一、案件事實

原告金鼎公司與被告覃蔭德、覃文德、萬豐紙業(yè)公司、黃劍民間借貸糾紛一案，原告金鼎公司訴稱，2014年7月2日，覃蔭德、覃文德（借款人）共同與原告簽訂《流動資金借款／擔(dān)保合同》，向原告借款15萬元用于資金周轉(zhuǎn)，約定借款期限10個月，月貸款利率為12‰，逾期罰息利率為月貸款利率12‰的1.5倍，采取每月付息、到期還本的還款方式。

覃蔭德、覃文德、萬豐紙業(yè)公司用四川中江機械廠生產(chǎn)的Q抵押物品作為借款抵押。約定貸款到期后借款人未清償，原告有權(quán)將抵押物品拍賣、變賣后以所得價款優(yōu)先受償。被告黃劍對覃蔭德、覃文德的借款本金15萬元和約定的利息承擔(dān)連帶保證責(zé)任。合同還約定借款人明確表示或者以行為表明不愿清償其已到期或未到期債務(wù)的則構(gòu)成違約，原告有權(quán)提前收回已發(fā)放的借款。原告于2014年7月2日將借款15萬元交付給被告覃蔭德、覃文德使用。

此后，被告覃蔭德、覃文德僅歸還借款本金3萬元及付清借款期限內(nèi)的借款利息，尚欠借款12萬元和逾期利息未歸還。經(jīng)原告追討，被告覃蔭德、覃文德至今未還款，兩被告的行為構(gòu)成了違約。為維護原告的合法權(quán)益，請求法院判令：1、被告覃蔭德、覃文德共同償還原告借款本金12萬元；2、被告覃蔭德、覃文德共同支付原告借款利息（利息的計算辦法，以12萬元為基數(shù)，從2014年10月3日起至付清之日止，按月利率12‰的1.5倍計算，截止到起訴之日止利息為5832元）；3、原告對拍賣、變賣抵押物品所得價款享有優(yōu)先受償權(quán)；4、被告黃劍對覃蔭德、覃文德尚欠的借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

原告為證明其主張向本院提供各項證據(jù)，被告覃蔭德、覃文德、萬豐紙業(yè)公司、黃劍沒有提出答辯意見亦沒有向法院提供證據(jù)。

二、法院判決

法院認為，原告金鼎公司與被告覃蔭德、覃文德簽訂的《流動資金借款／擔(dān)保合同》是雙方當(dāng)事人的真實意思表示，其內(nèi)容沒有違反有關(guān)法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，原告與被告覃蔭德、覃文德之間的借款合同依法成立有效，依法予以保護。原告已經(jīng)依約發(fā)放了借款，被告覃蔭德、覃文德沒有按約定歸還借款本息，其行為已構(gòu)成違約，依法應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。被告覃蔭德、覃文德自2014年10月3日起至起訴之日止，已經(jīng)連續(xù)兩個月不支付借款利息，根據(jù)《流動資金借款／擔(dān)保合同》的約定，原告有權(quán)提前宣布合同項下的借款全部到期并要求被告覃蔭德、覃文德清償，因此，現(xiàn)原告主張被告覃蔭德、覃文德共同歸還尚欠的借款本金12萬元及支付逾期借款利息的訴訟請求，證據(jù)確實，理由成立，本院依法予以支持。

被告黃劍自愿作為被告覃蔭德、覃文德的借款保證人，在《流動資金借款／擔(dān)保合同》上簽名，該保證合同依法成立有效?！读鲃淤Y金借款／擔(dān)保合同》明確約定了被告黃劍對被告覃蔭德、覃文德的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條的規(guī)定，該保證方式為連帶責(zé)任保證，因此，原告主張被告黃劍對被告覃蔭德、覃文德的上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任的訴訟請求，于法有據(jù)，理由成立，依法予以支持。另外，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條及《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第四十二條的規(guī)定，被告黃劍在承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告覃蔭德、覃文德追償。

被告覃蔭德、覃文德作為被告萬豐紙業(yè)公司的股東，以該公司的財產(chǎn)（抵押物品）作借款抵押，并沒有違反有關(guān)法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，抵押合同依法成立，但是，因抵押物品沒有在工商行政管理部門辦理抵押登記，違反了《中華人民共和國擔(dān)保法》第四十一條、第四十二條第（五）項的規(guī)定，抵押合同不發(fā)生法律效力，不得對抗第三人。因此，原告主張其對抵押物品享有優(yōu)先受償權(quán)的訴訟請求，理由不成立，依法不予支持。

綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第八條、第四十四條、第六十條、第一百零七條、第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第七條、第十八條、第三十一條、第四十一條、第四十二條第（五）項、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第四十二條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：

1、被告覃蔭德、覃文德共同歸還原告北流市金鼎小額貸款有限公司借款本金12萬元；

2、被告覃蔭德、覃文德共同支付原告北流市金鼎小額貸款有限公司逾期借款利息（利息的計算辦法：以12萬元為基數(shù)，自2014年10月3日起至本案生效判決規(guī)定的履行期限最后一日止，按月利率12‰上浮50﹪計算）；

3、被告黃劍對被告覃蔭德、覃文德不能清償?shù)纳鲜龅谝弧⒍梻鶆?wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；

4、被告黃劍承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告覃蔭德、覃文德追償；

5、駁回原告北流市金鼎小額貸款有限公司的其他訴訟請求。

閱讀上文可知，小額貸款的合同成立需要符合我國一般合同成立的構(gòu)成要件，借款合同的擔(dān)保在無其余效力瑕疵的情形下應(yīng)為有效。如遇此類問題，建議咨詢專業(yè)律師尋求更為穩(wěn)妥的意見，及時挽回經(jīng)濟損失。