一、民間借貸與非法集資含義的差別

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。
非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

二、民間借貸與非法集資具體內(nèi)容的差別

（一）主體所處地位不同，民間借貸的雙方的身份地位是平等的。而非法集資的雙方地位不平等（二）表現(xiàn)形式不同，前者是基于合理的事實而發(fā)生，或者是集資人基于一個虛構(gòu)的理由吸納資金（三）利息的利率不同，前者是基于法律所允許合理的范圍內(nèi)雙方協(xié)商確定，或者的利率是高于銀行同期利率而且明顯違反金融法的具備規(guī)定的（四）受法律保護的程度，前者的借貸協(xié)議能夠得到法律的保護，而由于或者明顯違反法律很難得到法律的保護。根據(jù)《合同法》第211條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定”。同時根據(jù)1991年《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規(guī)定：民間借貸的利息可適當高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護。按照國務院247號令的規(guī)定，“非法吸收公眾存款”，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。我國《刑法》第一百七十六條規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定罰?！比欢罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復》又規(guī)定：“公民與非金融企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效?！狈欠ㄎ展姶婵钭镌诳陀^上的一個重要特征就是企業(yè)未經(jīng)有權(quán)批準的機構(gòu)審批，向社會上不特定的公眾（較為廣泛的群體）吸收存款。而合法的民間借貸則是企業(yè)向特定的公民借款。在這里，“特定的”和“不特定的”對象是區(qū)分合法與非法的一個重要界限。

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