為進一步改進和完善中小企業(yè)金融服務(wù)，拓寬融資渠道，著力緩解中小企業(yè)(尤其是小企業(yè))的融資困難，支持和促進中小企業(yè)發(fā)展，央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會近日下發(fā)《關(guān)于進一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見》。《意見》指出，今后，將針對小企業(yè)資金需求的特點，拓寬中小企業(yè)多元化的融資渠道，包括完善小企業(yè)股權(quán)融資機制、逐步擴大中小企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)模等。

拓寬中小企業(yè)融資渠道

按照《意見》要求，今后中小企業(yè)將擁有多元化的融資渠道。

完善中小企業(yè)股權(quán)融資機制。鼓勵風(fēng)險投資和私募股權(quán)基金等設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，促進風(fēng)險投資健康發(fā)展;加大中小企業(yè)上市前期輔導(dǎo)培育力度，支持自主創(chuàng)新和有發(fā)展前景的中小企業(yè)發(fā)行上市;積極發(fā)展中小板市場，加快發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場，努力擴大中小企業(yè)上市規(guī)模;建立和完善中小板和創(chuàng)業(yè)板上市公司再融資及并購制度，完善中小企業(yè)上市育成機制;積極推進證券公司代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、非上市股份有限公司股份報價轉(zhuǎn)讓試點，適時將試點擴大到其他具備條件的國家級高新技術(shù)園區(qū)。

逐步擴大中小企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)模。積極推進完善短期融資券、中小企業(yè)集合債券和集合票據(jù)的試點工作，適當(dāng)簡化審批手續(xù)，對中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具實行綠色通道。對符合國家政策規(guī)定的中小企業(yè)發(fā)行直接債務(wù)融資工具的，鼓勵中介機構(gòu)適當(dāng)降低收費，減輕中小企業(yè)的融資成本負擔(dān)。培育銀行間債券市場合格投資者，為中小企業(yè)直接融資市場創(chuàng)造條件。進一步完善風(fēng)險控制、信用增進等相關(guān)配套機制，為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)在債務(wù)融資工具發(fā)行階段提供信用增進服務(wù)。

大力發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)。扎實推進擴大商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司試點工作。支持金融租賃公司按照“商業(yè)持續(xù)”原則，開展中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新。完善融資租賃公示登記系統(tǒng)，加強融資租賃公示系統(tǒng)宣傳，提高租賃物登記公信力和取回效率，為中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

信貸管理制度改革創(chuàng)新

在信貸管理方面，《意見》要求金融系統(tǒng)把改進中小企業(yè)金融服務(wù)、擴大中小企業(yè)信貸投放作為各銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸經(jīng)營業(yè)務(wù)的重要戰(zhàn)略，確保小企業(yè)信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。

鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在有效防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，推動動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、林權(quán)、保函、出口退稅池等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，發(fā)展保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)、供應(yīng)鏈融資等金融產(chǎn)品。探索開展依托行業(yè)協(xié)會、農(nóng)村專業(yè)經(jīng)濟組織、社會中介等適合中小企業(yè)需求特點的信貸模式創(chuàng)新。加大電子銀行業(yè)務(wù)宣傳，引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)提高電子商業(yè)匯票在中小企業(yè)客戶中的使用率。鼓勵金融機構(gòu)依法合規(guī)開展同業(yè)合作，穩(wěn)步發(fā)展貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，合理調(diào)劑信貸資源，增加對中小企業(yè)的貸款支持。

同時，各金融機構(gòu)要改造審批流程、提高審批效率，確保符合貸款條件的中小企業(yè)獲得方便、快捷的信貸服務(wù)。金融機構(gòu)要對中小企業(yè)設(shè)立獨立的審批和信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，壓縮中小企業(yè)貸款審批流程，切實提升貸款審批效率。鼓勵有條件的銀行為中小企業(yè)開辦一站式金融服務(wù)。積極推廣靈活高效的貸款審批模式。研究推動小企業(yè)貸款網(wǎng)絡(luò)在線審批，建立審批信息網(wǎng)絡(luò)共享平臺。

