一、什么是民間借貸

民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的行為。

民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用原則。出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過國(guó)家規(guī)定。公民與企業(yè)之間的借貸，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。

二、民間借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些

民間借貸方便資金流通，由于我國(guó)對(duì)民間借貸監(jiān)管不規(guī)范，民間借貸存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人借貸時(shí)應(yīng)防范這些風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾種：

（一）借貸用途不明  在個(gè)人借貸中，一般是熟人借貸，對(duì)于借款原因一般不會(huì)細(xì)問，這為民間借貸埋下了風(fēng)險(xiǎn)。如果借款人用于非法用途，如賭博、放高利貸，這些屬于非法借貸，不能受到法律保護(hù)。

（二）借貸利息不明  在借貸時(shí)未規(guī)定利息，事后主張借款人支付利息時(shí)，借款人拒絕支付。利息過高，不受法律保護(hù)。利息不得超過36%，超過36%無(wú)效。

（三）借條內(nèi)容不規(guī)范、不明確  在借條中，一般用大寫數(shù)字，是為了防止篡改數(shù)字，以免造成糾紛。未規(guī)定還款時(shí)間，起訴，法院也是無(wú)法確定的，因?yàn)闆]有規(guī)定還款日期，無(wú)法確定是誰(shuí)的過錯(cuò)。

（四）未規(guī)定擔(dān)保  擔(dān)保是為了在借款人無(wú)法還款時(shí)，有保證人按借條規(guī)定的時(shí)間、金額還款。如未規(guī)定擔(dān)?；驌?dān)保規(guī)定不明確，在借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，為出借人帶來了一定風(fēng)險(xiǎn)。

（五）訴訟時(shí)效  訴訟時(shí)效是指民事權(quán)利受到侵害的權(quán)利人在法定的時(shí)效期間內(nèi)不行使權(quán)利，當(dāng)時(shí)效期間屆滿時(shí)，債務(wù)人獲得訴訟時(shí)效抗辯權(quán)。在法律規(guī)定的訴訟時(shí)效期間內(nèi)，權(quán)利人提出請(qǐng)求的，人民法院就強(qiáng)制義務(wù)人履行所承擔(dān)的義務(wù)。而在法定的訴訟時(shí)效期間屆滿之后，權(quán)利人行使請(qǐng)求權(quán)的，人民法院就不再予以保護(hù)。在民間借貸中，借款人不知訴訟時(shí)效或者過了法律訴訟時(shí)效而未保留好中間有過催款的事實(shí)證據(jù)無(wú)法證明引起訴訟時(shí)效中斷的情況。

中國(guó)長(zhǎng)期以來對(duì)民間借貸所持的簡(jiǎn)單壓制態(tài)度使其脫離監(jiān)管，在地下發(fā)展，給中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定造成了不良后果。民間借貸的存在有其理論和現(xiàn)實(shí)依據(jù)，對(duì)其進(jìn)行法律規(guī)制和政府監(jiān)管才是解決之道。中國(guó)目前關(guān)于民間借貸的法律體系存在著體系龐雜、老舊過時(shí)等問題，監(jiān)管體系也存在著主體缺失、過于嚴(yán)格等缺陷，這些問題的存在削減了民間借貸的積極作用。未來應(yīng)建立多層次、多形式的民間融資體系，完善民間借貸法律規(guī)制，加強(qiáng)民間借貸政府監(jiān)管，引導(dǎo)和促進(jìn)民間借貸健康發(fā)展。民間借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)問題可找相關(guān)律師進(jìn)行法律咨詢。