一、民間借貸概念

民間借貸是指自然人之間、自然人與非金融機(jī)構(gòu)的法人或者其他組織之間，一方將一定數(shù)量的金錢包括國(guó)庫(kù)券等無(wú)記名的有價(jià)證券轉(zhuǎn)移給另一方，另一方到期返還借款并按約定支付利息的民事法律行為。民間借貸是一種直接融資渠道，也是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。隨著金融市場(chǎng)法律體系的逐步完善，民間借貸關(guān)系將會(huì)更趨規(guī)范，市場(chǎng)也更趨開發(fā)。

最高人民法院《關(guān)于人法院審理借貸案件的若干意見》第一條規(guī)定：“公民之間的借貸糾紛，公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應(yīng)作為借貸案件受理”?！墩憬「呒?jí)人民法院審理民間借貸糾紛案件的指導(dǎo)意見（試行）》第一條〔受理〕：“自然人之間、自然人與非金融機(jī)構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸案件受理：（一）貨幣借貸糾紛；（二）國(guó)庫(kù)券等無(wú)記名的有價(jià)證券借貸糾紛。”《中華人民共和國(guó)合同法》第196條：“借款合同是借款人向貸款人借款、到期返還借款并支付利息的合同?！备鶕?jù)合同法規(guī)定，自然人之間的借款關(guān)系屬于借款合同之一種，但為遵從民間習(xí)慣和司法實(shí)踐，將自然人之間及其與非金融機(jī)構(gòu)的法人、其他組織之間的借貸糾紛稱為民間借貸糾紛。

二、民間借貸的特征

1、借貸主體的自然人屬性，即借貸主體中總有一方是自然人。

2、民間借貸的資金大多數(shù)屬于民間個(gè)人自有的閑散資金，這一資金的性質(zhì)決定了民間借貸具有自由性、廣泛性的特征。

3、借貸關(guān)系的合法性，指符合民間借貸的主體在法律保護(hù)的范圍內(nèi)進(jìn)行的借貸關(guān)系，方能適用民間借貸法律關(guān)系，否則就超出了民事保護(hù)的范疇，權(quán)利人應(yīng)在行政法或刑事法律關(guān)系范疇內(nèi)尋求司法救濟(jì)途徑。《最高人民法院關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第二條：“非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系按國(guó)家有關(guān)規(guī)定處理。當(dāng)事人就前款債權(quán)債務(wù)直接向人民法院提起民事訴訟的，人民法院告知其應(yīng)向有關(guān)部門請(qǐng)求處理；發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹??！弊罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P(guān)于人法院審理借貸案件的若干意見》第十一條：“出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。對(duì)雙方的違法借貸行為，可按照民法通則第一百三十四條第三款及《關(guān)于貫徹執(zhí)行（中華人民共和國(guó)民法通則）若干問(wèn)題的意見（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《意見》（試行））第163條、164條的規(guī)定予以制裁?！保ā睹穹ㄍ▌t》第一百三十四條第三款：人民法院審理民事案件，除適用上述規(guī)定外，還可以予以訓(xùn)誡、責(zé)令具結(jié)悔過(guò)、收繳進(jìn)行非法活動(dòng)的財(cái)物和非法所得，并可以依照法律規(guī)定處以罰款、拘留?！兑庖姟罚ㄔ囆校┑?63條：在訴訟中發(fā)現(xiàn)與本案有關(guān)的違法行為需要給予制裁的，可適用民法通則第一百三十四條第三款規(guī)定，予以訓(xùn)誡、責(zé)令具結(jié)悔過(guò)、收繳進(jìn)行非法活動(dòng)的財(cái)物和非法所得，或者依照法律規(guī)定處以罰款、拘留。采用收繳、罰款、拘留制裁措施，必須經(jīng)院長(zhǎng)批準(zhǔn)，另行制作民事制裁決定書。被制裁人對(duì)決定不服的，在收到?jīng)Q定書的次日起十日內(nèi)可以向上一級(jí)人民法院申請(qǐng)復(fù)議一次。復(fù)議期間，決定暫不執(zhí)行。  第164條：適用民法通則第一百三十四條第三款對(duì)公民處以罰款的數(shù)額為五百元以下，拘留為十五日以下。依法對(duì)法定代表人處以拘留制裁措施，為十五日以下。以上兩款，法律另有規(guī)定的除外。

由此可見，自然人向非法金融機(jī)構(gòu)或者在非法金融業(yè)務(wù)中發(fā)生的借貸關(guān)系，如非法吸收公眾存款行為，賭場(chǎng)中的放碼行為等不法借貸行為，民間非法設(shè)立的地下錢莊的貸款行為等，一般超出了民間借貸關(guān)系的范疇，也不是人民法院民事受案的范圍，不能適用民間借貸法律關(guān)系來(lái)處理，相反，人民法院還可以對(duì)雙方依法制裁。因此，合法性是民間借貸作為民事法律關(guān)系的重要特征。

如遇民間借貸糾紛，建議咨詢專業(yè)律師。