什么是民間融資

民間融資是指出資人與受資人之間，在國(guó)家法定金融機(jī)構(gòu)之外，以取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的而采用民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價(jià)證券融資和社會(huì)集資等形式暫時(shí)改變資金使用權(quán)的金融行為。民間金融包括所有未經(jīng)注冊(cè)、在央行控制之外的各種金融形式

民間融資存在哪些問題

1、民間借貸方式多樣化

從調(diào)查情況看，過(guò)去參與民間借貸的人大多數(shù)生活較貧困，而現(xiàn)在參與民間借貸的卻多數(shù)為生活比較富裕的生意人和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者;借貸款項(xiàng)用途在農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏重生活消費(fèi)和臨時(shí)性的資金需求，在個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)多是投資辦企業(yè)和經(jīng)商。民間借貸形式主要有“企業(yè)之間融資”、“企業(yè)向個(gè)人融資”、“工商戶之間融資”等四大類。

2、民間借貸注重社會(huì)關(guān)系的傳統(tǒng)價(jià)值觀

民間借貸主體體現(xiàn)了社會(huì)關(guān)系的“信息對(duì)稱”性，利用民間借貸雙方多數(shù)通過(guò)“血緣”、“親緣”、“地緣”、“業(yè)緣”等社會(huì)關(guān)系媒介實(shí)現(xiàn)資金融通，形成了信用保證替代正規(guī)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的現(xiàn)象。為民間借貸長(zhǎng)盛不衰提供了特有的載體。

3、民間借貸特有的優(yōu)勢(shì)

民間借貸能滿足民營(yíng)“短、快、靈”的要求。當(dāng)農(nóng)戶出現(xiàn)婚喪嫁娶、蓋房、醫(yī)療和教育等支出時(shí)，民間借貸就會(huì)以其特有的優(yōu)勢(shì)而成為農(nóng)戶此類融資需求的優(yōu)先選擇。因?yàn)槎鄶?shù)農(nóng)戶缺乏有效的抵押，從而很難從正規(guī)金融渠道獲得借貸。沒有活躍的農(nóng)村民間借貸，農(nóng)村信用社不可能成為真正意義上的商業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體。

4、民間借貸市場(chǎng)的利率

從調(diào)查情況看，目前民間借貸的利率價(jià)格整體水平高，且不斷攀升，年利率一般處在7.2%~15%。2006年受商業(yè)銀行擴(kuò)大借貸利率上浮空間和基層借貸規(guī)模萎縮因素影響，加上國(guó)家又試行了利率市場(chǎng)化，民間借貸利率水平較去年同期平均高出了2~5個(gè)百分點(diǎn)。有的個(gè)體工商戶由于借貸期限較短、風(fēng)險(xiǎn)較大，利率水平相對(duì)較高一些，利率一般在15%~30%不等。

從被調(diào)研戶中看，因是“親緣”、“業(yè)緣”“地緣”等關(guān)系，只發(fā)生民間借貸融資本金，而免收借貸利率的占被調(diào)研戶總金額在2006年三季度與四季度分別為50.38%，46.50%。據(jù)了解，除了親朋好友的借貸外，目前民間融資市場(chǎng)利率越來(lái)越高，大多數(shù)高于國(guó)家銀行同期基準(zhǔn)利率的借貸利率。

5、在原民間調(diào)研監(jiān)測(cè)點(diǎn)基礎(chǔ)上，我們選擇調(diào)查了多家民間融資企業(yè)與個(gè)體戶。

其融資方式為：通過(guò)親朋好友、員工、各行業(yè)借貸融資。因融資期限不同，利率一般在7.2%~30%不等，用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。融資戶反映利用民間融資，及時(shí)、方便，只是擔(dān)心民間借貸融資沒有金融法律法規(guī)保護(hù)，存在多種風(fēng)險(xiǎn)