案情簡介

被告葉某因銀行還貸需要，通過被告張某聯(lián)系，于2012年9月12日向原告謝某借款60萬元，并出具借條一份，約定月利率為2%，未約定還款期限，由被告張某簽字擔(dān)保。因該款未還，故雙方訴至法院。被告葉某認(rèn)為其與原告謝某不認(rèn)識，其是向王某借款。借條是格式合同，當(dāng)時(shí)未填寫出借人名字，因此，出借人應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為王某。

法院觀點(diǎn)

本案的糾紛點(diǎn)在于借款手續(xù)不規(guī)范導(dǎo)致的出借人不明。被告葉某主張出借人是王某，但謝某作為借條的持有者，在沒有相反的證據(jù)予以否認(rèn)的情況下，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定謝某為本案借款的出借人，至于謝某與王某之間的關(guān)系不影響本案對出借人的認(rèn)定，遂法院審理判決，由被告葉某歸還原告謝某借款60萬元。

律師說法

在民間借貸中，由于借貸雙方的文化程度、表達(dá)能力、熟人關(guān)系等因素，往往出具的借條不規(guī)范，因此極容易引起糾紛。比如未注明出借人可能引起以下風(fēng)險(xiǎn)，即借款人實(shí)際已歸還部分借款，但借條可能由他人持有并起訴至法院，這種情況下，借款人往往無證據(jù)證明本案借款是否已部分或全部歸還。因此，出具借條一定要規(guī)范。借條應(yīng)當(dāng)包括以下幾方面內(nèi)容：出借人名字、借款金額、借款期限、有無約定利息及利息支付時(shí)間，借款人名字及借條出具時(shí)間。

簽署借條要特別注意以下事項(xiàng)：

1、出借人／借款人姓名的全名。名字中的字有同音的多種寫法的，應(yīng)與身份證上記載的名字一致。出借人／借款人的姓名后應(yīng)附身份證號碼，因?yàn)橥盏娜瞬辉谏贁?shù)，而身份證號是唯一的，以避免之后就出借人／借款人是誰發(fā)生爭議。

2、金額較大的借款，建議采用銀行轉(zhuǎn)賬方式，以免嗣后發(fā)生訴訟時(shí)就是否實(shí)際交付款項(xiàng)發(fā)生爭議。

3、利率應(yīng)寫清是年利率或月利率，并且要附大寫。同時(shí)，應(yīng)注意按照最高院最新公布的民間借貸司法解釋，法院支持的利率上限為年利率24%。另外，民間也常將利率表述為不規(guī)范的“月息幾分”，如“月息兩分”，一般指“月利率2%”（民間對年月分厘利息的表達(dá)習(xí)慣并不一致），為避免不必要的爭議，利率應(yīng)采用“年/月 百/千分比”予以表述較為妥當(dāng)。

4、到期未還后的利率是否和約定的借期內(nèi)利率一致是常見的爭議，應(yīng)在借條中寫明高于借期利率的逾期利率（但逾期利率超過年24%的，法院亦不予支持），此種表述亦能敦促借款人盡快還款。

5、“立此為據(jù)”作為借條正文的收尾，以免借條持有者在借條正文末尾添加內(nèi)容，同時(shí)借條正文和借款人簽字之間不留空行。