南京因自殺獲賠案件還較少

“自殺其實(shí)是可得到保險(xiǎn)賠償?shù)摹！毙氯A保險(xiǎn)首席壽險(xiǎn)規(guī)劃師楊靜告訴記者。不少人在買保險(xiǎn)的時(shí)候都有個(gè)錯(cuò)誤的觀點(diǎn)，認(rèn)為“自殺”這個(gè)行為，一般保險(xiǎn)公司都不會(huì)賠償，其實(shí)是不對。按照保險(xiǎn)公司有關(guān)規(guī)定，長期保險(xiǎn)合同保障兩年以上的，對于自殺這種情況，可以理賠。

如今，隨著社會(huì)壓力增大，自殺現(xiàn)象也有所增多。當(dāng)事人選擇用自殺的方式逃避壓力，結(jié)束了自己的生命，但是留給活著的人無限的悲痛和更多的壓力，對家庭的危害和損失無法估量。

記者在采訪時(shí)了解到，南京保險(xiǎn)公司接到的因自殺而理賠的案件還比較少。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，一方面，可能是市民不了解保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定，發(fā)生事故后沒有及時(shí)理賠。另一方面則是市民日常投保意識并不強(qiáng)。

長期壽險(xiǎn)合同皆可保

目前，國內(nèi)還沒有專門的“自殺保險(xiǎn)”，但是，長期保險(xiǎn)合同對于自殺行為都是有保障的。楊靜告訴記者，如終身壽險(xiǎn)等長期保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)責(zé)任里都規(guī)定了對于自殺承擔(dān)理賠。

記者了解到，終身壽險(xiǎn)的保障是身故(有的保險(xiǎn)公司包括全殘)保障，就是客戶因?yàn)橐馔?、疾病?dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。一般是一年內(nèi)因?yàn)榧膊∩砉?，賠付基本保額的10％，并無息返還所繳保費(fèi)；因意外身故或一年以后因疾病身故，賠付基本保額。終身壽險(xiǎn)具有現(xiàn)金價(jià)值，隨著時(shí)間的推移，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)越來越高，老了以后可以支取，以補(bǔ)充養(yǎng)老。

楊靜介紹，保險(xiǎn)合同對于自殺的定義僅在保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款中是“被保險(xiǎn)人在合同生效日起兩年內(nèi)或最后復(fù)效日起兩年內(nèi)（以較遲者為準(zhǔn)）自殺”免責(zé)。這也意味著，自殺獲賠償是有時(shí)限要求的，一般是從保單生效兩年后或最后復(fù)效的兩年后。若此期間，保單因?yàn)榉N種原因停效，如沒有及時(shí)往賬戶存錢，則在停效期內(nèi)若發(fā)生保單責(zé)任是不能理賠的。

兩年為賠付“門檻”

雖然給自殺行為上了個(gè)期限，但是還是有些人會(huì)擔(dān)心，這樣會(huì)不會(huì)帶來一些惡意索賠案件發(fā)生的隱患？對此，楊靜認(rèn)為，一般認(rèn)為，一個(gè)人若有自殺的念頭都是當(dāng)時(shí)各類極端情況造成，如果超過兩年，自殺的念頭應(yīng)該就會(huì)打消。所以說，保險(xiǎn)合同規(guī)定兩年后可以對自殺進(jìn)行理賠也是有道理的。

記者了解到，新修改的《保險(xiǎn)法》，在保留投保兩年后理賠的同時(shí)，同時(shí)指出了兩年內(nèi)需理賠的特殊情況。新《保險(xiǎn)法》四十四條有如下規(guī)定：“以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起兩年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值?！?/p>

根據(jù)上述條款的規(guī)定，如果投保人是在投保有效期兩年內(nèi)自殺，但只要當(dāng)時(shí)無民事行為能力，保險(xiǎn)公司亦同樣需要理賠。這要具體情況具體分析對待，楊靜解釋，以抑郁癥類自殺者為例，由于他們中程度較深的可以被認(rèn)為是屬于“不能控制自己的行為”的精神病人，但是并不是“不能辨認(rèn)自己行為”的情況，所以并不能被等同視為“無民事行為能力”，因此不能在因投保兩年內(nèi)自殺而獲得理賠。

賈宏聲縱身一跳選擇結(jié)束了自己的生命，不久前韓國藝人樸龍河在其住所被母親發(fā)現(xiàn)自殺身亡。除了惋惜，留給我們更多的是思考。

自殺正成為中青年一個(gè)重要的死因，投保人壽保險(xiǎn)后自殺能不能獲得理賠？記者從保險(xiǎn)公司采訪了解到，長期壽險(xiǎn)合同皆可保自殺，不過，理賠時(shí)限明確要以兩年為“門檻”。