一、民間借貸的主體認定規(guī)則

（一）民間借貸主體的適用范圍

國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)之外的法人、其他組織以及自然人之間及其相互之間因借貸行為引發(fā)的糾紛適用《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司可依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)及政策發(fā)放貸款并收取相應(yīng)利息，其與自然人、法人、其他組織之間的借貸行為受《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》的調(diào)整。

（二）由第三方收支借貸款項的主體認定

在民間借貸中，根據(jù)借款人的指示，出借人將款項直接支付給第三方收款人的，借款人應(yīng)作為被告。訴訟中，當(dāng)事人對借款合同的主體無爭議的，實際收款人可以作為證人參加訴訟以便查明借款交付事實；借款人否認收到借款的，人民法院可以追加實際收款人為第三人參加訴訟。

在民間借貸中，根據(jù)出借人指示，第三方將款項直接支付給借款人的，出借人應(yīng)作為原告。訴訟中，當(dāng)事人對借款合同的主體無爭議的，實際付款人可作為證人參加訴訟以便查明借款交付事實；借款人否認收到借款的，人民法院可以追加實際付款人為第三人參加訴訟。

（三）關(guān)于借名借款的主體認定

出借人和名義借款人簽訂借款合同，實際交由第三人使用的，根據(jù)合同相對性原則，名義借款人為借款合同的相對人，應(yīng)由名義借款人承擔(dān)償還責(zé)任。

如果名義借款人向出借人披露了實際使用人，各方的真實意思表示僅為借名義借款人的名義，名義借款人并不實際參與借款關(guān)系的履行活動，也不享受借款活動的利益的，應(yīng)認定實際使用人為實際借款人，由實際使用人承擔(dān)償還責(zé)任。

（四）借條所載出借人姓名與原告同音不同字，對原告訴訟主體資格的認定

自然人之間或自然人與企業(yè)、其他組織之間的借貸行為，當(dāng)事人書寫欠條時不規(guī)范，把名字寫為同音、近音字，或?qū)懗伤追Q等其他稱謂，或為逃避債務(wù)故意寫錯出借人名稱的，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟，人民法院應(yīng)予受理，并綜合其他證據(jù)進行判斷，在被告對債權(quán)人資格提出抗辯但無證據(jù)證明時，可以對原告的訴訟主體資格進行確定。

（五）出借人或借款人為兩人以上，僅部分出借人起訴或僅起訴部分借款人的主體認定

債權(quán)憑證上出借人為兩人以上，在難以區(qū)分是共同之債、按份之債還是連帶之債的情況下，僅部分出借人對借款人提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。已經(jīng)明確表示放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，人民法院不予受理；已經(jīng)受理的，人民法院應(yīng)裁定駁回起訴。

債權(quán)憑證上借款人為兩人以上，在難以區(qū)分是共同之債、按份之債還是連帶之債的情況下，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院可以征詢出借人是否追加其他借款人為共同被告的意見。出借人堅持不追加的，人民法院可以依職權(quán)追加。

二、民間借貸合同履行地確定規(guī)則

（一）接受貨幣一方所在地的認定

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三條規(guī)定的“接受貨幣一方所在地”是指請求返還借款、給付利息的出借人所在地或請求履行出借義務(wù)的借款人所在地。當(dāng)雙方當(dāng)事人在案涉借款是否出借事項上產(chǎn)生爭議時，以借款人所在地為合同履行地；當(dāng)雙方當(dāng)事人在案涉借款及其利息是否歸還事項上產(chǎn)生爭議時，以出借人所在地為合同履行地。

（二）民間借貸合同未履行情況下管轄法院的認定

自然人之間的借款合同，因出借人未按約定提供借款，借款人以合同未生效為由，主張出借人承擔(dān)締約過失責(zé)任的，應(yīng)在被告出借人所在地法院提起訴訟；非自然人之間的借款合同，出借人未按約定提供借款時，借款人可適用《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三條規(guī)定，在借款人所在地法院提起訴訟。

（三）借款人以非貨幣形式履行還款義務(wù)管轄法院的認定

借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達成補充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，借款人在借款到期后，經(jīng)出借人同意，以非貨幣財物清償借款及其利息時，雙方在該實物履行過程中發(fā)生爭議，應(yīng)由出借人所在地法院管轄；借款人替代原貨幣給付義務(wù)的履行物為不動產(chǎn)時，適用民間借貸的管轄原則。

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