一、民間借貸糾紛發(fā)生的原因

1、與金融機(jī)構(gòu)貸款相比，民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)單，提取資金方便。目前，借款人如果沒(méi)有足夠的財(cái)產(chǎn)或?qū)嵙?qiáng)大的擔(dān)保人，很難達(dá)到金融機(jī)構(gòu)的貸款條件，并且貸款手續(xù)繁雜，借款人急需資金時(shí)很難從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。

2、出借人無(wú)法通過(guò)個(gè)人能力收回借款。實(shí)踐中，有些當(dāng)事人明知自己沒(méi)有償還能力，但為了一時(shí)所需仍向他人借款;有的許諾高息利誘，騙取出借人的錢款;有的在還款期限屆滿后外出躲債，甚至否認(rèn)借款事實(shí)存在，在這些情況下，出借人無(wú)法通過(guò)個(gè)人能力收回借款，只好向法院提起訴訟。

3、追逐高利法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。許多出借人過(guò)于看重高額回報(bào)，只考慮以遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款利息的方式來(lái)收取高額利潤(rùn)，而輕視風(fēng)險(xiǎn)防控，對(duì)借款人的還款能力、借款用途等方面不加考量，最終導(dǎo)致本金和利息均得不到償還。由于法律意識(shí)淡薄，很多出借人不能認(rèn)識(shí)到借貸手續(xù)的重要性，對(duì)借款主體、用途、利息、還款時(shí)間等內(nèi)容約定不明確或無(wú)約定，這些都為糾紛埋下了隱患。

二、避免糾紛給當(dāng)事人的建議

為更好維護(hù)民間借貸當(dāng)事人合法權(quán)益，避免糾紛產(chǎn)生，我們建議：

1、針對(duì)出借人的建議

一是不要為求高利，將款項(xiàng)借給他人用于違法犯罪活動(dòng)。高利息意味著高風(fēng)險(xiǎn)，我院審理的年利率超過(guò)24%的民間借貸案件中，有一半以上的借款人不到庭或者到庭后明確表示無(wú)償還能力，且此類案件中，出借人的債權(quán)會(huì)存在巨大的執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)。為此，建議出借款項(xiàng)時(shí)不要因?yàn)槔矢呔洼p易出借，而應(yīng)著重考察借款人的信用和償還能力，并可要求借款人提供擔(dān)保。如果明知他人借款用于違法犯罪活動(dòng)而出借的，該還款要求將不會(huì)得到法院支持。

二是出借款項(xiàng)務(wù)必保留證據(jù)。借據(jù)是主張債權(quán)的重要憑證，出借款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)讓借款人出具借據(jù)。此外，因打款憑證僅能證明款項(xiàng)交付，不能證明款項(xiàng)的性質(zhì)，因此，僅持有打款憑證主張債權(quán)很難得到法院支持。在大額借款中，在出借人不能提供證據(jù)佐證大額款項(xiàng)已經(jīng)交付，或者做出合理解釋的情形下，還款請(qǐng)求可能不被法院支持，故建議大額借款盡量以轉(zhuǎn)賬方式給付。

三是向已婚子女出借款項(xiàng)，最好讓夫妻二人共同出具借據(jù)。法律上雖然規(guī)定夫妻關(guān)系存續(xù)期間，一方所負(fù)的債務(wù)推定為夫妻共同債務(wù)，但是配偶如果能證明該債務(wù)未用于夫妻共同生活，不會(huì)被認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。實(shí)踐中，還存在不少老年人在子女與配偶感情不和或離婚后即持子女單方出具的借條，以出借款項(xiàng)給子女買房等為由，要求子女與其配偶共同還款的案件。四是借據(jù)約定應(yīng)當(dāng)詳細(xì)、明確、合法。不少案件中的借據(jù)非常簡(jiǎn)單，僅寫借款金額和借款人，還有一些借據(jù)對(duì)借貸雙方的名字、借款金額、還款時(shí)間、利率、違約責(zé)任的約定不明確或不合法，約定不明發(fā)生糾紛，法院可能依法作出不利于出借人的判決。另外，超過(guò)年利率24%的利息不會(huì)被法院保護(hù)，超過(guò)年利率36%的利息不合法。

2、針對(duì)借款人的建議：

一是不要輕易書寫借條。借條是民間借貸事實(shí)成立的重要證據(jù)，沒(méi)有借貸事實(shí)而向他人書寫借條，將使自己面臨無(wú)借須還風(fēng)險(xiǎn)中。實(shí)踐中，有些當(dāng)事人認(rèn)為只要沒(méi)有收到借款，借條也沒(méi)什么用，基于各種考慮向他人書寫借條，此類糾紛中，因借款人無(wú)法證明其出具借條的真實(shí)原因而敗訴。

二是還款要同時(shí)收回借條。實(shí)踐中，有些借款人還款后，并未收回借條或者讓出借人出具收條，這便使個(gè)別見(jiàn)利忘義出借人有可趁之機(jī)，再次手持借條訴至法院要求借款人還款。此方面，尤其體現(xiàn)在現(xiàn)金還款，或者雖是轉(zhuǎn)賬還款，但雙方之間在同一期間存在多筆借款的情形下，因借款人不能提供充分證據(jù)證明已經(jīng)償還該筆借款，導(dǎo)致最終敗訴。

三是不要碰觸高利貸。一些借款人由于急于用錢，不考慮自身的償還能力，即向便捷快速、無(wú)需擔(dān)保的職業(yè)放貸人或者公司高利借款。職業(yè)放貸人和高利貸公司參與的民間借貸案件，不僅操作手法隱蔽，往往有黑惡勢(shì)力參與其中。據(jù)我們承辦案件中的借款人陳述，放貸人常采取恐嚇、拘禁等非法手段催要借款，借款人在恐懼心理驅(qū)使下，不敢報(bào)警，頻繁出具借條、授權(quán)書等法律文件，使自己完全陷入被動(dòng)，最后傾家蕩產(chǎn)。

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