一、企業(yè)資金拆借有哪些程序

企業(yè)如通過(guò)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金拆借，必須經(jīng)過(guò)以下程序：

1.交存拆借基金。參加有組織的企業(yè)資金拆借活動(dòng)，一般先要向“服務(wù)中心?！罢{(diào)劑中心?；颉柏?cái)務(wù)公司”等交存一定的“準(zhǔn)備金”，作為企業(yè)的互助基金。

2.申請(qǐng)拆借。在企業(yè)資金發(fā)生短缺而準(zhǔn)備拆借時(shí)，必須先向有關(guān)部門(mén)提出申請(qǐng)，填寫(xiě)拆入資金申請(qǐng)書(shū)，注明所需金額、用途、時(shí)間等內(nèi)容。

3.主管部門(mén)審批。申請(qǐng)書(shū)要經(jīng)過(guò)主管部門(mén)審查，認(rèn)為符合有關(guān)規(guī)定的，才能批準(zhǔn)拆借。

4.劃轉(zhuǎn)拆款。申請(qǐng)書(shū)一經(jīng)批準(zhǔn)，“調(diào)劑中心”等即可根據(jù)拆入企業(yè)要求的時(shí)間向其提供拆款。

二、企業(yè)資金拆借的注意事項(xiàng)

當(dāng)前，在中國(guó)一些城市中出現(xiàn)的企業(yè)拆借市場(chǎng)，無(wú)論從深度上還是從廣度上，都還處在一個(gè)探索階段。因此，對(duì)于這樣一種在社會(huì)實(shí)踐中提出的政策性較強(qiáng)，影響較大的新問(wèn)題，既要積極、又要穩(wěn)妥，不能追求形式，一哄而起。在充分肯定其作用的同時(shí)，還應(yīng)注意可能出現(xiàn)的問(wèn)題。根據(jù)國(guó)內(nèi)外已有實(shí)踐，應(yīng)注意的問(wèn)題有以下幾點(diǎn)：

1.要防止可能出現(xiàn)的債務(wù)危機(jī)

企業(yè)開(kāi)展資金拆借后，企業(yè)間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系相應(yīng)建立起來(lái)。在這種情況下，如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)不當(dāng)，或使用拆款“救窮”而造成資金的“死滯”，就有可能導(dǎo)致鏈鎖反映，甚至出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)。為此，有關(guān)管理部門(mén)在開(kāi)放企業(yè)拆借市場(chǎng)時(shí)，要明確規(guī)定企業(yè)間的短期資金調(diào)劑范圍，并制定相應(yīng)的管理辦法。

2.要防止可能出現(xiàn)的金融投機(jī)

利用銀行貸款或其它資金進(jìn)行金融投機(jī)，是資本主義經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的突出現(xiàn)象。在社會(huì)主義條件下，只要有兩種利率存在，也有可能出現(xiàn)低利貸進(jìn)高利貸出以從中牟利的現(xiàn)象。因此，企業(yè)間的拆借活動(dòng)，首先應(yīng)在本行業(yè)或企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部有組織地進(jìn)行，重要開(kāi)展行業(yè)或群體內(nèi)部的資金互助。其次應(yīng)確定企業(yè)拆借利率的最高限。原則上自有資金的調(diào)度利率可以比銀行的存貸款利率靈活些，但要控制在最高限內(nèi)，不能偏離過(guò)大。同時(shí)，還要采取必要的行政手段和法律手段，對(duì)可能發(fā)生的投機(jī)活動(dòng)及時(shí)制止。

3.要防止可能發(fā)生的信用失控

企業(yè)開(kāi)展資金拆借后，有的企業(yè)為了本身的利益，會(huì)不惜犧牲國(guó)家和全局的利益，把短期資金用于長(zhǎng)期固定資產(chǎn)投資，從而導(dǎo)致基建膨脹和物資緊張。為了避免這種情況的發(fā)生，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)拆借活動(dòng)的監(jiān)督指導(dǎo)，特別是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)固定資產(chǎn)投資的控制，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)的、行政的、法律的手段調(diào)節(jié)端正企業(yè)行為，以防計(jì)劃外信貸規(guī)模和基建規(guī)模失控。

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