一、民間借貸有哪些形式

借貸的行為在現(xiàn)實(shí)生活中使非常多的，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，同時不違反法律規(guī)定，即可認(rèn)定有效。民間借貸的形式多種多樣。

（一）企業(yè)集資型借貸。企業(yè)集資型借貸主要分為企業(yè)集資和社會集資。企業(yè)集資，主要是企業(yè)向股東、職工借債或以入股的方式籌措資金，以滿足生產(chǎn)經(jīng)營的需要。也有部分企業(yè)向員工收取所謂“工作保證金”，一方面穩(wěn)定員工工作和防范經(jīng)營風(fēng)險，另一方面也達(dá)到集資的目的;還有些企業(yè)委托職工以個人名義，用個人房產(chǎn)作抵押取得貸款后由企業(yè)使用，利息由企業(yè)支付;企業(yè)集資的利率、股息一般相當(dāng)或略高于銀行同期貸款利率。社會集資，主要是一些規(guī)模較大的民營企業(yè)由于暫時資金周轉(zhuǎn)不靈，面向社會進(jìn)行季節(jié)性集資。也有個別房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，為逃避一些正規(guī)的規(guī)費(fèi)，或因為不具有開發(fā)資質(zhì)，將社會購房者編造為本企業(yè)職工，進(jìn)行虛假集資建房，購房者所交首付款成為建房的集資款項。還有基層政府出面融資，是指為保證行政區(qū)域?qū)傧碌闹攸c(diǎn)項目建設(shè)正常進(jìn)行，以政府名義向特定對象集資。

（二）低利率互助型借貸。這種形式也就是民間常見的“幫困濟(jì)貧”，主要是城鄉(xiāng)居民、個體私營企業(yè)主之間用自有閑置資金進(jìn)行的無償或有償?shù)南嗷ソ栀J行為。相互熟悉、相互信任的借貸雙方直接見面，約定借款金額、期限、利息，由口頭約定、或打個借條，用于個人之間，主要是親友之間臨時性資金調(diào)劑，金額從幾百元到數(shù)萬元，企業(yè)之間金額由數(shù)萬元到數(shù)百萬元，有的甚至單筆達(dá)上千萬元。此種借貸借款期限靈活，有不定期、幾天、幾個月，借貸雙方私交好時期限可以長達(dá)幾年?；ブ徒栀J基本不考慮盈利或只有微小利益。借款的用途主要是解決生活、生產(chǎn)急需。

（三）不規(guī)范的中介借貸。這些中介公司對外公開的身份是 “投資咨詢”、“投資顧問”、“投資管理”、“財務(wù)管理”和“財務(wù)顧問”公司等，它們借助于正規(guī)中介機(jī)構(gòu)的融資行為或以非正規(guī)中介機(jī)構(gòu)為依托進(jìn)行民間借貸。另外，民間注冊成立擔(dān)保公司，為企業(yè) (多為中小企業(yè))、個體私營業(yè)主、自然人借款提供擔(dān)保。

（四）發(fā)放高息型借貸。這種借貸的融資主體主要是個體及民營中小企業(yè)，以關(guān)系和信譽(yù)為基礎(chǔ)，籌措資金多用于生產(chǎn)資金的周轉(zhuǎn)。資金相對比較富裕的個體戶和中小企業(yè)主，在暫時沒有新的資金投向的情況下，為了給閑置資金尋求新的“出路”，向一些資金匱乏且又急需資金的企業(yè)及個人提供高息借貸。這種以信用交易為特征、利率水平較高的借貸是民間借貸的最主要方式。這種借貸利率根據(jù)借款的主體、借款的用途、借款的時間長短、借款的急緩程度而定，大部分在商業(yè)銀行同期利率四倍以內(nèi)，月利率從8‰到30‰。

二、民間借貸還款時注意事項

（一）民間借貸的利率超過銀行同類貸款利率4倍的，就可以認(rèn)定為高利貸。債務(wù)人對屬于高利貸的部分可以不還，債權(quán)人因此提起的還款請求也不受法律保護(hù)，但是本金和合理的利息是要償還的。

（二）由于高利貸引起的訴訟，時效2年，從還款期限屆滿之日起算，如果沒有寫明還款日期，適用最長訴訟時效20年。

（三）因為賭博等犯罪行為產(chǎn)生的高利貸屬于惡債，可以拒絕償還。如果債務(wù)是用于家庭共同生活的需要而產(chǎn)生的，夫妻雙方要承擔(dān)還款責(zé)任。即使夫妻離婚，債權(quán)人仍然可以向任何一方追討。約定不承擔(dān)債務(wù)的一方償還債務(wù)后可以向另一方追討。

（四）刑法中沒有關(guān)于放高利貸的罪名，但是在此過程中產(chǎn)生的糾紛，如故意傷害等按相應(yīng)的罪名承擔(dān)刑事責(zé)任。

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