一、民間借貸的基本問(wèn)題 ：

隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化,民間借貸在社會(huì)諸多領(lǐng)域日趨活躍，但因相關(guān)法規(guī)、制度尚未完善，民間借貸也引發(fā)了諸多的社會(huì)問(wèn)題和法律問(wèn)題。在此，本文就我國(guó)民間借貸存在的問(wèn)題及其完善試做探討，以期從法律層面對(duì)民間借貸加以規(guī)制。

二、民間借貸法律規(guī)范之完善：
1、制定民間借貸的單行法
首先，應(yīng)該明確民間借貸的法律地位，將其納入法律調(diào)整范圍，實(shí)現(xiàn)民間資本運(yùn)行的陽(yáng)光化。其次，完善目前有關(guān)民間借貸的法律體系，形成以《民間借貸法》為主，以《放貸人管理?xiàng)l例》、《私募基金管理辦法》、《企業(yè)委托貸款管理辦法》以及規(guī)制典當(dāng)行等中間商行業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)法規(guī)、規(guī)章為補(bǔ)充的規(guī)范體系，明確民間融資當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。再次，保護(hù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展需求的民間借貸活動(dòng)，打擊“以民間借貸之名行違法犯罪之實(shí)”的行為。最后，建立個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，讓民間借貸主體通過(guò)征信系統(tǒng)及時(shí)了解和掌握對(duì)方的信用狀況，規(guī)避借貸風(fēng)險(xiǎn)，減少借貸糾紛。充分發(fā)揮民間借貸在優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的積極作用。
2、規(guī)范民間借貸合同
在絕大多數(shù)的民間借貸合同中都沒(méi)有采取法律規(guī)定的法律形式。在《合同法》中明文規(guī)定應(yīng)該采取書(shū)面形式，可是由于民間借貸多數(shù)發(fā)生在熟人社會(huì)里，以及經(jīng)常性的經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，所以省去了許多程序，合同內(nèi)容不規(guī)范，格式不嚴(yán)謹(jǐn)，有的甚至直接口頭形式達(dá)成協(xié)議，這樣的話，就使得民間借貸糾紛更加難以解決，甚至出現(xiàn)受害者都無(wú)法通過(guò)法院維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益。所以，在以后制定的民間借貸單行法當(dāng)中，應(yīng)該強(qiáng)制性地要求其采用書(shū)面形式，堅(jiān)決杜絕口頭協(xié)議。其次，明確規(guī)定相應(yīng)的主要條款，把主體，標(biāo)的，付款日期，數(shù)量等都明確規(guī)定。除此，之外，還有最后的法律責(zé)任的承擔(dān)也應(yīng)該具體明確，這樣才能更好地維護(hù)當(dāng)事人的權(quán)利，督促雙方承擔(dān)各自的義務(wù)，有效的維護(hù)交易安全。
3、建立利率定價(jià)機(jī)制
通過(guò)數(shù)據(jù)顯示，民間借貸的利率普遍比正規(guī)的銀行貸款利率高，甚至出現(xiàn)高利貸等投機(jī)行為。而從經(jīng)濟(jì)學(xué)理論上來(lái)說(shuō)，獲得利益要與其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)，民間借貸的高息行為顯然違背了這一原理。因此，我們要很好的規(guī)制這種行為，而建立利率定價(jià)機(jī)制可以確定其合理的利潤(rùn)空間從而成為抑制民間借貸中高息投機(jī)行為的最好良藥。在制定利率機(jī)制的時(shí)候要吸取“四倍紅線”的教訓(xùn)，不僅要做到制定出相應(yīng)的措施，還要監(jiān)督其措施的運(yùn)行情況。另外，在制定利率時(shí)，我們應(yīng)該堅(jiān)持具體問(wèn)題具體分析，不可出現(xiàn)“一刀切”，因?yàn)樵谥袊?guó)960萬(wàn)平方米的土地上存在著太多的差異。