一、最高法民間借貸利率4條新規(guī)

利率的規(guī)制是民間借貸的核心問題，也是《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》重要內(nèi)容之一。對此《規(guī)定》明確了民間借貸利息約定四則內(nèi)容：

（一）借貸雙方?jīng)]有約定利息，或者自然人之間借貸對利息約定不明，出借人無權(quán)主張借款人支付借期內(nèi)利息；

（二）借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應(yīng)當被認定無效，借款人有權(quán)請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息；

（三）預先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當按照實際出借的金額認定為本金； 

（四）除借貸雙方另有約定的外，借款人可以提前償還借款，并按照實際借款期間計算利息。

當中出現(xiàn)了兩個數(shù)字24%和36%。對此，最高法杜萬華解釋說，年利率的24%是民事法律應(yīng)予保護的固定利率；24%至36%則作為一個自然債務(wù)區(qū)，如果要提起訴訟，要求法院保護，法院不會保護，但是如果當事人愿意自動履行，法院也不反對；超過36%則是無效區(qū)，這也是對1991年《司法解釋》的重大修改，在利率無效的情況下，是可以要求返還的。

 二、民間借貸合同無效5種情形

日常生活中，親戚朋友間難免會相互借錢應(yīng)急，但如果在簽借款合同時忽略合同的有效性，則容易引發(fā)不必要的糾紛。

 （一）從簽訂合同的主體看

 簽訂合同的主體為無行為能力人或限制行為能力人的，在沒有其法定代理人代理或同意認可的情況下，簽訂民間借貸合同，屬于無效合同，不能發(fā)生法律效力。

（二）從合同的形成過程看

這些合同屬于無效合同：代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后未經(jīng)被代理人追認的民間借貸合同;一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下簽訂的民間借貸合同;惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而形成的借貸合同。

（三）從合同本身內(nèi)容上看

違反法律和社會公共利益的民間借貸合同，以合法形式掩蓋非法目的的合同為無效合同。

另外，最新民間借貸司法解釋規(guī)定了5類合同無效：

（1）套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當知道的;

（2）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當知道的;

（3）出借人事先知道或者應(yīng)當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

（4）違背社會公序良俗的;

（5）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。