案情簡介

2013年10月10日，馬××兩次從蔡××處借款共計(jì)461333元，并簽訂合同，約定借款期限3個(gè)月，利息按年息30%按月支付，逾期加收利息20%。馬××在借款到期后未予還款付息，雙方遂形成糾紛，蔡××向××仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，請(qǐng)求依法裁決馬××償還全部借款并按約定支付利息至實(shí)際付清之日止。馬××認(rèn)可借款屬實(shí)，但是認(rèn)為利息約定過高，蔡××借自己急需用錢之際硬將利息標(biāo)準(zhǔn)抬高，自己當(dāng)時(shí)同意實(shí)屬無奈，請(qǐng)求仲裁庭依法降低利息支付標(biāo)準(zhǔn)。

法院觀點(diǎn)

本案中，雙方當(dāng)事人約定年息30%，明顯過高，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行發(fā)布的同期同類貸款利率的四倍計(jì)息，超出部分的利息不予保護(hù)。仲裁庭根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，裁決被申請(qǐng)人馬××應(yīng)于裁決生效之日起十日內(nèi)向申請(qǐng)人蔡××償還借款461333元并支付2013年10月10日至實(shí)際付清之日止的利息（按照中國人民銀行發(fā)布的同期同類貸款利率的四倍計(jì)算）；本案仲裁費(fèi)用應(yīng)由被申請(qǐng)人馬××承擔(dān)；駁回申請(qǐng)人蔡××的其他仲裁請(qǐng)求。

律師說法

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：民間借貸利率最高不“得超過銀行同類貸款利率的四倍?！钡F(xiàn)在該司法解釋已失效。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

需要注意的是，該條規(guī)定了一個(gè)自然債務(wù)期間，也就是說在24%至36%這個(gè)期間的利息要區(qū)分不同的情況處理，如果借款已經(jīng)履行的，認(rèn)為是自己的默認(rèn)，不違反法律規(guī)定的高于36%這個(gè)上限，既然已經(jīng)履行，法律也予以認(rèn)可。如果沒有履行的，在法律上不受保護(hù)，不能寫入判決書，沒有強(qiáng)制力，法院不能強(qiáng)制執(zhí)行。

在民間借貸案件中，當(dāng)事人往往通過律師費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、逾期還款違約金等形式掩蓋超出法律規(guī)定限度的高額利息。需要注意的是，約定違約金或者其他費(fèi)用的性質(zhì)實(shí)為逾期付款違約金，考慮到逾期付款違約金的性質(zhì)與利息相同，為防止出借人規(guī)避法律，以違約金的方式獲取高息，第三十條規(guī)定，出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。