遭遇

借高利貸做生意

最終資不抵債

今年四月，小王的公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，急需資金進(jìn)行產(chǎn)品采購(gòu)，由于一時(shí)無(wú)法融到大筆資金，經(jīng)人介紹，小王認(rèn)識(shí)了某放貸公司負(fù)責(zé)人陳某，兩人洽談后，陳某表示愿意放款借給小王，但考慮到小王公司規(guī)模較小，且無(wú)法提供抵押，陳某提出按照日利率為1%(日息一分)，10天一周期借款，且必須先收取利息的借款方式。這一利率折成年利率為360%，高于銀行同期利率數(shù)十倍，雖然融資成本極高，但考慮到自己都是短期周轉(zhuǎn)，如客戶回款及時(shí)，不至于虧本，更重要的是，小王想借著這筆資金擴(kuò)大市場(chǎng)份額，爭(zhēng)取客戶信任。因此，急著用錢的小王答應(yīng)了陳某的要求，并打下了一張欠條。

前三次借款，小王生意還算順利，每次借20萬(wàn)，都按照與陳某的高利息約定，先扣除利息，10日后如期還款。5月30日，小王一次性向陳某借了40萬(wàn)元，10日后，繼續(xù)支付利息的同時(shí)先還了本金20萬(wàn)元。6月16日，他再次向陳某借了40萬(wàn)元，此后每隔10日，小王向陳某支付總借款60萬(wàn)元的利息(每期10日約6萬(wàn)元)，連續(xù)支付了9次高額利息共54萬(wàn)元后，9月4日，小王的公司虧損嚴(yán)重，資不抵債的他無(wú)力償還本金，因此單方面要求與陳某終止借貸關(guān)系，清算往來(lái)賬目。

陷阱

借條不寫放貸人名字

成了致命陷阱

小王仔細(xì)調(diào)閱自己和陳某的借還款銀行往來(lái)賬目記錄發(fā)現(xiàn)，自4月15日到9月3日，他向陳某支付的利息總額，已經(jīng)達(dá)到67萬(wàn)元，超過(guò)了陳某借出的60萬(wàn)元本金。今年九月，小王試圖與陳某協(xié)商處理此事，但陳某拒絕了小王的方案，要求小王必須歸還60萬(wàn)本金。小王表示，陳某開(kāi)出的利率，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)家規(guī)定的民間借貸法定利率的最高標(biāo)準(zhǔn)，是違法的高利貸。但違法放貸在先的陳某卻聲稱要上到法院起訴小王。他哪來(lái)的底氣?這到底是怎么回事?

小王從陳某那里弄到了借條的復(fù)印件，拿去給律師咨詢，發(fā)現(xiàn)借款時(shí)所填的借條隱藏陷阱。首先，借條上留有小王的身份信息、借款金額、聯(lián)系方式等項(xiàng)目，并有小王的簽字和手印，但放貸人姓名、借款期限、借款日期一欄卻留白;其次，借條的空白處上寫著“全部現(xiàn)金”四字，并有小王的手印。小王回憶說(shuō)，當(dāng)時(shí)填寫時(shí)自己曾提出這些疑問(wèn)，但陳某說(shuō)這是“行規(guī)”，不遵守就不能借錢。小王說(shuō)，對(duì)于“全部現(xiàn)金”，陳某解釋說(shuō)錢到時(shí)候轉(zhuǎn)賬給他，現(xiàn)金算起來(lái)麻煩，轉(zhuǎn)賬就等于現(xiàn)金了。用錢心切的小王，只能按照陳某的要求簽下借條，留下無(wú)窮后患。

警示    

律師說(shuō)法

借條留空白 處處藏陷阱

法律規(guī)定民間借貸利率最高不能超過(guò)銀行同期利率的四倍，否則就構(gòu)成高利貸，不受法律保護(hù)。然而，在本案中，放貸人有意規(guī)避了這一風(fēng)險(xiǎn)，在借條上寫著“按照同期廈門市農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人信用貸款利率的四倍計(jì)算利息”，而實(shí)際卻以銀行利率的數(shù)十倍計(jì)算利息，這樣一來(lái)，整個(gè)放貸過(guò)程，掩蓋了其高利貸的本質(zhì)，將其“合法化”。

此外，借條上的放貸人姓名、借款期限、借款日期都留有空白，意味著放貸人有可能根據(jù)自己的意圖，隨意填寫。比如，他填上張三的名字，那么張三就成了債權(quán)人，可向小王追償債務(wù)。

借條上寫著“全部現(xiàn)金”，也是致命陷阱。這里的現(xiàn)金，指的是紙幣，意味著借款人還款要以紙幣現(xiàn)金的形式償還債務(wù)。而本案中，借款人小王向陳某歸還本金和支付利息，都是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬。鄭律師說(shuō)，在民事案件中，一般是誰(shuí)主張誰(shuí)舉證。這樣一來(lái)，要是陳某不講誠(chéng)信，小王將很被動(dòng)。

律師提醒:病急不能亂投醫(yī)，不能因?yàn)榧庇缅X，而向高利貸借錢，否則，一旦利滾利起來(lái)，借款人將在債務(wù)的泥潭里越陷越深。另外，民間借貸中，借款人在寫借條前，一定要仔細(xì)看清楚借條上的合同條款，如果顯失公平，借款人應(yīng)拒絕簽字。