一、民間借貸利息的計(jì)算

自然人之間、自然人與非金融機(jī)構(gòu)的法人或者其他組織之間的借貸，屬于民間借貸。按照《合同法》的規(guī)定，接待合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。貸款人將款出借給借款人的目的，一般情況下就是為了獲取利息。從借款人的角度來(lái)看，利率是使用貨幣的單位成本，是借款人使用貸款人的貨幣而向貸款人支付的價(jià)格；從貸款人的角度來(lái)看，利率是貸款人借出貨幣所獲得的報(bào)酬率。其實(shí)，利率就是利息與本錢(qián)的比值。如果用i表示利率、用I表示利息額、用P表示本金，則利率可用公式表示為：i=I/P。一個(gè)單位時(shí)間的利息等于本金乘以利率。比如：月息20‰，10000元每月的利息就是200元。計(jì)算公式：10000元×20‰=200元。一般來(lái)說(shuō)，利率根據(jù)計(jì)量的期限標(biāo)準(zhǔn)不同，表示方法有年利率、月利率、日利率。按照行業(yè)規(guī)則，日利率用萬(wàn)分之一( ？)來(lái)表示，月利率用千分之一(‰)來(lái)表示，年利率用百分之一(%)來(lái)表示。年月日利率之間的換算公式是：日利率(？)=年利率(%)/360；月利率(‰)=年利率(%)/12；日利率(？)=月利率(‰)/30。比如，當(dāng)事人借據(jù)寫(xiě)的利息是5‰，就表示月息千分之五。如果借據(jù)上寫(xiě)的是5%，就表示年息百分之五。如果當(dāng)事人借據(jù)上約定月息是5%，用規(guī)范的月息表示方法應(yīng)該寫(xiě)成50‰。

人們常說(shuō)的“年(月)息多少厘(分)”是指一元本金一年(月)應(yīng)該支付多少厘(分)利息。比如“月息2分”的意思就是一元錢(qián)每月的利息二分錢(qián)，月利率是0.02元/1元=20‰，化成年利率就是20‰×12=24%，那么，一元錢(qián)每年的利息是2角4分。計(jì)算公式：1元×24%=0.24元。

二、民間借貸的小額貸款高的原因

人們認(rèn)為小額貸款的利率高，往往是跟商業(yè)銀行的利率相比。然而，簡(jiǎn)單地拿這兩個(gè)完全不同的機(jī)構(gòu)的名義利率直接相比，有極大的不合理之處。

首先是操作方式的不同。商業(yè)銀行是做臺(tái)制，需要存款、貸款的人，都得到銀行來(lái)辦理。而小額貸款是送貨上門(mén)制。為了方便農(nóng)民，信貸員要到農(nóng)民的家門(mén)口去收放款。商業(yè)銀行是一年收一次款。而為了減少農(nóng)民的還款負(fù)擔(dān)、降低風(fēng)險(xiǎn)，小額貸款往往是一個(gè)月收一次款。一筆貸款要收多次款，操作成本大大增加。

第二，商業(yè)銀行的貸款額度大，一筆貸款起碼幾百萬(wàn)甚至上億。而小額貸款貸款額度比較小，但是操作成本卻很高。為了彌補(bǔ)之間的差別，小額貸款的利率比高一些是理所當(dāng)然的。

第三，資金來(lái)源不同。商業(yè)銀行在國(guó)家的支持下是可以吸收儲(chǔ)蓄的，儲(chǔ)蓄的利率才2%左右。商業(yè)銀行是靠國(guó)家的政策，靠國(guó)家的信譽(yù)得到了非常低價(jià)的儲(chǔ)蓄資金。而小額貸款機(jī)構(gòu)用的絕大部分是自有資金，成本很高。資金來(lái)源不一樣，導(dǎo)致了小額貸款機(jī)構(gòu)要有比商業(yè)銀行更高的利率。

以上就是法邦網(wǎng)小編為你講解的關(guān)于民間借貸合同當(dāng)中的違約責(zé)任的一部分知識(shí)，如果您還有需要了解的問(wèn)題，歡迎咨詢法邦網(wǎng)專(zhuān)業(yè)律師。