“套路貸”的五個(gè)作案特征

其中，重要的一點(diǎn)是，利用受害人急需用錢的心理和防范意識(shí)薄弱的特點(diǎn)誘騙受害人簽訂“陰陽借條”，陽借條金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于實(shí)際借款金額，超出部分以保證金、手續(xù)費(fèi)為由抽走，被害人只拿到實(shí)際借款金額。

關(guān)鍵是制造出虛假的銀行流水憑證，部分受害人還簽訂了房屋抵押貸款合同并公證。犯罪團(tuán)伙借條、轉(zhuǎn)賬記錄、提款視頻、公證材料等證據(jù)一應(yīng)俱全，顯示其取得虛高金額債權(quán)。

犯罪團(tuán)伙往往故意制造違約陷阱，要求受害人短期內(nèi)快速還款，使受害人難以正常還款從而認(rèn)定其違約，要求其按照虛高金額還款。在上海市高級(jí)人民法院公布的案例中，有受害者想還錢都不行。

因受害人無力償還，犯罪團(tuán)伙則介紹其他公司“平賬”，以相同的手法迫使受害人借新款還舊賬，不斷簽下更高額的“陰陽借條”以債還債。經(jīng)過層層轉(zhuǎn)讓加碼，最終債臺(tái)高筑乃至傾家蕩產(chǎn)。

犯罪團(tuán)伙以非法拘禁、故意傷害等暴力手段或言語威脅、竊聽竊照、跟蹤尾隨等“軟暴力”方式催討債款；另一方面根據(jù)掌握的簽字借條、轉(zhuǎn)賬記錄、公證材料等證據(jù)提起民事訴訟，最終非法牟利侵占受害人抵押的房產(chǎn)。

警方：這些人容易入套

上海警方表示，經(jīng)對(duì)已偵破案件分析，“套路貸”案件中的被害人以上海市低收入、無業(yè)人員居多，主要是20至50歲之間的中青年，多數(shù)被害人名下有房產(chǎn)，且自控能力差、消費(fèi)不理性，缺乏法律和金融常識(shí)，容易被騙入“套”。另外，此類被害人大多銀行貸款信用低，難以從正規(guī)渠道獲得貸款，轉(zhuǎn)而通過街邊廣告和互聯(lián)網(wǎng)媒介上發(fā)布的無抵押放貸信息，或經(jīng)他人介紹被誘騙借款，被害人身份證、房產(chǎn)證甚至簽訂的借條、借款合同等被犯罪團(tuán)伙扣留，個(gè)人信息、房產(chǎn)地址等也被犯罪團(tuán)伙所掌握。

此外，警方還發(fā)現(xiàn)有一批所謂的“中介人員”誘騙甚至脅迫被害人向非正規(guī)貸款公司借款，從中謀取高額利益。對(duì)此類人員公安機(jī)關(guān)將加大打擊力度，從嚴(yán)懲處。

檢察官提醒廣大民眾，遠(yuǎn)離“套路貸”要注意以下幾點(diǎn)：

1.需要借款時(shí)，從銀行或其他正規(guī)網(wǎng)貸渠道進(jìn)行；

2.在向民間借貸公司借款時(shí)，不要隨便簽下高于借款額的借條；

3.發(fā)現(xiàn)自己身陷“套路貸”中的民事虛假訴訟后，收集相關(guān)證據(jù)后可向檢察機(jī)關(guān)進(jìn)行控告申訴。