一、什么是民間借貸

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱“《最新借貸規(guī)定》”）第一條的規(guī)定，本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為?，F(xiàn)實(shí)生活中，比較常見的民間借貸是發(fā)生在自然人之間的借貸，根據(jù)上述規(guī)定，除此之外，民間借貸還包括自然人與法人之間、自然人與其他組織之間及其相互之間的借貸行為。值得注意的是，《最新借貸規(guī)定》將企業(yè)拆借也納入到了民間借貸的范疇。金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛不適用民間借貸。

民間借貸表現(xiàn)為各類非金融機(jī)構(gòu)法人和組織及其分支機(jī)構(gòu)、自然人之間通過書面或口頭協(xié)議形成的借貸關(guān)系，其本質(zhì)特征體現(xiàn)為非正規(guī)金融的特點(diǎn)。

值得注意的是，小額貸款公司作為企業(yè)法人，經(jīng)授權(quán)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，雖然其不同于一般的工商企業(yè)，但從其本質(zhì)上看，其尚不屬于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的范疇，《最新借貸規(guī)定》中關(guān)于利率的規(guī)定應(yīng)當(dāng)適用于小額貸款公司。

二、什么樣的民間借貸合同是無效的

合法的民間借貸關(guān)系受法律保護(hù)，但如存在以下情形，相應(yīng)民間借貸合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效。

（一）違反合同法第五十二條的規(guī)定

合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會(huì)公共利益；（五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

（二）違反《最新借貸規(guī)定》第十四條的規(guī)定

《最新借貸規(guī)定》第十四條規(guī)定，具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；（四）違背社會(huì)公序良俗的；（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

值得注意的是，《最新借貸規(guī)定》第十四條第（一）項(xiàng)所說的情形，主要規(guī)范的對(duì)象是出借人套取金融機(jī)構(gòu)的信貸資金后，再高利轉(zhuǎn)貸的行為，這種行為由于會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂信貸市場(chǎng)，會(huì)給金融市場(chǎng)帶來風(fēng)險(xiǎn)，符合上述條件的情況下，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效。

（三）其他需要注意的問題

無民事行為能力的人簽訂的民間借貸合同無效、用于非法用途的無效、利率超過上限部分，超過上限部分的約定無效。