一、民間借貸如何保證還款權(quán)

訂立借款合同時(shí)要求借款人提供擔(dān)保是保證將來安全還款的比較有效的辦法。

根據(jù)《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，擔(dān)保主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金五種方式。對于民間借貸普遍使用的擔(dān)保方式是保證和抵押。

保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證，在沒有特別指明是一般保證還是連帶責(zé)任保證的情況下，視為連帶責(zé)任保證。對于保證人，一定要查明其資產(chǎn)情況，以便確定其將來是否有保證償還能力；必要時(shí)，您還可以要求保證人提供其財(cái)產(chǎn)信息并予以核實(shí)，這樣有助于一旦發(fā)生糾紛馬上要求法院凍結(jié)保證人的財(cái)產(chǎn)。

抵押作為民間借貸的擔(dān)保方式主要是房地產(chǎn)抵押。需要特別提醒的是房地產(chǎn)抵押一定要抵押登記才有效，未經(jīng)抵押登記的房地產(chǎn)抵押行為無效。

由于我國擔(dān)保法法律規(guī)定十分抽象，實(shí)際操作也十分專業(yè)、繁瑣、復(fù)雜，對于普通民眾來說很難準(zhǔn)確掌握。因此，本文限于篇幅，這方面知識不再詳細(xì)介紹，涉及重大擔(dān)保法律問題，可以在專業(yè)律師指導(dǎo)下進(jìn)行操作。

二、民間借貸如何合法還錢

（一）民間借貸還款問題要“還對對象”。

借款人還款時(shí)一定要“還給”借款合同或者欠條等憑證上載明的出借人（這點(diǎn)對出借人具有同樣的意義，即出借人必須把借款提供給借款合同或者欠條等憑證上載明的借款人），除非出借人出具授權(quán)書委托借款人將該還款交給其他人或者轉(zhuǎn)入其他人的賬戶。借款人切勿僅憑出借人的口頭指示就將借款還給其他人或者轉(zhuǎn)入其他人的戶頭。切記，如果借款人沒有“還對對象”，那么該筆債務(wù)很可能還沒有“還清”。

但是，借款人將還款直接交給出借人配偶或者轉(zhuǎn)入出借人配偶賬戶，如果是小額借貸，根據(jù)夫妻日常生活代理權(quán)規(guī)定，應(yīng)該沒有問題；如果是大額借貸，是否適用夫妻日常生活代理權(quán)則不無爭議，風(fēng)險(xiǎn)還是比較大。

（二）在“還對對象”的基礎(chǔ)了，借款人還要保留已經(jīng)還款的憑證，可以是銀行轉(zhuǎn)帳憑證，也可以是出借人親筆出具的收到還款的收條，還可以由出借人在借款合同、欠條等民間借貸憑證上寫明已經(jīng)收到還款等字樣。

（三）民間借貸經(jīng)常的做法就是借款人當(dāng)面還錢，出借人收到還款后當(dāng)面撕毀借條，表示雙方之間債權(quán)債務(wù)兩清。這種做法有一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楫?dāng)面撕毀借條時(shí)借款人未必仔細(xì)查看分辨借條，可能看起來像原來的借條，但有可能是假借條或者是復(fù)印件，真正借條還在出借人手上，這樣在借款人無法證明已還款的情況下還是沒有還清借款；即使當(dāng)面撕毀的是真欠條，如果出借人事先將借條的復(fù)印件拿到公證機(jī)關(guān)作過與原件相符的公證證明，那么出借人完全可以憑經(jīng)過公證的借條復(fù)印件向借款人討還借款，因?yàn)榻?jīng)過公證的復(fù)印件具有與原件相同的法律效力。因此，正確做法還是要保留還款證據(jù)。