一、企業(yè)民間借貸融資的問題

1、范圍太廣

2007年河北工商聯(lián)調(diào)研顯示，177份有效問卷中41%的企業(yè)回答有民間借貸；其中中小微型企業(yè)民間借貸約81%是用于解決生產(chǎn)經(jīng)營流動資金不足，約23%用于固定資產(chǎn)投產(chǎn)。據(jù)2008年美國次貸金融危機爆發(fā)后有關(guān)調(diào)查資料表明，在被調(diào)查的255家中小微企業(yè)中,曾經(jīng)有民間借貸行為發(fā)生的有182家,占71.37%。特別是民營經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區(qū)民間借貸比例更高。民間借貸的范圍呈現(xiàn)迅速擴大的趨勢。

2、速度太快

據(jù)中金報告顯示，估計中國民間借貸余額在2011年中期同比增長38%，至3.8萬億元，占中國影子銀行貸款總規(guī)模（中金估計）的約33%，相當于銀行總貸款的7%。如此規(guī)模的民間借貸一旦出問題將很嚴重，其發(fā)展的速度嚴重超出國家預期，迅速從沿海發(fā)達地區(qū)向欠發(fā)達地區(qū)擴展，以上案例就是明證。

3、成本太高

民間借貸利率本由借貸雙方自行協(xié)商確定，其高低視借款人與貸款人的關(guān)系和借款人償還能力、期限長短而定。但近年來，國家實施連續(xù)加息、銀根趨緊等宏觀調(diào)控措施，信貸資金漸趨緊張，企業(yè)民間融資難度加大，導致借貸利率持續(xù)升高。

4、風險太大

民間借貸手續(xù)簡單，但缺乏必要的管理和法律法規(guī)支持，中小微型企業(yè)一旦不能如期償還到期債務，債權(quán)人使用非法律或暴力手段，企業(yè)的合法權(quán)益不能受到法律保護，企業(yè)財產(chǎn)安全得不到保證，企業(yè)負責人人身安全也成問題，由此造成企業(yè)民間借貸風險相當大。

二、融資的可行性策略

1、加快立法，整治系統(tǒng)環(huán)境，嚴格執(zhí)行現(xiàn)代法人制度

國家相關(guān)部門應首先加快關(guān)于民間借貸融資的立法進程，讓民辦借貸融資進入國家監(jiān)管范圍，引導其穩(wěn)健發(fā)展，給予合法地位，健全法律環(huán)境。再有我國初步建立了現(xiàn)代企業(yè)制度，已經(jīng)成立的有限公司、有限責任公司應允許其破產(chǎn)保護。股東權(quán)益和法人權(quán)益要嚴格分開，保護公民的合法私人財產(chǎn)。

2、強化綜合理財手段的運用

中小微企業(yè)一旦陷入經(jīng)營困境應首先做自我分析和市場環(huán)境分析，一定要在融資必要與否上做出明確判斷；如需要融資，一定要在融資成本和經(jīng)營風險上做好平衡，并要在融資成本的先后順序上逐步排查，不能盲目民間借貸。比如能通過加大銷售力量、加快存貨周轉(zhuǎn)、應收款項周轉(zhuǎn)、拖延應付賬款和供應鏈優(yōu)化等手段解決資金困難的就先不融資，通過增加留存收益融資成本最低、股東融資成本次之，負債融資最高、國家借貸融資成本比民間借貸融資成本低等。一定強調(diào)注重多種理財手段的綜合運用，避免單一手段造成公司更大的被動風險。

3、積極推動國家建立風險投資市場

我國應建立類似于美國納斯達克的風險投資市場，引導民間資本進入高風險、高收益的風險投資市場，鼓勵中小微企業(yè)以市場“無形手”的方法進入風險投資市場融資，而不是國家通過行政手段扭曲市場配置功能，到處干預市場經(jīng)濟。給予民間借貸的合法出口比憋死、堵死它重要的多。

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