一、民間借貸與高利貸的區(qū)別

在談合法正規(guī)民間借貸與高利貸的區(qū)別時(shí)，首先要明確一點(diǎn)，高利貸不屬于正規(guī)民間借貸的范疇，兩者之間的區(qū)別如下：

1、性質(zhì)不同合法正規(guī)的民間借貸，是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。高利貸是指通過個(gè)人或者非金融機(jī)構(gòu)以牟利為目的，利用非銀行借貸資金，通過約定的方式，向不特定的多數(shù)人，以遠(yuǎn)高于銀行同期利率四倍(不包括四倍)的利率多次放貸給他人的行為。

2、高利民間借貸受法律保護(hù)，高利貸不受法律保護(hù)國家政策一再重申民間借貸的合法性，而高利貸雖然也是民間籌措資金的一種形式，但是法律所禁止和不予保護(hù)的。不能混淆民間高利貸和民間一般的借貸，因?yàn)槲覈恼?guī)金融不能滿足社會(huì)所有群體的金融服務(wù)需求，民間借貸是正規(guī)金融不可缺少的一種有效補(bǔ)充。

3、高利貸包含合法的民間借貸部分高利貸包含著違法和合法的部分——約定利率高于中國人民銀行規(guī)定同期同類貸款利率4倍的部分，屬于違法不予保護(hù);約定利率不高于4倍的部分，就是合法的民間借貸，法律應(yīng)予確認(rèn)進(jìn)行保護(hù)。相應(yīng)的，只要是民間借貸的利率超出了國家法律的規(guī)定，就應(yīng)當(dāng)視為是高利貸。

二、高利貸的處罰方式

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。對借貸雙方因利率問題產(chǎn)生的爭議，如畸高利率等，司法機(jī)構(gòu)可依據(jù)民法通則、合同法規(guī)定的公平原則、誠實(shí)信用原則判定合同的有效性和雙方的權(quán)利義務(wù)。對于個(gè)人或單位以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，可依刑法第一百七十五條的規(guī)定，以高利轉(zhuǎn)貸罪論處。

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