一、借貸行為違法的民間借貸合同會(huì)無效嗎？
《解釋》第13條規(guī)定：“借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無效。擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯(cuò)程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任?！?/p>
借貸行為構(gòu)成犯罪時(shí)，其民事效力并不當(dāng)然認(rèn)定無效，以非法集資為例，其法理理由在于：
其一，非法集資犯罪往往是由多個(gè)借貸行為累積構(gòu)成的。而民事行為的無效是自始無效，成立在先的借貸合同的效力不應(yīng)受到之后累積的借貸行為的影響。因此，簽訂在先的借款合同的效力，不應(yīng)因該合同簽訂之后債務(wù)人持續(xù)與他人簽訂其他借款合同所產(chǎn)生的累積效果的影響。
其二，當(dāng)借貸行為構(gòu)成非法集資犯罪時(shí)，如出借人的真實(shí)意思是建立民間借貸法律關(guān)系，而借款人對此是明知的，借款人的真實(shí)意思是進(jìn)行非法集資，出借人對此卻并不知情。此時(shí)，應(yīng)以無辜者的真實(shí)意思表示作為對雙方具有約束力的意思表示?！督忉尅返?4條第1、2、3項(xiàng)的規(guī)定，都以相對方明知或應(yīng)知作為判斷合同無效的主觀要件，從側(cè)面支持上述觀點(diǎn)。因此，在借貸行為構(gòu)成犯罪時(shí)，借貸合同的效力和作為借貸合同從合同的擔(dān)保合同的效力仍需根據(jù)民法的規(guī)范具體情況具體判斷。但是，在借貸行為本身構(gòu)成非法集資犯罪時(shí)，按照《解釋》第5條的規(guī)定，對于已受理的民間借貸糾紛，人民法院應(yīng)駁回起訴，既然民間借貸案件無法進(jìn)入到審理程序之中，法院認(rèn)定借貸合同效力在程序上就不具備可能性了。
二、民間借貸合同無效的事由有哪些？
《民間借貸司法解釋》中具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：
（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；
（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；
（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；
（四）違背社會(huì)公序良俗的；
（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。
在理解司法解釋第14條規(guī)定時(shí)，需要和《合同法》第52條的規(guī)定結(jié)合起來。司法解釋14條第4項(xiàng)“違反公序良俗的”和《合同法》第52條第4項(xiàng)“損害社會(huì)公共利益”的含義基本相同，第5項(xiàng)是兜底條款，與《合同法》52條第5項(xiàng)“違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定”的含義基本相同。對于民間借貸合同而言，其獨(dú)有的無效事由是司法解釋第14條第一、二、三項(xiàng)規(guī)定的事由。同時(shí)，司法解釋將借款人的明知應(yīng)知作為認(rèn)定借款合同無效的主觀要件，也可較好維護(hù)善意借款人的利益。 另外，需要注意的是，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸的，需達(dá)到“高利”轉(zhuǎn)貸的標(biāo)準(zhǔn)才能認(rèn)定無效，但高利的標(biāo)準(zhǔn)為何，司法解釋未明確規(guī)定，有待于最高法院將來的規(guī)定和案例進(jìn)行明確；向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得資金的，只要符合轉(zhuǎn)貸牟利的條件，也會(huì)被認(rèn)定無效。依照第一項(xiàng)、第二項(xiàng)的規(guī)定，如果是向本單位職工之外的其他自然人和其他單位借款并轉(zhuǎn)貸牟利的，《解釋》對其效力未作明確規(guī)定，但如果向不特定的社會(huì)公眾借款后再轉(zhuǎn)貸，行為人有可能觸犯刑法中非法集資犯罪。
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