此外，《意見》還明確指出，金融機構(gòu)信貸要優(yōu)先滿足中小企業(yè)符合國家重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃要求的新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料、新興業(yè)態(tài)項目資金需求，嚴(yán)格控制過剩產(chǎn)能和“兩高一資”行業(yè)貸款。

建多層次金融組織體系

在對中小企業(yè)的金融服務(wù)方面，《意見》要求大型銀行在已建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)基礎(chǔ)上，要進一步向下延伸服務(wù)網(wǎng)點，切實做到單獨統(tǒng)計和調(diào)控，完善評審機制，使專營機構(gòu)充分發(fā)揮作用，實現(xiàn)中小企業(yè)尤其是小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的針對性服務(wù)。中國郵政儲蓄銀行要加快改造機構(gòu)網(wǎng)點，完善小額貸款功能，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，提升對微小企業(yè)、個體工商戶等重點客戶的金融服務(wù)。

中小商業(yè)銀行要準(zhǔn)確把握“立足地方、服務(wù)中小”的市場定位，把支持地方經(jīng)濟發(fā)展，支持中小企業(yè)、私人企業(yè)以及個體工商戶作為工作重點。建立穩(wěn)定的信貸員隊伍，以適應(yīng)中小企業(yè)特點為標(biāo)準(zhǔn)，探索提供延伸服務(wù)，較好地滿足中小企業(yè)的特殊金融服務(wù)需求。取消符合條件的中小商業(yè)銀行分支機構(gòu)準(zhǔn)入數(shù)量限制，鼓勵其優(yōu)先到西部和東北地區(qū)等金融機構(gòu)較少、金融服務(wù)相對薄弱地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。

鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)到金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)開設(shè)村鎮(zhèn)銀行和貸款公司。堅持小額貸款公司風(fēng)險防范和規(guī)范發(fā)展并重，支持符合條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行。大中型商業(yè)銀行在防范風(fēng)險的前提下，為小額貸款公司提供批發(fā)資金業(yè)務(wù)，但小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)可獲得融資資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

創(chuàng)新中小企業(yè)保險產(chǎn)品

在保險方面，《意見》要求保險機構(gòu)科學(xué)合理地擬定針對中小企業(yè)的保險費率，完善創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點的保險產(chǎn)品。推動科技保險發(fā)展，為高新技術(shù)型中小企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險保障。積極發(fā)展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產(chǎn)品，鼓勵保險機構(gòu)積極開發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的保險產(chǎn)品。同時，國家有關(guān)部門將繼續(xù)落實對中小商貿(mào)企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用險給予保費補助政策。

結(jié)合企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，提高對中小企業(yè)的信用信息服務(wù)水平，推進中小企業(yè)信用制度建設(shè)，建立多層次的中小企業(yè)信用評估體系，發(fā)揮信用擔(dān)保、信用評級和信用調(diào)查等信用中介的作用，增進中小企業(yè)信用。開展信用培植、延伸金融服務(wù)，提高中小企業(yè)融資機會。在有條件的地區(qū)開展中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)，探索建立中小企業(yè)征信系統(tǒng)。

支持中小企業(yè)“走出去”

充分發(fā)揮中小企業(yè)出口信用保險的作用，加大優(yōu)惠出口信貸對中小企業(yè)的支持力度，支持中小企業(yè)開拓國際市場。鼓勵和支持中小企業(yè)在跨境貿(mào)易試點地區(qū)使用人民幣進行計價結(jié)算。鼓勵金融機構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量，幫助中小企業(yè)降低成本，拓展業(yè)務(wù)。

改進中小企業(yè)外匯管理，為中小企業(yè)提供便利。減少中資企業(yè)和外資企業(yè)在借用外債政策方面的差別，允許有借款能力和資金需求的各類中資企業(yè)對外借款以滿足其境外資金需求。支持中小企業(yè)購匯對外投資。