隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化,民間借貸在社會諸多領(lǐng)域日趨活躍，但因相關(guān)法規(guī)、制度尚未完善，民間借貸也引發(fā)了諸多的社會問題和法律問題。在此，本文就我國民間借貸存在的問題及其完善試做探討，以期從法律層面對民間借貸加以規(guī)制。

一、制定民間借貸的單行法：

　　首先，應(yīng)該明確民間借貸的法律地位，將其納入法律調(diào)整范圍，實現(xiàn)民間資本運(yùn)行的陽光化。其次，完善目前有關(guān)民間借貸的法律體系，形成以《民間借貸法》為主，以《放貸人管理條例》、《私募基金管理辦法》、《企業(yè)委托貸款管理辦法》以及規(guī)制典當(dāng)行等中間商行業(yè)的專項法規(guī)、規(guī)章為補(bǔ)充的規(guī)范體系，明確民間融資當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。再次，保護(hù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展需求的民間借貸活動，打擊“以民間借貸之名行違法犯罪之實”的行為。最后，建立個人信用評價體系，讓民間借貸主體通過征信系統(tǒng)及時了解和掌握對方的信用狀況，規(guī)避借貸風(fēng)險，減少借貸糾紛。充分發(fā)揮民間借貸在優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的積極作用。

二、規(guī)范民間借貸合同：

　　在絕大多數(shù)的民間借貸合同中都沒有采取法律規(guī)定的法律形式。在《合同法》中明文規(guī)定應(yīng)該采取書面形式，可是由于民間借貸多數(shù)發(fā)生在熟人社會里，以及經(jīng)常性的經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，所以省去了許多程序，合同內(nèi)容不規(guī)范，格式不嚴(yán)謹(jǐn)，有的甚至直接口頭形式達(dá)成協(xié)議，這樣的話，就使得民間借貸糾紛更加難以解決，甚至出現(xiàn)受害者都無法通過法院維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益。所以，在以后制定的民間借貸單行法當(dāng)中，應(yīng)該強(qiáng)制性地要求其采用書面形式，堅決杜絕口頭協(xié)議。其次，明確規(guī)定相應(yīng)的主要條款，把主體，標(biāo)的，付款日期，數(shù)量等都明確規(guī)定。除此，之外，還有最后的法律責(zé)任的承擔(dān)也應(yīng)該具體明確，這樣才能更好地維護(hù)當(dāng)事人的權(quán)利，督促雙方承擔(dān)各自的義務(wù)，有效的維護(hù)交易安全。

三、建立利率定價機(jī)制：

　　通過數(shù)據(jù)顯示，民間借貸的利率普遍比正規(guī)的銀行貸款利率高，甚至出現(xiàn)高利貸等投機(jī)行為。而從經(jīng)濟(jì)學(xué)理論上來說，獲得利益要與其承擔(dān)的風(fēng)險相對應(yīng)，民間借貸的高息行為顯然違背了這一原理。因此，我們要很好的規(guī)制這種行為，而建立利率定價機(jī)制可以確定其合理的利潤空間從而成為抑制民間借貸中高息投機(jī)行為的最好良藥。在制定利率機(jī)制的時候要吸取“四倍紅線”的教訓(xùn)，不僅要做到制定出相應(yīng)的措施，還要監(jiān)督其措施的運(yùn)行情況。另外，在制定利率時，我們應(yīng)該堅持具體問題具體分析，不可出現(xiàn)“一刀切”，因為在中國960萬平方米的土地上存在著太多的差異。

　　此外，還應(yīng)該建立預(yù)警機(jī)制，規(guī)范民間借貸的利率定價，抑制民間借貸中的“高息”行為。就目前來看，我國存在著資金供求失衡的情形，資金得不到很好的利用，所以應(yīng)采取積極措施努力去改變資金供需扭曲的現(xiàn)狀，使民間借貸利率走向合理化，這將有利于保證大多數(shù)民間借貸行為的合法性，把民間借貸逐步引入正常的金融活動中來。

四、完善監(jiān)管體制：

　　對民間借貸的監(jiān)管是規(guī)范其發(fā)展的關(guān)鍵。建立行之有效的監(jiān)管體系，對規(guī)范民間借貸運(yùn)行為具有很大的意義。