民間借貸利息高風(fēng)險(xiǎn)更高，民間借貸利息多少受法律保護(hù)？

近日，一女子更名換姓再婚，并有一女，現(xiàn)任老公卻一直蒙在鼓里；其化名應(yīng)聘成為護(hù)士，謊稱局長(zhǎng)之女，扮富婆以高息為誘餌處處乞貸，令多人上當(dāng)被騙；無(wú)力送還巨額債務(wù)自殺身亡，丈夫被債主告上法院，這些聽起來(lái)像是影戲劇情一樣的故事，卻是江門市新會(huì)區(qū)一宗民間借貸糾紛中的真實(shí)案情。近年來(lái)，民間高利借貸案件呈逐年上升趨勢(shì)，借款數(shù)額逐年增大。那么我國(guó)法律對(duì)民間借貸合同利息與利率是如何規(guī)定的呢，民間借貸的利息多少受法律保護(hù)？

我國(guó)對(duì)民間借貸合同利息與利率的規(guī)定：

一、借款人是否應(yīng)當(dāng)支付利息

（一）我國(guó)《合同法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。”

（二）《民間借貸規(guī)定》第二十五條第一款規(guī)定：“借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。”《民間借貸規(guī)定》第二十五條第二款規(guī)定：“自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息”。

二、無(wú)償借款借貸合同中的利息債務(wù)系自然債務(wù)

（一）《民間借貸規(guī)定》第三十一條規(guī)定：“沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過(guò)約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國(guó)家、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過(guò)年利率36%部分的利息除外?！逼渲?，借貸合同未約定利息的，借款人對(duì)出借人僅負(fù)擔(dān)支付利息的道德義務(wù)，而不負(fù)擔(dān)法律義務(wù)。借款人出于道德、良心上的原因，自愿向出借人支付利息的，系自然債務(wù)，該自然債務(wù)成為出借人保有利息的法律上的原因，不成立不當(dāng)?shù)美畟?/p>

（二）作為自然債務(wù)的無(wú)償借款合同中的利息債務(wù)，其利率仍受限制。借款人自愿支付的超過(guò)“年利率36%”的不分利息，無(wú)法律上原因，構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/p>

三、利率上限

《民間借貸規(guī)定》第二十六條規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持?！?/p>

四、本金數(shù)額

（一）《合同法》第二百條：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息?！?/p>

（二）《民間借貸規(guī)定》第二十七條規(guī)定：“借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金?！?/p>

五、“提前償還借款時(shí)”之利息

（一）《合同法》第二百零八條：“借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息?！?/p>

（二）《民間借貸規(guī)定》第三十二條規(guī)定：“借款人可以提前償還借款，但當(dāng)事人另有約定的除外。借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的，人民法院應(yīng)予支持?！?/p>

六、復(fù)利

（一）《民間借貸規(guī)定》第二十八條規(guī)定：“借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過(guò)年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金；超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過(guò)年利率24%，當(dāng)事人主張超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)部分的，人民法院不予支持?！?/p>

七、逾期利率

（一）《合同法》第二百零七條：“借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。”

（二）《民間借貸規(guī)定》第二十九條規(guī)定：“借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過(guò)年利率24%為限。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：（一）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持；（二）約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持?！?/p>

八、逾期利息與違約金、其他費(fèi)用

《民間借貸規(guī)定》第三十條規(guī)定：“出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分，人民法院不予支持?！?/p>

綜上，針對(duì)不同的合同內(nèi)容，我國(guó)法律對(duì)于民間借貸合同利息與利率具有不同的規(guī)定與要求，具體問(wèn)題歡迎咨詢法邦網(wǎng)專業(yè)律師，以期事件得到妥善解決。