刷卡達(dá)人阿寶根據(jù)自己以往的經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)信用卡分期付款為其總結(jié)了幾個(gè)必備招數(shù)。

招數(shù)一：選擇合適的分期付款方式

市面上常見(jiàn)的分期付款方式有：郵購(gòu)分期、商場(chǎng)分期和消費(fèi)分期。

郵購(gòu)分期是指無(wú)須現(xiàn)場(chǎng)刷卡，只要一通電話(huà)、發(fā)個(gè)傳真或在網(wǎng)上提交指令，即可完成與千里之外的銀行特約商戶(hù)的交易的分期付款方式。但郵購(gòu)分期的商品價(jià)格時(shí)常會(huì)比市面上的價(jià)格要高，因?yàn)榉制诟犊畹氖掷m(xù)費(fèi)被分擔(dān)到每期所繳的錢(qián)款中去了。

商場(chǎng)分期是指在銀行合作的連鎖廠商，分期特約商戶(hù)進(jìn)行消費(fèi)，通過(guò)POS刷卡消費(fèi)變可直接獲得的分期付款方式。商場(chǎng)出于促銷(xiāo)的目的，有時(shí)會(huì)在分期付款的手續(xù)費(fèi)上進(jìn)行減免。如果在與銀行沒(méi)有合作的商家中產(chǎn)生的消費(fèi)，便可在消費(fèi)后的一定時(shí)間內(nèi)通過(guò)銀行申請(qǐng)消費(fèi)分期。

消費(fèi)分期沒(méi)有了商戶(hù)和商品的限制，不過(guò)，各家銀行對(duì)申請(qǐng)的時(shí)限、起點(diǎn)金額、所分期數(shù)都有不同的規(guī)定，并且手續(xù)費(fèi)也差異較大，應(yīng)在選擇前好好比較。此外有些銀行還規(guī)定購(gòu)房購(gòu)車(chē)不可進(jìn)行消費(fèi)分期，但不少銀行已經(jīng)推出了信用卡分期付款購(gòu)車(chē)服務(wù)，車(chē)型的選擇范圍也比較廣，只是持卡人需要另行申請(qǐng)。

招數(shù)二、考慮分期付款的成本

眾所周知，各銀行的分期付款手續(xù)費(fèi)會(huì)隨著金額的增大或期數(shù)的增長(zhǎng)而有所增加，在選擇分期付款的時(shí)候要確定合理的期數(shù)，選擇相對(duì)便宜的手續(xù)費(fèi)。

從目前市場(chǎng)上看，的自選分期業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)相對(duì)低廉，分12期每期5‰，申請(qǐng)也較為方便。另外，分期以后每期應(yīng)還款金額、分期手續(xù)費(fèi)是否能按10%計(jì)入最低還款額？分期付款是否占用信用額度？是否能對(duì)未償付的分期余額再次申請(qǐng)分期付款？如果持卡人的資金壓力一直較大，這些都是值得考慮的問(wèn)題。目前市面上卡類(lèi)繁多，要面面俱到顯然不太可能，持卡人可以綜合自己的實(shí)際情況，選擇自己最關(guān)心的問(wèn)題，在自己已有的卡片中進(jìn)行選擇。

招數(shù)三、留意分期付款的還款方式

目前不少持卡人存在誤區(qū)，認(rèn)為在分期付款以后，如果本月多還了應(yīng)還款金額，下月就可以進(jìn)行沖抵，其實(shí)不然。因?yàn)樵S多銀行規(guī)定如果持卡人的還款金額大于本期分期應(yīng)還款額，多還的金額將沖減分期交易本金，從而縮短分期總期數(shù)。比如1200元分12期還，除去手續(xù)費(fèi)外，每月應(yīng)還100元。如果持卡人本月還了200元，則下月還是需還100元，只是總共只需要還11個(gè)月即可。

招數(shù)四：分期付款后退貨要慎重

持卡人在分期付款以后，若是由于退貨而申請(qǐng)?zhí)崆敖Y(jié)束分期付款，則需在下一個(gè)還款日一次性歸還剩余的所有本金，并且已經(jīng)支付的各期手續(xù)費(fèi)不予退還，還需提供退貨簽購(gòu)單憑證以做證明。這聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)“霸王條款”的意思，卻是不少銀行對(duì)于分期付款的一項(xiàng)規(guī)定。許多不明就里的持卡人在分期之后，卻因?yàn)檫@一規(guī)定而遭遇了退貨難，其中不少人還因此放棄了退貨而改成了換貨。所以阿寶特別提醒持卡人一定要做好心理準(zhǔn)備，并且在購(gòu)買(mǎi)前好好檢驗(yàn)一下產(chǎn)品的質(zhì)量。