一、高利貸的盛行原因

（一）中小企業(yè)融資難。中小企業(yè)融資難題一向難以解決，正規(guī)銀行考慮到風險和效益問題，很難向中小企業(yè)打開放貸大門。而2008年金融危機后，我國考慮到中小企業(yè)的生存問題，開始試行小額貸款公司。但小額貸款公司存在著一些先天的不足。一是只存不貸，小貸公司的資金量受到限制；二是小貸公司目前的審批仍有門檻，小貸公司數(shù)量仍無法滿足中小企業(yè)的貸款。

（二）老百姓投資渠道較窄，高利貸收入具有吸引力。中國的儲蓄率一直居高不下，但由于銀行利率不高，而我國適合老百姓投資的渠道較少，因此，許多老百姓希望能用閑置的資金賺到更多的錢。而高利貸在浙江、福建等地已經(jīng)運作了很長時間，高利貸的還貸有其民間保障手段。

（三）一些中小企業(yè)認為未來房地產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)溢價可以覆蓋高利貸利息，并且有盈利。借高利貸的企業(yè)，尤其是房地產(chǎn)企業(yè)，認為投資房地產(chǎn)，將來政府放寬財政和貨幣政策，房產(chǎn)溢價將能補償高利貸的利息，并獲得盈利。

二、法律對放高利貸怎樣處罰

借款合同多為有償合同，借款人有支付利息的義務，如果借款人未按約定支付利息，則構(gòu)成違約，借款人應承擔違約責任。這種違約責任主要是因拒絕償還利息所引起的。對于逾期期間的利息，能否計入本金計算復利，我國法律目前尚無明文規(guī)定，所以，只要不違反法律禁止的規(guī)定，對于逾期支付的利息應當可以計入本金計算利息。但公民之間的借款，出借人將利息計入本金計算復利的，不受法律保護主要是出于權利義務平衡考慮。如果債權人將利息計入本金計算復利的，其利率超過銀行同類同期貸款利率四倍的，超出部分的利息應當不予保護。

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