一、民間借貸的擔(dān)保方式選擇

保證，是指債務(wù)人以外的第三人與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，以保證人的身份按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。這是基于誠信，以保證人信譽設(shè)立的一種擔(dān)保方式。因此，在實際借貸中，如果借款人和保證人客觀上均無力償還借款，則該保證將無法保障出借人實現(xiàn)債權(quán)。它還會遇見更大的風(fēng)險，即保證人和借款人惡意串通詐騙而套取出借人錢款的風(fēng)險。

那么，選擇質(zhì)押又會有怎樣的風(fēng)險?質(zhì)押(也稱質(zhì)權(quán))具有因轉(zhuǎn)移占有而使出借人的債權(quán)實現(xiàn)風(fēng)險降低的優(yōu)點，但也存在因出借人保管、維護質(zhì)押物而增加成本，或因質(zhì)押物貶值而使出借人債權(quán)不能全部實現(xiàn)的風(fēng)險。

此外，定金具有同時擔(dān)保合同雙方當(dāng)事人債權(quán)的特點，若交付定金的一方不履行債務(wù)，則喪失定金;收受定金的一方不履行債務(wù)，則應(yīng)雙倍返還定金。定金可能存在因惡意合同而被詐騙的風(fēng)險，也可能存在因定金設(shè)限而影響債權(quán)全部實現(xiàn)的風(fēng)險。相比較而言，抵押擔(dān)保對債權(quán)人比較安全可靠，因為財產(chǎn)抵押之后，并不轉(zhuǎn)移占有，不影響抵押人對抵押物的繼續(xù)使用。

盡管對四大擔(dān)保方式有了了解，但還是要提醒讀者：在民間借貸關(guān)系中，必要時，出借人可以要求借款人找有一定經(jīng)濟實力的個人或單位為其債務(wù)做擔(dān)保，并以動產(chǎn)或不動產(chǎn)等財產(chǎn)作抵押。必須注意的是，抵押擔(dān)保應(yīng)辦理完善的抵押設(shè)立登記手續(xù)。有了保證人的連帶責(zé)任擔(dān)保和抵押物的抵押擔(dān)保，一旦借款人出現(xiàn)賴賬或無法償還債務(wù)，出借人便可行使擔(dān)保物權(quán)或抵押權(quán)來挽救自己的合法權(quán)益。

二、擔(dān)保人怎么維護自己的權(quán)利

按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定保證(通常所說的人保)，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。同時還規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任?？梢姡绻麄鶆?wù)人不能履行到期債務(wù)，擔(dān)保人將代替?zhèn)鶆?wù)人履行。第一、 在保證合同中約定保證的范圍。盡量減小責(zé)任。

第二， 讓債務(wù)人多找?guī)讉€擔(dān)保人，分擔(dān)責(zé)任。

第三， 明確約定為一般保證。不承擔(dān)連帶保證。

第四， 約定較短的保證期間。

第五， 如果債權(quán)人同意債務(wù)人同時用物作抵押，擔(dān)保人應(yīng)盡力讓債務(wù)人用物同時作抵押。因為按照規(guī)定同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。

第六， 要求債務(wù)人以實物或保證人提供反擔(dān)保。一旦承擔(dān)了保證責(zé)任，也可以向債務(wù)人和保證人主張權(quán)利，避免自己的損失。

第七， 及時向債權(quán)人提供債務(wù)人可供執(zhí)行的財產(chǎn)。因為按照規(guī)定一般保證的保證人在主債權(quán)履行期間屆滿后，向債權(quán)人提供了債務(wù)人可供執(zhí)行財產(chǎn)的真實情況的，債權(quán)人放棄或者怠于行使權(quán)利致使該財產(chǎn)不能被執(zhí)行，保證人可以請求人民法院在其提供可供執(zhí)行財產(chǎn)的實際價值范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。

第八， 注意保證期間，如果債權(quán)人在保證期外主張權(quán)利，擔(dān)保人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

第九， 承擔(dān)保證責(zé)任后，及時向債務(wù)人主張追償權(quán)。

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