如果說2009年是銀行業(yè)的貸款年，那么2010年很可能是存款年。

去年信貸創(chuàng)紀錄式的增長，加上今年貨幣信貸政策的趨緊，使得多年不見的銀行大力吸收存款(簡稱“攬儲”)現(xiàn)象再現(xiàn)“江湖”。與此同時，變相高息攬儲行為也有所抬頭。

盡管監(jiān)管部門對一些銀行進行過處罰，但依然有不少銀行鋌而走險，只不過手法更加隱蔽。

行里下了“死命令”

又到月末和季末了，某股份制商業(yè)銀行的工作人員筱梅(化名)最近非?！邦^疼”，她的攬儲任務(wù)還沒有完成。完不成任務(wù)，她的收入將隨之驟減?！霸龠@樣下去，要喝西北風了?！斌忝氛f。

筱梅告訴經(jīng)濟導報記者，往年他們二線部門也就象征性地有一點存款任務(wù)，數(shù)量不大，而且沒完成也不會影響什么。但今年，行里下了“死命令”，不管是哪個部門哪個崗位，都分了任務(wù)，而且會定期考核，完不成任務(wù)的不但要罰錢，還會調(diào)崗。

“我上班沒幾年，濟南又沒有什么親戚朋友，真是傷腦筋。”筱梅把在濟南工作的同學聯(lián)系了一遍，還懇請有人脈資源的同事幫忙，這才在一季度的最后一天勉強完成了當季的任務(wù)。

筱梅告訴導報記者，今年她們行將存款作為立行之本、效益之源，并將在存款構(gòu)成中占據(jù)重要位置的儲蓄存款作為存款營銷工作的重中之重。

據(jù)導報記者了解，目前不少銀行都將拉存款作為考核指標之一，甚至后勤人員也都有任務(wù)。“行里不時還會通報儲蓄存款營銷情況，加強業(yè)務(wù)營銷指導，搞得大家壓力特別大?！斌忝氛f，“有些網(wǎng)點要求人均每月攬存1000萬元。為達到目標，采取送禮、返點攬存之類的措施也就不足為怪?！?/p>

據(jù)筱梅介紹，一些存貸比超標的銀行大幅增加了營銷費用，有些不再采取請客送禮方式，而是直接向存款客戶返送現(xiàn)金，比例多在萬分之五左右，高者達到萬分之八甚至千分之一，即存入1億元，給10萬元酬謝。

據(jù)筱梅介紹，為了拓展存款業(yè)務(wù)，一些商業(yè)銀行將營銷費用折算成現(xiàn)金分發(fā)給客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理打點給存款客戶。

一家國有銀行的辦公室主任私下告訴導報記者：“對于這種返點，銀行一般稱之為‘介紹費’，是對介紹人給銀行介紹大額儲戶的獎勵。銀行提供給介紹人的返利不能直接打到存款客戶的賬戶上，而要通過客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)出來。這樣，不管這筆介紹費最終是介紹人得到還是存款人得到，反正銀行就不算是高息攬存了?！?/p>

這位辦公室主任表示，現(xiàn)在各股份制銀行吸收存款的壓力很大，為了在同業(yè)中取得競爭優(yōu)勢，不得不在收益補償方面“動腦筋”?，F(xiàn)在銀行也很無奈，高息攬儲是監(jiān)管機構(gòu)明令禁止的，所以很多銀行不得不打政策的“擦邊球”。

在采訪中，筱梅告訴導報記者，前幾天單位領(lǐng)導口頭通知，各種優(yōu)惠措施不允許出現(xiàn)文字承諾，只能是口頭，而且一旦被銀監(jiān)會查實，所有責任由個人承擔?！耙驗椴痪们皾显幜P過幾家高息攬儲的銀行，單位害怕被罰，因此才口頭下發(fā)這樣的通知。”

山東銀監(jiān)局有關(guān)人士表示，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行經(jīng)營存款業(yè)務(wù)的態(tài)度始終未變，就是嚴禁出現(xiàn)變相提高利率從而引發(fā)行業(yè)內(nèi)惡性競爭的攬儲行為。一經(jīng)查實，監(jiān)管部門都會嚴肅處理。

銀行“差錢”了

種種異象的背后，是存貸比壓力高企，而存款增長乏力。央行6月11日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示：5月份，全國人民幣存款余額66.07萬億元，同比增長21%，比上月低1個百分點。當月人民幣存款增加1.08萬億元，同比少增2528億元。

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授認為，今年以來貨幣政策回歸適度寬松，央行連續(xù)兩三次上調(diào)法定存款準備金率，凍結(jié)了約9000億元資金，并通過公開市場操作加大回收市場流動性的力度，導致部分銀行資金吃緊，需要加大吸存力度。另一方面，面對降低貸存比的要求，銀行一般不太愿意放棄收益較高的貸款，而是往往傾向于考慮增加存款、做大分母，因此“大力攬存”無疑成為今年銀行業(yè)的一個主要任務(wù)?！跋?a href="http://www.luxwatt.cn/flcs/list_12.html" target="_blank" class="keywordlink">交通銀行高層就已明確表態(tài)：今年的主要任務(wù)之一，是從去年的發(fā)放貸款變成負債業(yè)務(wù)。”

國金證券銀行業(yè)分析師表示，與國有銀行相比，中小銀行資金更為吃緊，因此在融資上顯示出更大積極性。

存款準備金的上調(diào)讓商業(yè)銀行的口袋一下子“癟”了不少，而實際上不少銀行早就囊中羞澀。山東省銀行業(yè)人士介紹，在寬松的信貸政策下，去年一些商業(yè)銀行的信貸投放增速過快，存貸比逼近銀監(jiān)會制定的75%的“紅線”。部分股份制銀行的存貸比居高不下，已超過了75%。

除了存貸比踩“紅線”，儲蓄搬家也在一定程度上掏空了銀行的“口袋”。隨著投資渠道的擴充以及理財意識的覺醒，不少儲蓄存款被搬進了股市、樓市、基市、金市。即便今年以來股市震蕩，樓市新政頻出，但市民并沒有閑下來，很多傳統(tǒng)活期、定期存款被穩(wěn)健而利率相對較高的理財產(chǎn)品取代。

業(yè)內(nèi)人士表示，為了滿足監(jiān)管機構(gòu)對存貸比的規(guī)定，商業(yè)銀行無非通過吸收存款和發(fā)售理財產(chǎn)品兩種渠道來解決。而目前理財產(chǎn)品受到發(fā)行規(guī)模、審批周期等限制，無法在短時期內(nèi)吸收巨量社會資金進入銀行體系。那么，商業(yè)銀行只能盡量繞開現(xiàn)有的監(jiān)管規(guī)制，通過變相支付利息來吸引資金，彌補存款的不足。

據(jù)導報記者了解，今年許多銀行儲蓄存款增長乏力，明顯不如去年同期水平。在存貸比逼近甚至超過監(jiān)管“紅線”的情況下，銀行大肆吸儲也就成了必然之舉。此外，從3月份開始，銀監(jiān)會相繼出臺加強商業(yè)銀行流動性風險管理的一系列政策措施，要求商業(yè)銀行的存貸比等監(jiān)管指標需要在6月末之前達標。