非金融機構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)準入門檻劃定；支付寶等未來須“持證上崗”

　　在對從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)進行登記1年后，央行21日以2010年第2號令的形式對外發(fā)布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，正式劃定了非金融機構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的準入門檻。

　　《辦法》將于今年9月1日起正式施行，此前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)，應(yīng)當在《辦法》實施之日起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。這意味著包括支付寶、資和信等非金融機構(gòu)未來必須“持證上崗”。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，對于現(xiàn)有的、較為成熟的大型支付機構(gòu)，對《辦法》的出臺普遍表現(xiàn)出了積極的態(tài)度，但由于《辦法》將設(shè)定一道有形的“門檻”，無疑會使得支付行業(yè)重新洗牌，也將迫使一些條件不夠的小公司自動出局。

　　《辦法》所指的支付業(yè)務(wù)主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單，及央行確定的其他支付服務(wù)。在規(guī)定期限內(nèi)，正式獲得許可證之前，這些機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)不會因此而受到影響，公眾可繼續(xù)使用網(wǎng)絡(luò)支付、移動電話支付等完成購物交易。

　　《辦法》對申請獲得許可證的申請人條件設(shè)定了嚴格的限制。擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。此外，申請人還需有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員，有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理措施等。如果企業(yè)累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%，央行有權(quán)責令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)?！吨Ц稑I(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年，到期需申請展期。

　　此外，按照規(guī)定，支付機構(gòu)應(yīng)當按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準范圍之外的業(yè)務(wù)，也不得將業(yè)務(wù)外包。

　　《辦法》明確規(guī)定，對于支付機構(gòu)接受的客戶備付金，不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。支付機構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金，不得以任何形式挪用客戶備付金。同時，支付機構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個分支機構(gòu)只能開立一個備付金專用存款賬戶。業(yè)內(nèi)人士認為，這一規(guī)定主要是為了保證客戶資金的安全，盡管備付金進入了支付機構(gòu)賬戶，但仍然屬于客戶。據(jù)了解，目前大型的非金融機構(gòu)支付企業(yè)均有托管銀行，在客戶將資金劃入支付機構(gòu)賬戶后，支付機構(gòu)會將客戶資金轉(zhuǎn)至銀行賬戶。

　　《辦法》還規(guī)定，支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移也應(yīng)當委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理。支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。