”

“我問了好幾家銀行，原先貸款的銀行現(xiàn)在都不給貸了，銀行審批比以前嚴多了。”溫州一家電器生產(chǎn)公司的老板說。去年到今年，手里有著浙江省重點推薦項目的他一直在跑資金，作為一家曾經(jīng)輝煌過的老牌集團公司的老總，他對銀行的信貸體系顯然有很多抱怨。

“在信貸緊縮的前提下，收縮戰(zhàn)線，將資金集中到優(yōu)質(zhì)大客戶上，必然成為銀行一致的應(yīng)對策略。”中國農(nóng)業(yè)銀行樂清市北白象支行的客戶經(jīng)理黃振告訴《華夏時報》記者說。

黃振說：“我的客戶，基本上是以老客戶為主，大多數(shù)是從小企業(yè)到中型企業(yè)這樣在他們資金最困難的情況下一路扶持過來，政策從緊的情況下，我們還能正常及時發(fā)放貸款。”

記者調(diào)查了解到，溫州的建設(shè)銀行早已停止發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，個人的貸款也沒放出來。溫州的農(nóng)村信用社今年超貸30多個億也停止放貸。

嚴防風險

“溫州的民間資本都是親戚、朋友間的往來。”溫州世金擔保有限公司許彌洲總經(jīng)理接受《華夏時報》記者采訪時坦言道：“現(xiàn)在擔保公司也難做，我們主要是車貸和房貸為主，現(xiàn)在放貸難度很大，風險也很大。”

中介獲利，主要包括債務(wù)重組、商業(yè)咨詢、應(yīng)收賬款催收等，獲取中介業(yè)務(wù)收益。這部分應(yīng)該算是主業(yè)，其中包含了擔保費收入。

不過，找中介幫忙，企業(yè)也得“有關(guān)系”。 許彌洲介紹，他們接受的客戶只能是有關(guān)系的，如果是完全陌生的人，還是使用抵押貸款的模式。“除非是我的熟人，或者熟人介紹過來的客戶，我們才會放出信用貸款，否則房產(chǎn)證、企業(yè)提供設(shè)備作為抵押，也是必不可少的。”

光憑熟人關(guān)系就放貸，風險怎么控制？“我們就是在利用這種風險來賺錢。”許彌洲坦陳，有時好朋友介紹的客戶也不能按時還款。“民間融資不受法律保障，這個時候我們只能用自己的方式來催他們還款。”

而且，在整個過程中，公司還可以發(fā)揮“典當”功能。比如，擔保公司在代償企業(yè)債務(wù)之后行使質(zhì)押、抵押權(quán)，可優(yōu)先獲得打折的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，擔保公司的經(jīng)營也是靈活性很強，對于資質(zhì)好的企業(yè)，擔保公司在提供擔保服務(wù)的同時可直接投資；對于一些企業(yè)前景好，但一時資金周轉(zhuǎn)存在問題，擔保公司可以給予企業(yè)債務(wù)代償服務(wù)，代償后債轉(zhuǎn)股，幫助企業(yè)在短時期內(nèi)搞活之后，實現(xiàn)股權(quán)增值。