一、女大學生群體“裸條”借貸

近日，一則《女大學生群體“裸條”借貸：不還錢就公布裸照》的報道引起關注：有人通過一款熟人間網(wǎng)絡借貸平臺提供“裸條放款”，即進行借款時，以借款人手持身份證的裸體照片替代借條。當發(fā)生違約不還款時，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。裸條借款利息畸高，甚至于周息高達30%，一些借款的女大學生訴稱遇到了這樣的麻煩?？吹竭@樣的新聞，第一感覺是不可思議，但中青網(wǎng)、騰訊網(wǎng)、搜狐網(wǎng)等網(wǎng)站均有報道，其可信度顯然很高。

二、“裸條放款”的法律性質(zhì)是什么

1、裸條放款已經(jīng)遠超民間借貸的外延。該報道稱：“受害者李麗(化名)表示，她通過該平臺第一次借了500塊錢，周利息30%。因為沒還上，重新借了新債還舊債，周利率仍為30%。利滾利后，李麗更加無力償還，目前總欠款已達5.5萬元?！敝芟?0%，意味著年息就是1560%，毫無疑問，如此民間借貸，在任何一個法治國家都是不可能得到法律認可的。

2、裸條放款在一定程度上利用了女大學生的弱點。女大學生雖然有一定的文化水平，但其中總有一些人生活經(jīng)驗不足、社會閱歷缺乏，因正當或者不正當?shù)脑蛟斐少Y金緊張的時候，未及考慮后果就向提供網(wǎng)絡借貸平臺提供借貸。一般來說，需要進行裸條借款的女大學生財務狀況不會很好，入不敷出，且大多無獨立的經(jīng)濟來源。在被放貸者催討的情況下，借款者因自己借款存在某些難言之隱，或是本身的懦弱，不愿或者不敢告訴父母出面解決問題，或是報警求助，反而以被迫答應放貸者的非法要求，提供裸照或者裸視頻以拖延時日，使自己深陷泥潭。

3、裸條放款具有明顯的威脅和脅迫性質(zhì)。根據(jù)刑法規(guī)定：敲詐勒索罪是指以非法占有為目的，對被害人使用威脅或要挾的方法，強行索要公私財物的行為。從報道看，放貸者先是以所謂先前達成的協(xié)議要求借款者還款，表面上看起來是一種雙方自愿的民事行為，但實際上，這個協(xié)議本身就是違法的，且很多借款者根本無法按時歸還本息。在此情況下，放貸者就要挾借款者提供手持身份證的裸體照片，再以裸照威脅借款者還款。裸條放款案中，不僅放貸者討要畸高利息違法，而且，以散布裸照施加精神強制討要非法利息也完全符合威脅或要挾的方法強行索要私人財物的行為，目的與手段均具有違法性。若涉案數(shù)額達到司法解釋規(guī)定的要求，則可以構成敲詐勒索罪。

4、向不特定群體散發(fā)裸照涉嫌侮辱罪。侮辱罪，是指使用暴力或者以其他方法，公然貶損他人人格，破壞他人名譽，情節(jié)嚴重的行為。該報道稱：“在某貸款QQ群文件中，也有對借款不按期還者的信息公布，包括個人詳細信息、身份證正反照、學信網(wǎng)截圖、班級QQ群截圖、手持身份證裸照等?！狈刨J者在QQ群中散布這些學生的裸照的行為，具有相當?shù)墓恍?，足以造成貶損他人人格，破壞他人名譽之后果，若情節(jié)嚴重，可以構成侮辱罪。

5、裸條借款也可能衍生其他違法犯罪行為。從放貸者的角度，在裸照相威脅后仍舊無法收回所謂的本息，有可能為了殺雞嚇猴，通過非法拘禁等不法手段去實現(xiàn)目的。從借款人的角度，也完全有可能通過違法的方式去籌措資金，給人生經(jīng)歷留下污點。如果對裸條借款行為放之任之，就會形成一個巨大的非法利益鏈，可以導致更多的人參與到這種非法行為之中。對于即將走上社會的大學生來說，可能會因為一次裸條借款讓其的人生留下心理陰影或是人生污點，帶來長久的不良影響。

6、應當依法打擊裸條借款行為。有的人認為“沒有人強迫你拍照，都是自己愿意的，而且最后也是自己賴賬，出事了能怪誰呢?！边@種觀點在法律上站不住腳，受害者為解一時之急而采用此種借貸，雖然有一定失當之處，但她們確實是這些不法行為的受害人。司法機關應當依法打擊裸條貸款行為，將放貸者繩之以法，使受害者得到法律的庇佑。已經(jīng)涉足裸條借款的大學生，及時將情況報告給家庭和公安機關，盡快地從灰暗地帶中脫離出來，此外，應當自律、自省，提高財商，合理消費，防止債務困擾學業(yè)和生活。

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