一、民間借貸的注意要點

為了避免借貸雙方發(fā)生不必要的經(jīng)濟糾紛，保護債權(quán)人的經(jīng)濟利益，需要注意以下幾個方面：

（一）借貸要合法

合法的借貸關(guān)系才能受到法律的保護。如果明知借款人借款用于詐騙、販毒、吸毒等非法活動，仍予以出借的，國家法律不予保護，出借人不僅得不到債權(quán)，還會受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。若一方乘人之危，或用欺詐、挾迫等手段使對方違心借貸的，則屬于無效民事法律行為，有責任的出借人只能收回本金。

（二）訂立協(xié)議

現(xiàn)實生活中，有的出借人往往因?qū)Ψ绞怯H朋好友，礙于情面或出于信任，借貸時沒有出具書面字據(jù)。這樣，一旦借款人否認，出借人就很難保障債權(quán)。即使訴至法院，也會因無法舉證而陷入敗訴的結(jié)局。因此，出借人必須與借款人訂立書面借貸協(xié)議，載明借貸雙方的姓名、借款種類、幣種、數(shù)額、時間、期限、用途、利率、還款方式、保證人和違約責任等條款，簽字畫押，雙方各執(zhí)一份，妥善保存。

二、民間借貸是否合法

一般來說，民間借貸是合法的，但必須是在法律允許的范圍內(nèi)，否則不受保護。

民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用原則。出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過國家規(guī)定。公民與企業(yè)之間的借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。

實踐中對于下列情形之一的，應當認定借貸合同無效：

（一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資。

（二）企業(yè)以借貸名義向社會非法集資。

（三）企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款。

（四）其他違反法律、行政法規(guī)的借貸行為。

全國首部金融地方性法規(guī)《溫州市民間融資管理條例》及《實施細則》將于2014年3月1號正式實施，其中剛剛公布的實施細則，目前正在公開向社會征求意見。

“單筆借款金額300萬以上”、“借款余額1000萬以上”“涉及的出借人30人以上”等情形，借款人應當向管理部門報備。這些具體的規(guī)則的制定實際上是宣告了民間借貸的合法化。

《溫州市民間融資管理條例》及《實施細則》是全國首部金融地方性法規(guī)和首部專門規(guī)范民間金融的法規(guī)，它的出臺對防范化解民間金融風險，促進民間金融為在中小企業(yè)服務具有重要意義。

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