一、借貸糾紛過(guò)了訴訟時(shí)效怎么辦

（一）債務(wù)人簽收催收通知

對(duì)于超過(guò)訴訟時(shí)效期間，信用社向借貸人發(fā)出催收到期貸款通知單，債務(wù)人在該通知單上簽字或者蓋章的，應(yīng)當(dāng)視為對(duì)原債務(wù)的重新確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)受到法律保護(hù)。該條解釋有利于保護(hù)債權(quán)人利益，但對(duì)于債務(wù)人的范圍可能會(huì)出現(xiàn)爭(zhēng)議，我們認(rèn)為，該規(guī)定中的債務(wù)人應(yīng)當(dāng)包括債務(wù)人本人、法定代表人、代理人等。

（二）爭(zhēng)取債務(wù)人與債權(quán)人達(dá)成還款協(xié)議

對(duì)超過(guò)訴訟時(shí)效期間，當(dāng)事人就原債務(wù)達(dá)成還款協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)。但是這條解釋沒(méi)有說(shuō)明債權(quán)重新獲得保護(hù)的理由。我們認(rèn)為，雙方當(dāng)事人在超過(guò)訴訟時(shí)效后達(dá)成還款協(xié)議的，視為對(duì)此筆債務(wù)的重新確認(rèn)，債務(wù)人的還款意思表示可以導(dǎo)致訴訟時(shí)效的重新計(jì)算。

（三）爭(zhēng)取債務(wù)人自愿還款

超過(guò)訴訟時(shí)效的債權(quán)，消滅的僅僅是債權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行力，并沒(méi)有喪失受領(lǐng)力和保持力。超過(guò)訴訟時(shí)效后如果債務(wù)人自愿履行債務(wù)，債權(quán)人便可接受債務(wù)人的清償而使債權(quán)得到滿足。債務(wù)人在清償債務(wù)后，不得以債權(quán)已過(guò)訴訟時(shí)效為由，要求債權(quán)人返還財(cái)產(chǎn)。

超過(guò)訴訟時(shí)效喪失的是實(shí)體勝訴權(quán)，程序上還是可以起訴的。法院受理，但是對(duì)方可以以超過(guò)訴訟時(shí)效為抗辯理由，法院會(huì)判原告敗訴。但是對(duì)方如果不提出超過(guò)訴訟時(shí)效這個(gè)抗辯理由的話，法院也不會(huì)主動(dòng)審查。

二、怎樣選擇民間借貸的擔(dān)保方式

保證，是指?jìng)鶆?wù)人以外的第三人與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，以保證人的身份按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。這是基于誠(chéng)信，以保證人信譽(yù)設(shè)立的一種擔(dān)保方式。因此，在實(shí)際借貸中，如果借款人和保證人客觀上均無(wú)力償還借款，則該保證將無(wú)法保障出借人實(shí)現(xiàn)債權(quán)。它還會(huì)遇見(jiàn)更大的風(fēng)險(xiǎn)，即保證人和借款人惡意串通詐騙而套取出借人錢(qián)款的風(fēng)險(xiǎn)。

那么，選擇質(zhì)押又會(huì)有怎樣的風(fēng)險(xiǎn)?質(zhì)押(也稱(chēng)質(zhì)權(quán))具有因轉(zhuǎn)移占有而使出借人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)降低的優(yōu)點(diǎn)，但也存在因出借人保管、維護(hù)質(zhì)押物而增加成本，或因質(zhì)押物貶值而使出借人債權(quán)不能全部實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，定金具有同時(shí)擔(dān)保合同雙方當(dāng)事人債權(quán)的特點(diǎn)，若交付定金的一方不履行債務(wù)，則喪失定金;收受定金的一方不履行債務(wù)，則應(yīng)雙倍返還定金。定金可能存在因惡意合同而被詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，也可能存在因定金設(shè)限而影響債權(quán)全部實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。相比較而言，抵押擔(dān)保對(duì)債權(quán)人比較安全可靠，因?yàn)樨?cái)產(chǎn)抵押之后，并不轉(zhuǎn)移占有，不影響抵押人對(duì)抵押物的繼續(xù)使用。

盡管對(duì)四大擔(dān)保方式有了了解，但還是要提醒讀者：在民間借貸關(guān)系中，必要時(shí)，出借人可以要求借款人找有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的個(gè)人或單位為其債務(wù)做擔(dān)保，并以動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)作抵押。必須注意的是，抵押擔(dān)保應(yīng)辦理完善的抵押設(shè)立登記手續(xù)。有了保證人的連帶責(zé)任擔(dān)保和抵押物的抵押擔(dān)保，一旦借款人出現(xiàn)賴(lài)賬或無(wú)法償還債務(wù)，出借人便可行使擔(dān)保物權(quán)或抵押權(quán)來(lái)挽救自己的合法權(quán)益。

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